¿Cómo organizar mis gastos cuando el dinero no alcanza?

¿Te has llegado a estresar por sentir que el dinero no te alcanza? ¿La pregunta “cómo organizar mis gastos sin fallas” ronda constantemente por tu cabeza? De inicio, no sientas que eres la única persona, pues esta es una de las preocupaciones financieras más comunes: un 36.9% de la población mexicana tiene un nivel alto de estrés financiero, según la última Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) del INEGI.

Este sentir puede incrementarse especialmente en épocas como el inicio de año o la conocida cuesta de enero, porque, después de las fiestas, las compras decembrinas y los ajustes de precios, los fondos que te quedan pueden no ser suficientes para cubrir tus necesidades, sintiendo que tu dinero ya no te alcanza para llegar a fin de mes.

¿Cómo organizar mis gastos si no me alcanza con mi sueldo?

Muchas veces las personas llegan a pensar que, si ganaran más dinero, no tendrían deudas y podrían vivir con menor estrés financiero. Pero es un error muy frecuente, ya que el truco está en saber gastar y administrarse incluso recibiendo el salario mínimo, creando un sistema que te permita gastar menos de lo que ganas de forma sostenible.

Una buena salud financiera es la que te permite vivir sin deudas aun cuando tienes un presupuesto limitado.

A continuación, conoce los pasos para organizar tus finanzas y que puedas recuperar el control de tus gastos mensuales:

1. Diagnóstico: Conoce tu situación financiera

Antes de actuar, debes tener claridad sobre tu estado financiero y ser muy realista en este aspecto. Para ello, necesitas registrar:

• Ingresos: sueldo, bonos e ingresos extras.
• Gastos: desde los más pequeños, como unos dulces o las propinas, hasta los más grandes, como el pago de la renta.

Puedes hacerlo en una hoja de cálculo, una libreta o con un organizador de gastos digital; la idea es que puedas visualizarlo fácilmente.

Luego, vas a clasificar tus gastos mensuales en 3 categorías principales:

Tipo de gasto	Nivel de prioridad	Ejemplos
Necesidades	Vital	Renta, comida, servicios, transporte.
Deseos	Secundaria	Salidas, entretenimiento, compras no esenciales, regalos.
Deudas	Crítica	Tarjetas, créditos, pagos a plazos.

2. El plan: Crea tu presupuesto de gastos mensuales

Una vez que conoces en dónde te encuentras, el siguiente paso es crear un plan financiero ajustado a tu realidad, por lo que deberás sumar tus ingresos totales, incluyendo pagos que recibes frecuentemente. Con ese monto fijo, necesitas ahora definir en qué elementos gastarás.

De tal modo, debes priorizar los gastos que necesitas para vivir, como la compra de tu despensa y el transporte para ir a trabajar. En este punto, podrías tomar como referencia la regla 50/20/30:

Porcentaje de tus ingresos	Lo destinarás a…
50%	Necesidades básicas (vivienda, despensa, salud, etc.)
20%	Ahorro, metas financieras o fondo de emergencia.
30%	Gastos personales y deseos.

Ahora bien, los porcentajes pueden ajustarse según tu contexto y tus objetivos. Por ejemplo, si tienes que pagar el crédito de tu casa o tu auto, puedes reducir los porcentajes de tus deseos o gastos personales que no son necesarios para cubrir la mensualidad y evitar intereses extras.

Por lo mismo, tienes que fijarte metas claras, como pagar las deudas o pagar un seguro de salud, para enfocarte en cuidar tu presupuesto y gastar menos de lo que se gana. De esta forma, le das un significado a tu esfuerzo y te ayuda a mantener la motivación, sabiendo que el dinero sí te alcanza porque ya sabes organizar tus finanzas.

3. Acción: Reduce y optimiza tus gastos

Para que realmente notes un cambio, necesitas tomar algunas medidas que te ayuden a cuidar tu dinero, como eliminar los gastos hormiga (comprar café diario o suscripciones que no usas), pues esos gastos diarios pueden sumar un buen monto al final del mes.

El ayuno financiero: Una vez al mes, organiza un fin de semana de “gasto cero”. Prepara las comidas en casa, evita las compras impulsivas o haz actividades gratuitas con tu familia. Esto no solo ahorra dinero, sino que te hace ver qué compras por hábito y cuál es tu necesidad real.

Por otro lado, es importante saber diferenciar tus deseos de las necesidades. Considera que los deseos pueden esperar, así que mejor cubre tus compras básicas y, si te sobra algo, siempre puedes ahorrarlo para que tengas fondos suficientes a fin de mes.

Adicionalmente, podrías buscar alternativas y comprar de forma inteligente para cuidar el dinero. En este sentido, es ideal que compares precios y opciones, planees compras cuando hay ofertas y reutilices o repares antes de desechar algunos objetos que ya tienes.

4. Disciplina: Control y ajuste constante

El camino hacia una mejor vida financiera está lleno de ajustes, pues no basta con que evalúes tus gastos y presupuesto una sola vez; necesitas llevar un registro continuo de tus movimientos para que seas constante y evites ese sentimiento de que no te alcanza el dinero.

Para esto, es ideal que revises tu presupuesto semanalmente, pues así tienes la oportunidad de corregir si algo no está saliendo como se esperaba y tener un mejor control. Considera utilizar un buen organizador de gastos para detectar con facilidad patrones en tus compras y tener una mejor idea de en qué se está yendo tu dinero.

Adicionalmente, es crucial que comiences a construir un fondo de emergencia, porque este es un respaldo que te ayudará en cualquier situación donde se necesiten recursos. 

Destina al menos un 20% de tus ingresos al ahorro, aunque si solo puedes iniciar con el 5%, ¡hazlo! El objetivo es evitar endeudarte ante situaciones inesperadas.

Asimismo, trata de invertir en tu educación financiera, leyendo o escuchando analistas y expertos en la materia e informándote sobre temas de finanzas personales; de este modo tendrás más conocimientos y herramientas para tomar mejores decisiones y mantener mayor estabilidad financiera.

Organízate y aprende a gastar menos de lo que se gana

Aunque haya factores que no puedes controlar, como crisis, alza de precios e inflación, siempre es posible administrarse para que el dinero rinda. Así que pon en marcha tu estrategia, evalúa tus gastos mensuales e ingresos y mantén bajo control tus finanzas para evitar deudas y vivir con tranquilidad financiera.

Preguntas frecuentes sobre la organización de gastos

No olvides consultar esta información para fortalecer el control sobre tu dinero.

¿Cómo empezar un fondo de emergencia si gano poco? 

Empieza separando un pequeño porcentaje (aunque sea el 1% o 5%) de forma automática cada vez que recibas tu sueldo. El objetivo inicial es cubrir al menos un mes de tus gastos básicos e ir incrementando la meta gradualmente.

¿Qué hacer si mis necesidades básicas superan el 50% de mi sueldo? 

Debes realizar un análisis de “gastos de supervivencia”, priorizando la renta y alimentos. Aunque puedes buscar fuentes de ingresos extra, lo mejor sería reducir al mínimo los gastos no necesarios hasta equilibrar tu balance financiero.