Familia aprendiendo cómo hacer un plan financiero

La familia es un equipo donde cada miembro juega un papel fundamental. Al trabajar juntos, planificando y apoyándonos mutuamente, creamos un entorno donde todos podemos crecer y desarrollarnos. Debido a su importancia es necesario saber cómo hacer un plan financiero que los incluya.

Esto porque de la familia depende en gran medida el bienestar emocional y social de sus miembros, así como el equilibrio y la armonía de la comunidad en la que se insertan. Por ello, siempre será más fácil alcanzar cualquier tipo de proyecto, propósito o meta en familia que de forma individual.

Preguntas que debes hacerte para crear un plan financiero familiar

Lo primero para establecer un ahorro familiar y pensar en el futuro es conocer tu situación actual. Por lo tanto, debes preguntarte:

Sobre la situación financiera

  • ¿Vivo en casa propia o rentada? 
  • ¿Cuento con algún respaldo económico en bienes inmuebles, inversiones o en cuentas bancarias?
  • ¿Cuántos ingresos recibo mensualmente y cuántos egresos tengo?
  • ¿Tengo un fondo de emergencia, con la capacidad para solventar mis gastos necesarios por lo menos 3 meses?

Sobre el proyecto futuro

  • ¿Cómo quiero vivir cuando me retire? 
  • ¿Qué compromisos puedo y quiero asumir? 
  • ¿Cómo espero ver a mi familia en un futuro?

Entre mayor claridad tengas al respecto de las respuestas para cada uno de estos cuestionamientos, podrás tomar decisiones importantes con tus seres queridos, estarás más cerca de alcanzar los objetivos esperados y, ¡lo mejor de todo!, tendrás el futuro que deseas para ti y tu familia.

Tips de economía familiar para un mejor futuro

Saber cómo hacer un plan financiero es el primer paso. Puedes optimizarlo con los siguientes consejos:

1. Define tus metas financieras familiares

El primer paso es identificar qué quieren lograr como familia. ¿Sueñan con comprar una casa, asegurar la educación de sus hijos o viajar por el mundo? Establecer metas claras y específicas te motivará a seguir el plan.

  • Metas a corto plazo: (1-3 años) Pueden incluir pagar deudas, crear un fondo de emergencia o ahorrar para un viaje familiar.
  • Metas a mediano plazo: (3-10 años) Podrían ser comprar un auto, ampliar la vivienda o iniciar un negocio.
  • Metas a largo plazo: (más de 10 años) Generalmente abarcan la educación universitaria de los hijos, el retiro o la compra de una segunda vivienda.

2. Evalúa tu situación financiera actual

Haz un inventario de tus ingresos, gastos, activos y deudas. Esto te dará una visión clara de tu punto de partida.

  • Ingresos: Suma todos los ingresos mensuales de cada miembro de la familia.
  • Gastos: Clasifica tus gastos en fijos (alquiler, servicios, etc.) y variables (comida, entretenimiento, etc.).
  • Activos: Incluye ahorros, inversiones, propiedades y otros bienes.
  • Deudas: Enumera todas las deudas pendientes, como tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles o hipotecas.

3. Crea un presupuesto familiar

Un presupuesto es una herramienta esencial para controlar tus gastos y asegurarte de que estás ahorrando para tus metas.

  • Asigna un porcentaje de tus ingresos a cada categoría de gasto.
  • Utiliza aplicaciones o herramientas en línea para facilitar el seguimiento de tus gastos.
  • Revisa y ajusta tu presupuesto regularmente.

4. Planifica la educación de tus hijos

La educación universitaria es una inversión importante. Explora opciones de ahorro como planes de ahorro educativo, seguros educativos o fondos de inversión.

  • Comienza a ahorrar lo antes posible, incluso desde que tus hijos son pequeños.
  • Investiga becas y programas de ayuda financiera.

5. Protege a tu familia con seguros

Los seguros actúan como una red de seguridad financiera, brindando tranquilidad y respaldo en momentos difíciles.

  • Evalúa los riesgos: Considera los posibles riesgos que podrían afectar a tu familia, como enfermedades, accidentes, fallecimiento, pérdida de empleo o daños a tu propiedad.
  • Determina tus prioridades: Decide qué riesgos son los más importantes para proteger y qué tipo de cobertura necesitas. Si quieres conocer más acerca de los diferentes tipos de seguros te invitamos a leer este artículo.

Recomendaciones adicionales para crear un plan familiar financiero

Fomenta el hábito del ahorro familiar

Nunca es tarde para iniciar un buen hábito como el ahorro. Si revisan de manera conjunta los gastos familiares, podrán darse cuenta de que hay muchas cosas en las que podrían ahorrar de forma inmediata. Por ejemplo, suscripciones a plataformas de streaming, regalitos y comidas con amigos o compañeros de trabajo, salidas a restaurantes, propinas excesivas, etc. Ese dinero se puede destinar a aumentar el saldo de la cuenta de retiro, vía ahorro voluntario. 

Conoce más sobre tu Ahorro para el Retiro

Conocer los detalles de tus ahorros para el retiro no es solo una cuestión personal, sino un acto de responsabilidad familiar. Mantenerte informado te permite tener un control más preciso sobre estos recursos, asegurando que crezcan de manera eficiente. Además, puedes verificar si la proyección de tu pensión se alinea con las expectativas familiares y, de ser necesario, explorar opciones para incrementarla a través del ahorro voluntario. Revisa con tu Afore la manera de hacerlo.

Fomenta la educación financiera en familia

La educación financiera desde la infancia es crucial para un futuro próspero. Fomentar hábitos de ahorropresupuesto y gasto responsable en familia sienta las bases para decisiones financieras sólidas. Involucrar a los niños en actividades como juegos de mesa sobre finanzas, establecer metas de ahorro y discutir abiertamente sobre el valor del dinero, les proporciona herramientas esenciales. Al convertir el aprendizaje en una experiencia interactiva y divertida, se fortalece su comprensión y se fomenta una relación saludable con el dinero.

 Padres e hijos aprendiendo sobre economía familiar.

Cuidar la economía familiar es fundamental para el futuro

Te sugerimos que dialogues y planifiques cada uno de estos consejos en familia, porque debes tener presente que valdrá la pena todo lo que hagas para mejorar el futuro, y el resultado será mejor si lo hacen en conjunto. 

Tener claridad de tus objetivos en cuanto a la economía familiar ayuda a cultivar un futuro rodeado de bienestar y seguridad. 

Materializa tu plan financiero familiar para envejecer con tranquilidad, cuidando con amor y unión tanto tu futuro y como el de tus seres queridos.

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    Editorial Mejora tus Finanzas

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