Todo lo que debes saber de la capacidad de endeudamiento

¿Cuánto puedes pedir prestado sin afectar tu bolsillo? Calcula tu capacidad de endeudamiento y toma decisiones financieras informadas, que te ayuden a proteger tu economía.

Al respecto, la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023 evaluó que el nivel de endeudamiento mensual máximo que la población podría tener sin comprometer su patrimonio era de 2,777 pesos en promedio. Sin embargo, esto depende de cada persona. Aprende de qué se trata y cómo conocer la tuya.

¿Cuál es la capacidad de endeudamiento de una persona?

La capacidad de endeudamiento es el monto que puedes asumir en deudas sin afectar tu bienestar financiero. Es como un límite de crédito saludable que te indica hasta dónde puedes llegar con tus deudas.  Por eso, antes de pedir un préstamo, evalúa tu salud financiera. La CONDUSEF sugiere que tus deudas no excedan el 35% al 40%  máximo de tus ingresos mensuales para evitar problemas financieros.

Conocer tu capacidad de endeudamiento es esencial para mantener tus finanzas bajo control. Al respetar este límite, aseguras tener el dinero suficiente para cubrir tus gastos diarios y ahorrar, evitando así caer en deudas impagables.

¿Cómo calcular la capacidad de endeudamiento?

Para tener un límite de crédito saludable y conocer hasta dónde puedes llegar con tus deudas, es importante que consideres que varios factores, como tu historial crediticio, tipos de crédito y tu propia situación laboral. Si haces este ejercicio con antelación podrás evitar problemas económicos, mejorar tu historial crediticio al mantener un nivel de endeudamiento así como alcanzar tus metas financieras, pues podrás planificar tus gastos y ahorrar para tus objetivos a largo plazo.

A continuación encontrarás lo que debes analizar lo siguiente para calcular tu capacidad de endeudamiento:

1. Ingresos mensuales

El primer paso es sumar todos tus ingresos, como el salario que recibes, y si percibes más dinero de otras fuentes, ya sea que obtengas recursos por rentar algún servicio o si trabajas adicionalmente en otro negocio.

2. Gastos mensuales

Una vez establecidos los ingresos, el siguiente paso es enlistar todos los gastos mensuales. Estos se dividen en dos categorías: fijos y variables. Los primeros son aquellos que no cambian mes a mes, como renta, servicio de internet y gas, etc. Mientras que los gastos variables son las compras que haces para la despensa, tu entretenimiento, imprevistos y todo tipo de gasto ocasional.

3. Deudas existentes

Además de los ingresos y gastos, es importante que hagas una lista de tus deudas actuales, como el pago de tarjetas de crédito mensual y préstamos personales que estés liquidando. La idea es que tengas presente esos compromisos financieros para tomar decisiones responsables para tu economía, sin caer en problemas como el sobreendeudamiento.

Consejos adicionales para evitar sobrepasar el nivel de endeudamiento

Además de calcular tu capacidad de deuda, puedes poner en práctica algunas de las siguientes recomendaciones para mejorar tus finanzas:

• Establece un presupuesto: Este paso importa mucho porque incluir todos tus ingresos y gastos en un mismo documento (como puede ser una planilla de Excel) te facilita tener una idea clara de cómo se mueve tu dinero.
• Prioriza las deudas con intereses altos: Si ya tienes varias deudas, enfócate primero en pagar aquellas con los intereses más altos y liquidarlas en cuánto puedas.
• Evita las compras impulsivas: Antes de hacer una compra grande o innecesaria, es mejor que pienses si realmente necesitas lo que estás por comprar. Un buen ejercicio es darte un plazo, por ejemplo, de una o dos semanas. Pasado ese tiempo, vuelve a evaluar si es que harías ese gasto.
• Ahorra para emergencias: Tener un fondo de emergencia puede evitar que debas solicitar préstamos para pagar gastos imprevistos. Lo ideal es que tengas al menos de tres a seis meses de tus gastos básicos cubiertos en tu ahorro para estos casos.
• Mantén la disciplina en tus pagos: Debes mantenerte al día con los pagos para evitar retrasos, así no generarás recargos o intereses adicionales en tu crédito.
• Revisa regularmente tus finanzas: Es necesario evaluar periódicamente tu situación financiera, ajustando tu presupuesto y tu plan de pago de deudas según actualices tus gastos e ingresos.

La importancia de mantener un nivel sano de endeudamiento

Planificar tus finanzas es fundamental para tu bienestar económico. Al llevar un control estricto de tus deudas, podrás construir un futuro más seguro y disfrutar de la tranquilidad que brinda tener tus finanzas en orden.

Finalmente, considera que conocer y calcular tu capacidad de endeudamiento te entrega una visión realista sobre tus finanzas. Así puedes asegurarte de que cada decisión financiera que tomes se mantenga dentro de tus posibilidades de ingresos y gastos. ¡Recuerda que cuidar tu economía hoy te permitirá disfrutar de un mañana más estable y libre de preocupaciones!