Glosario de Términos Financieros
Descifra el Lenguaje del Dinero y Toma el Control de tus Finanzas
Abono
Pago o depósito que haces de una cantidad específica.
Acción (Bursátil)
Representa una parte del capital de una empresa organizada como sociedad anónima.
Acreedor
Persona que tiene el derecho de reclamar el pago de una deuda o a otra persona (deudor).
Activo
Recurso con valor que puede generar ganancias en el futuro.
Activos financieros
Son aquellos cuyo precio depende de las rentas que se suponen generarán en el futuro.
Activos reales
Son aquellos cuyo valor viene dado por sus propias características, como equipos, terrenos o insumos para producir.
Adelanto o descubierto en cuenta corriente
Es un préstamo otorgado por una entidad financiera a muy corto plazo que se origina cuando el titular de la cuenta corriente utiliza más del dinero que tiene depositado en dicha cuenta.
Afore
Es una institución financiera que administra el ahorro para el retiro de trabajadores independientes o que cotizan ante el IMSS o ISSSTE
Afore Niños
Es una cuenta adicional para menores de edad, que se encuentra en la cuenta individual de los padres, donde puedes poner dinero que generará rendimientos a lo largo del tiempo hasta que cumplan la mayoría de edad.
AforeWeb
Página de internet administrada por la CONSAR donde puedes consultar detalles sobre tu ahorro y realizar trámites.
Ahorro
Es apartar una suma de dinero del total de los ingresos de una persona para cumplir con objetivos futuros.
Ahorro formal
Es el monto de dinero ahorrado que es canalizado hacia entidades financieras autorizadas a captar depósitos del público y sujetas a las regulaciones propias de cada país.
Ahorro informal
Es el monto de dinero ahorrado por individuos que es mantenido fuera de entidades financieras autorizadas.
Ahorro para la vivienda
Son recursos para obtener un crédito para la vivienda, los cuales administra el Infonavit. Se conforma por las aportaciones que tus patrones (empleadores) generan mensualmente y entregan a los institutos de forma bimestral, considerando el 5% de tu salario diario integrado.
Ahorro voluntario
Es el ahorro adicional que realizas a tu cuenta individual de AFORE y que, dependiendo de tus objetivos y prioridades, puede servirte para un gasto o inversión futura o bien, para aumentar el monto de tu pensión.
Apoderado
Es quien por ley tiene derecho a realizar acciones en nombre de otra como tutores, curadores o representante legal.
Aportación
Es el porcentaje de tu sueldo base que ahorras para tu retiro. Hay dos tipos de aportaciones: obligatorias y voluntarias.
Aportaciones Obligatorias
Son aportaciones al ahorro para el retiro que hacen el empleador, gobierno y trabajadores.
Aportaciones Voluntarias
Es el ahorro adicional que ingresas a la Cuenta Individual de tu Afore de manera voluntaria para incrementar el monto de tu ahorro para el retiro, el cual se conforma por tus Aportaciones Obligatorias y Aportaciones Voluntarias.
App AforeMóvil
Aplicación móvil donde puedes consultar detalles sobre tu ahorro y realizar algunos trámites.
APP BanCoppel
Es la aplicación móvil de BanCoppel que permite consultar el estado de cuenta, realizar pagos, y gestionar los productos financieros de la institución.
APR (Annual Percentage Rate)
Es la tasa de interés anual que se aplica a tu saldo pendiente. Esta tasa se expresa en porcentaje e incluye todos los costos asociados a un préstamo.
Asegurador
Entidad debidamente autorizada a funcionar como compañía aseguradora de acuerdo a las normas de cada país.
Asesor Previsional
Es una persona autorizada y certificada contratada por una Afore que funge como guía para orientar a las y los trabajadores sobre su ahorro para el retiro, además de estar facultada para realizar diversos trámites del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), entre los que se encuentran el registro y traspaso de cuenta, actualización de datos personales y el retiro de recursos totales o parciales.
Banca electrónica
Es un servicio ofrecido por los bancos que permite a sus clientes efectuar ciertas operaciones bancarias desde una computadora que cuente con acceso a internet.
Banca en Línea BanCoppel
Es el servicio de acceso en línea que BanCoppel ofrece a sus clientes para gestionar sus cuentas, realizar pagos y consultas desde cualquier dispositivo con acceso a Internet.
Banca móvil
Es la tecnología que permite efectuar cierto tipo de operaciones bancarias desde el teléfono celular.
Banco
Es toda empresa que, autorizada de acuerdo a la ley del país donde se encuentre, se dedica a realizar en forma habitual la intermediación de recursos financieros. Es decir, por un lado capta o recibe dinero del público y por el otro presta esos fondos a empresas, familias, individuos y gobiernos. Los bancos pagan una compensación por los depósitos que reciben y obtienen un beneficio por los préstamos que otorgan.
Beneficiario
Persona asignada por el titular de la Cuenta Individual para realizar trámites o retiro de los ahorros para el pago de pensión, una vez que el titular fallezca. En el caso de los seguros, es la persona que recibirá la indemnización si llegará a ocurrir un siniestro.
Buró de crédito
Es una empresa que recoge información de crédito de personas físicas o jurídicas para clasificarla, integrarla, guardarla y difundirla para que distintos usuarios tomen decisiones en base a ella para gestionar el riesgo crediticio.
Caja de ahorro a la vista
Es un producto bancario mediante el cual tú transfieres la custodia de tu dinero al banco que elegiste, eliminando los riesgos de que pueda ser robado, se pierda o se deteriore. Al mismo tiempo, por efectuar el depósito recibirás en compensación una suma de dinero o interés, ya que estás dejando tu dinero al banco y éste podrá darle otros usos, sin perder la posibilidad de disponer de los fondos en cualquier momento.
Cajero automático
Es una máquina empleada por los bancos que te permite acceder a tu cuenta bancaria en cualquier momento, utilizando la tarjeta que te suministró la entidad y tu clave personal.
Cambio de Afore
Trámite que realiza el titular de una Cuenta Individual para cambiarse de una Afore a otra por decisión propia.
Canales digitales
Medios que utilizan internet para funcionar, a través de los cuales los clientes y público en general pueden contactar los servicios de la Afore, por ejemplo (App Afore Móvil, Afore Web, correo electrónico, chat, sitio web, redes sociales).
Capitalización de intereses
Es adicionar los intereses ganados al capital invertido. De esta forma éstos también generan intereses.
Cargos y Comisiones
Son los montos adicionales que se te cobran por el uso de tu tarjeta, como comisiones por pagos tardíos, uso de cajeros automáticos, etc.
CAT
El Costo Anual Total (CAT) es una medida estandarizada del costo de financiamiento, expresado en términos porcentuales anuales que, para fines informativos y de comparación, incorpora la totalidad de los costos y gastos inherentes a los créditos que otorgan las instituciones.
Cesantía (En edad avanzada y vejez)
Es una de las tres subcuentas de la Cuenta Individual (o Cuenta AFORE). En ella se depositan las cuotas y aportaciones que realizan el patrón, el gobierno federal y el trabajador para la pensión.
Cheque
Orden escrita enviada por el titular de una cuenta corriente al banco para que éste pague una determinada cantidad de dinero a la persona indicada en el cheque.
Cliente bancario
Es aquella persona que contrata un producto o servicio con una entidad financiera.
Clonación de tarjetas
Es una modalidad que permite extraer la información contenida en una tarjeta de débito o de crédito para luego copiar esos datos en una tarjeta gemela.
Cobertura
Indica el riesgo del asegurado en el contrato de seguro.
Comisión
Cobro anual que realiza una Afore por la administración de tu ahorro para el retiro en tu Cuenta Individual.
Comisiones
Son los cargos adicionales que el banco puede cobrar por diversos servicios relacionados con el uso de la tarjeta, como el uso de cajeros automáticos, pagos tardíos o exceder el límite de crédito.
CONSAR
La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro es una institución que se encarga de vigilar que tu Afore haga buen uso de tu ahorro para el retiro.
Constancia fiscal
Documento que comprueba los impuestos retenidos al momento de hacer un Retiro Total del ahorro.
Contactless (Pago sin contacto)
Es una tecnología que permite hacer pagos acercando tu tarjeta a un terminal de pago compatible, sin necesidad de insertar la tarjeta ni ingresar un PIN para pequeñas transacciones.
Contrato
Es el acuerdo por escrito entre partes que se obligan sobre una materia o cosa determinada.
Contrato de Pensión Garantizada
Acuerdo que permite el uso de tu ahorro para el retiro mediante el pago de una Pensión Garantizada.
Contrato de seguro
Es aquel en el que una de las partes (el asegurador) se compromete a pagar una suma de dinero a la otra parte (el beneficiario) en caso de ocurrir un determinado evento. Como contraprestación, el tomador del seguro paga un precio al asegurador denominado prima.
Costo de oportunidad
Son alternativas altamente valiosas a las que una persona debe renunciar cuando toma la decisión de usar sus recursos en determinada opción. Costo financiero total (CFT) Es el costo total que afrontará el cliente por tomar un préstamo. Incluye todos los costos y gastos que se deberán pagar para poder recibir la financiación.
Costo financiero total (CFT)
Es el costo total que afrontará el cliente por tomar un préstamo. Incluye todos los costos y gastos que se deberán pagar para poder recibir la financiación.
Cotizar
Estar registrado como trabajador ante el IMSS o ISSSTE.
Crédito en cuenta bancaria
Se refiere a los ingresos de dinero habidos en una cuenta bancaria. Los créditos en tu cuenta aumentan el saldo total.
Cuenta corriente
Es un producto ofrecido por los bancos donde transfieres la custodia de tu dinero al banco, pudiendo disponer del dinero en cualquier momento sin tener que esperar un plazo de días mínimo para hacerlo. Generalmente, no se recibe interés por los fondos depositados pero en algunos casos los bancos pueden ofrecer cuentas corrientes que pagan intereses. La cuenta corriente permite el acceso a cheques.
Cuenta de ahorro a plazo
Es una cuenta bancaria de la cual no se puede disponer libremente de los fondos depositados hasta un período de tiempo determinado. Generalmente está orientada a personas que pueden depositar sumas de dinero en forma periódica. Las tasas de interés pagadas por este tipo de cuentas son superiores a las de una caja de ahorro a la vista.
Cuenta Individual
Cuenta de ahorro para el retiro que se crea al iniciar la vida laboral de cualquier trabajador y es administrada por una Afore.
Cuota anual
Es un código de seguridad generado de manera temporal para cada transacción. Suele enviarse al teléfono móvil del titular de la tarjeta para mayor seguridad en las compras en línea.
Cuota social
Es una percepción económica que reciben los trabajadores, por cada día de salario cotizado; la aporta mensualmente el Gobierno Federal, a quienes se encuentren registrados ante el IMSS.
CURP
La Clave Única de Registro de Población es el registro de cada persona que habita legalmente en México y la puedes encontrar en tu INE o IFE.
CUS
Clave Única de Servicio que obtienes a través de la página e-SAR o directamente en tu Afore.
CVV
Es el Código de Verificación de la Tarjeta, un número de 3 dígitos que se encuentra en el reverso de la tarjeta y que se usa para realizar compras en línea y verificar la autenticidad de la tarjeta.
CVV Dinámico
Es un código de seguridad generado de manera temporal para cada transacción. Suele enviarse al teléfono móvil del titular de la tarjeta para mayor seguridad en las compras en línea.
Débito en cuenta bancaria
Se refiere a los egresos de dinero habidos en una cuenta bancaria. Los débitos en tu cuenta disminuyen el saldo total.
Densidad de cotización
Es la proporción del tiempo que te mantienes en un empleo formal cotizando al IMSS o ISSSTE durante tu vida laboral y en la que generas aportaciones patronales.
Depósito bancario
Es la colocación de fondos en una cuenta, propia o de terceros, abierta en una entidad bancaria.
Derechohabiente
Persona que cotiza en el IMSS o ISSSTE.
Detalles de intereses y cargos
Es la parte del estado de cuenta que muestra cómo se calculan los intereses y otros cargos asociados a tu saldo pendiente.
Deudor
Persona que tiene la obligación de pagar una deuda contraída con otra persona (acreedor).
Dinero
Es el medio de pago más común y de amplia aceptación que puede ser utilizado para la adquisición de bienes, servicios y/o la cancelación de todo tipo de obligaciones o deudas.
Disposición de efectivo
Se refiere a la posibilidad de retirar dinero en efectivo utilizando tu tarjeta de crédito. Generalmente, esto implica comisiones y una tasa de interés más alta que las compras normales.
Dividendos
Utilidades que la empresa reparte a sus accionistas.
Endeudamiento responsable
Implica alcanzar un nivel de endeudamiento que pueda ser afrontado adecuadamente por los ingresos disponibles.
Estado de Cuenta Afore
Documento que te envía tu Afore cada cuatro meses en enero, mayo y septiembre, para que consultes el total de tus ahorros y sus movimientos.
Estado de cuenta bancario
Es el documento que el banco te envía periódicamente (generalmente mensual) que resume todos los movimientos de tu tarjeta: compras, pagos, cargos, intereses y saldo pendiente.
Etapas de la vida financiera
Son los períodos en la vida de una persona con características y necesidades financieras particulares, que pueden ser satisfechas por los distintos productos y servicios financieros existentes en el mercado.
Expediente Biométrico
Información que tu Afore conserva para validar tu identidad como las huellas digitales y firma manuscrita digital.
Expediente de Identificación
Es una “llave digital” para hacer trámites relacionados con la Cuenta Individual de manera fácil y segura.
Fecha de corte
Es el día en que se cierra el ciclo de facturación de tu tarjeta. A partir de esta fecha, el banco genera tu estado de cuenta con el resumen de los cargos, pagos e intereses del mes.
Fecha de corte del ciclo de facturación
Es el mismo concepto que “Fecha de corte”, el día en que se cierra el ciclo de facturación y se prepara el estado de cuenta.
Fecha de vencimiento
Es la fecha límite para realizar tu pago, ya sea el pago mínimo o el pago total de la deuda. Si no pagas antes de esta fecha, podrían generarse cargos por intereses o comisiones.
Fecha límite de pago
Es el último día en que debes realizar tu pago para evitar cargos por interés y penalizaciones. Generalmente, se establece después de la fecha de corte.
Financiación con tarjeta de crédito
Es un préstamo otorgado por la entidad financiera emisora de la tarjeta al titular de la misma cuyo monto surge de la diferencia entre el monto total de los consumos realizados en un periodo con la tarjeta y el pago mínimo informado.
Folio
Número único que te asignan en tu Afore para realizar trámites.
Fondo Común de Inversión
Es un conjunto de activos adquiridos con el aporte de diferentes inversores, los que serán administrados con determinados objetivos de rentabilidad y riesgo. Este grupo de activos constituye un patrimonio indivisible sobre el cual los inversores participan proporcionalmente, en función de su aporte, de las pérdidas y las ganancias.
Franquicia o deducible
Es la suma de dinero que el asegurado deja de cobrar del asegurador del total de la indemnización, en caso de producirse el siniestro.
Garantía o seguro de depósitos
Es un respaldo / beneficio para el ahorrista establecido por una ley que le permite disponer de su dinero en caso que el banco no pueda devolverle los fondos. Dicha garantía o seguro de depósitos está limitada a un monto de dinero especificado en la ley de cada país.
Garante
Persona obligada a hacer efectiva la garantía.
Gasto
Es una erogación monetaria de la que no se espera un beneficio futuro.
Generación Afore
Si empezaste a cotizar al IMSS a partir del 1 de julio de 1997, te corresponde este régimen.
Grado de aversión al riesgo
Es la predisposición de una persona a asumir determinados riesgos en la inversión que efectúa.
Horizonte de inversión
Es el período de tiempo por el cual una persona planifica efectuar colocaciones de dinero en distintos tipos de activos con el objetivo de obtener una ganancia.
IMSS
El Instituto Mexicano del Seguro Social brinda servicios de salud y seguridad social a los trabajadores del sector privado.
Indemnización
Es la suma de dinero que se obliga a pagar el asegurador al beneficiario en caso de producirse el siniestro.
Índice de Rendimiento Neto
Es el rendimiento que generan las SIEFORES a corto, mediano o largo plazo y que hace crecer tu ahorro para el retiro.
Informe de crédito
Es un documento que consolida la información vinculada al historial de pagos de una persona física o jurídica, respecto de créditos y servicios, indicando si los mismos han sido pagados totalmente y a tiempo, en base a información remitida por entidades financieras, otras organizaciones públicas (por ejemplo organismos recaudadores de impuestos) y otras empresas de servicios.
Interés
Es la remuneración requerida por prestar dinero o el costo asumido por tomar fondos en préstamo. La tasa de interés también es conocida como el precio del dinero.
Intereses
Son los cargos adicionales que se aplican sobre el saldo pendiente de tu tarjeta de crédito. Se calculan en base a la tasa de interés aplicada por el banco. Ley 73 Régimen de quienes comenzaron a cotizar al IMSS antes del 1° de julio de 1997. Ley 97 Régimen de quienes comenzaron a cotizar al IMSS después del 1° de julio de 1997.
Inversión
Es el proceso de efectuar colocaciones de dinero con el objetivo de obtener un beneficio o ganancia.
Inversión financiera
Una inversión se denomina financiera cuando el dinero se destina a adquirir activos cuyo precio depende de las rentas que se supone éstos generarán en el futuro, como por ejemplo acciones de una empresa, depósitos a plazo fijo o títulos de deuda emitidos por empresas o gobiernos.
Inversión real
Una inversión se denomina real cuando el dinero se destina a adquirir activos productivos o tangibles como equipos, propiedades y materias primas.
ISSSTE
El Instituto de Seguridad y Servicios Sociales para Trabajadores del Estado brinda servicios de salud y seguridad social a los trabajadores del sector público.
Lavado de activos
Es el proceso mediante el cual los activos de origen delictivo se integran al sistema económico legal con apariencia de haberse obtenido en forma lícita.
Ley 73
Régimen de quienes comenzaron a cotizar al IMSS antes del 1° de julio de 1997.
Ley 97
Régimen de quienes comenzaron a cotizar al IMSS después del 1° de julio de 1997.
Límite de crédito
Es el monto máximo que se puede gastar con una tarjeta de crédito, el cual es autorizado por la entidad emisora y que permite al titular de la tarjeta disponer de dinero sin la necesidad de tener fondos en su cuenta corriente o caja de ahorro.
Límite de crédito disponible
Es la cantidad de crédito que aún puedes utilizar. Se calcula restando el saldo pendiente de tu límite de crédito total.
Medio de pago
Es un bien o instrumento que puede ser utilizado para adquirir bienes, servicios y cancelar todo tipo de obligaciones.
Mercado de capitales
Conjunto de instituciones que posibilitan que las empresas privadas y el sector público obtengan financiación a largo plazo a través de la emisión de acciones o títulos de deuda.
Mercado financiero
Conjunto de instituciones dedicadas a la captación de fondos del público ahorrista para aplicarlos a operaciones de crédito, por ejemplo bancos.
Microahorro
Es el realizado por individuos de bajos ingresos, caracterizado por efectuarse periódicamente en pequeñas cantidades.
Microcrédito
Es un crédito de pequeña cuantía concedido a personas con negocio propio, de pequeña escala, y que será devuelto principalmente con el producto de las ventas de bienes y servicios del mismo. Estos créditos son otorgados utilizando metodologías crediticias especializadas de intenso contacto personal para, entre otros, evaluar y determinar la voluntad y capacidad de pago del cliente potencial.
Minusvalía
Disminución temporal del valor de tu ahorro para el retiro, este se recuperará porque la inversión en tu Afore es a largo plazo.
Modalidad 40
También conocida como Continuación Voluntaria al Régimen Obligatorio, es un derecho para quienes cotizaron ante el IMSS antes del 1° de julio de 1997, y consiste en hacer Aportaciones Voluntarias.
Módulo de Atención Afore
Lugar dentro de una Tienda Coppel donde un asesor puede ayudarte con todo lo relacionado a tu Afore.
Monto
Cantidad específica de dinero.
Negativa de pensión
Respuesta que otorga el IMSS o ISSSTE para informar que no cumples con los requisitos necesarios para pensionarte al momento de tu solicitud.
NIP
Es el Número de Identificación Personal, que es una clave numérica utilizada para autenticar operaciones de pago o retiro, como en cajeros automáticos o pagos con tarjeta.
NSS
El Número de Seguridad Social es único, intransferible y personal y se asigna a una persona registrada como trabajador ante el IMSS.
Pago automático
Es un servicio que te permite programar el pago de tu tarjeta de crédito de forma automática desde tu cuenta bancaria, para cubrir el saldo mínimo o total en la fecha de vencimiento.
Pago mínimo
Es la cantidad mínima que debes pagar cada mes para mantener tu cuenta al día y evitar cargos por impago. Generalmente, se calcula como un porcentaje del saldo total o una cantidad fija.
Pago para no generar intereses
Es el pago total de tus compras realizadas durante el ciclo de facturación, incluyendo cualquier cargo adicional, para evitar que se te cobren intereses.
Pago total
Es el pago completo de la deuda acumulada en tu tarjeta de crédito. Si pagas el saldo total antes de la fecha de vencimiento, no se generarán intereses sobre ese saldo.
Pensión
Monto periódico que recibe alguien cuando se retira, por incapacidad o como beneficiario de alguien que falleció.
Pensionado
Persona que dejó de trabajar gracias a la pensión que recibe mensualmente.
Perfil del inversor
Conjunto de características de una persona que determinan el tipo de inversiones que va a realizar.
Período de capitalización
Es la frecuencia con la que se suman los intereses al capital.
Persona jubilada
Persona que terminó su vida laboral aunque no necesariamente recibe una pensión.
Phishing
Modalidad en la que el usuario recibe correos electrónicos que parecen de fuentes confiables, pero no lo son, e intentan obtener claves bancarias y otros datos confidenciales.
PIN (Personal Identification Number)
Número de identificación personal.
Planificación financiera
Es un proceso que consiste en la elaboración de un plan general, metódicamente organizado y detallado, para alcanzar los objetivos financieros determinados por una persona como así también plazos, costos y recursos necesarios para lograrlos.
Plazo fijo
Es un producto bancario que permite depositar, por un tiempo determinado, una suma de dinero en una entidad financiera autorizada. En retribución, el depositante del dinero recibe una compensación económica, denominada interés.
Plusvalía
Aumento del valor de tu ahorro para el retiro o en tus inversiones.
Póliza
Es el documento que contiene el contrato de seguro y donde se detallan los derechos y obligaciones de ambas partes.
Préstamo
Un préstamo es la entrega de una determinada cantidad de dinero a una persona, la cual asume el compromiso de devolverlo en un plazo de tiempo determinado más los intereses correspondientes.
Préstamo hipotecario
Es aquel producto mediante el cual una entidad financiera le entrega una determinada cantidad de dinero a una persona, la cual asume el compromiso de devolverlo en un plazo de tiempo determinado más los intereses correspondientes. Este tipo de préstamos cuenta con una garantía específica que es una hipoteca sobre un bien inmueble (generalmente una casa utilizada como vivienda).
Préstamo personal
Es aquel producto mediante el cual una entidad financiera le entrega una determinada cantidad de dinero a una persona física (individuo). La persona asume el compromiso de devolver el capital más los intereses correspondientes en un plazo de tiempo determinado. Este tipo de préstamos no cuentan generalmente con una garantía específica.
Presupuesto financiero
Es la cantidad de dinero calculado para hacer frente a los gastos generales de la vida cotidiana, de un viaje u otros. Es decir que es una estimación anticipada de ingresos y gastos que habrán de producirse en un período determinado.
Protección al consumidor
Es el conjunto de mecanismos dispuestos con el objetivo de evitar un daño o perjuicio a los usuarios de servicios bancarios y financieros.
Recurso
Medio que sirve para cubrir necesidades y forman parte del patrimonio de una persona.
Registro
Inscripción a una Afore por primera vez.
Reintegro de semanas cotizadas
Recuperación de las semanas que perdiste al haber hecho un Retiro por Desempleo.
Remesas
Son envíos de dinero que realizan las personas que residen en un país a personas que residen en otro país. En algunos casos, las personas ahorran dinero con el objetivo de enviarlo a sus familiares que viven en el exterior. Las remesas constituyen un producto que permite llevar a cabo esa transacción.
Rendimiento
Cantidad que se genera por la inversión de tu ahorro.
Resumen de cargos
Es una sección del estado de cuenta que detalla todos los gastos realizados con la tarjeta durante el ciclo de facturación.
Resumen de Movimientos
Informe sobre los depósitos, retiros, inversiones y todo lo relacionado a tu ahorro para el retiro.
Retiro
1. Ahorro que sacas de tu Afore por situaciones específicas (Retiro Parcial) o porque terminaste tu vida laboral (Retiro Total).
2. Es cuando terminas tu vida laboral.
RFC
El Registro Federal de Contribuyentes es el número único que se asigna a una persona física y moral para realizar actividades económicas por las que paga impuestos.
Riesgo
Es la posibilidad de ocurrencia de un evento que modifica el resultado esperado.
Riesgo de contraparte
Es la posibilidad de sufrir pérdidas porque la parte que recibe su dinero es incapaz de cumplir con las promesas de pago estipuladas.
Riesgo de inflación
Es la posibilidad de sufrir pérdidas por el deterioro del poder adquisitivo de la moneda en que se realiza el depósito. Si esto ocurre, en países con inflación, el rendimiento ofrecido por el banco puede ser absorbido en forma parcial o total por la inflación. Es importante comparar la tasa pasiva (tasa de interés que paga el banco por el depósito) con la inflación del período. Si la tasa de inflación es mayor a la tasa pasiva el rendimiento de la inversión será negativo.
Riesgo de liquidez
Posibilidad de sufrir pérdidas porque el activo en el que se invirtió no puede ser negociado fácilmente en el mercado Si el activo no tiene mucho mercado, es decir no es muy comercializado, puede ocurrir que para venderlo se deba aceptar un importante descuento (quita) sobre el precio del mismo.
Riesgo de mercado
Posibilidad de sufrir pérdidas porque el precio de los activos en los que se invirtió cambia de valor. A veces estos cambios pueden ser muy grandes.
Riesgo de tasa de interés
Es la posibilidad de sufrir pérdidas (o pagar de más) debido a cambios o variaciones en las tasas de interés de un cambio en las tasas de interés.
Riesgo de tipo de cambio
Es la posibilidad de sufrir pérdidas (o pagar de más) debido a cambios o variaciones en la tasa de cambio de la moneda a la cual está pactado el préstamo. Un aumento de la tasa de cambio resultará en un incremento del costo del préstamo, ya que será necesaria una suma mayor de la moneda local para poder pagar la cuota en moneda extranjera.
Riesgo de una inversión
Posibilidad de que el rendimiento obtenido difiera del esperado.
Riesgo legal
Es la posibilidad de sufrir pérdidas (o pagar de más) debido a cláusulas contractuales confusas, engañosas o fuera de las normas o leyes. El riesgo legal será mayor cuando exista una menor transparencia de información. Es conveniente obtener una copia de los contratos para poder leerlos detenidamente antes de ser firmados, efectuando los controles y/o reclamos necesarios, en caso de corresponder.
Robo de identidad
Es un delito que se produce cuando un delincuente obtiene datos confidenciales de una persona y los utiliza para conseguir préstamos o comprar bienes en nombre de esa persona.
Saldo adeudado
Monto o cantidad pendiente de pagado.
Saldo Afore
Cantidad total acumulada en tu Afore.
Saldo de cuenta
Diferencia entre los depósitos y retiros de efectivo.
Saldo principal
Es la cantidad de dinero que originalmente debías o gastaste con tu tarjeta. No incluye los intereses ni cargos adicionales.
Saldo total
Es el monto completo que debes al banco, incluyendo compras, cargos, intereses y comisiones.
SAR
Es el Sistema de Ahorro para el Retiro, donde el empleador, el Gobierno y tú realizan aportaciones a tu Cuenta Individual para que puedas tener una pensión cuando te retires.
SBC
El Salario Base de Cotización es el promedio de lo que gana por su trabajo una persona al día.
Seguro
Es una forma de protección ante la posibilidad de que se produzcan situaciones imprevistas.
Seguro de depósito
Es un mecanismo establecido por distintos países con el propósito de proteger los derechos de los depositantes/ahorristas garantizando la devolución parcial o total del dinero depositado.
Seguro de vida
Es un contrato en el que el riesgo cubierto es la vida del asegurado.
Seguro sobre la vivienda
Es un contrato en el que el riesgo cubierto es la posibilidad de destrucción total o parcial de una vivienda así como su contenido.
Seguros de accidentes personales
Cubren riesgos de accidente del asegurado que puedan causar incapacidad o enfermedades.
Seguros patrimoniales
Son aquellos que cubren riesgos que pueden reducir el patrimonio del asegurado.
Seguros sobre bienes o cosas
Es un contrato en el que el riesgo cubierto es la posibilidad de que ciertos bienes sufran daños materiales, sean robados o produzcan daños a terceros.
Seguros sociales
Cubren riesgos de accidentes laborales y protegen a los trabajadores frente a ciertos hechos naturales como la maternidad o vejez.
Semanas cotizadas
Número de semanas que has trabajado ante el IMSS o ISSSTE.
Servicio
Procedimiento con el cual se resuelve alguna necesidad que tengas sobre tu Afore.
SHCP
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público es la institución que se encarga de administrar las finanzas públicas del país.
SIEFORE
Son Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro, cuyo objetivo es invertir tu ahorro para el retiro de acuerdo con tu edad.
Simulador de pensiones
Es una herramienta que permite estimar, bajo ciertos cálculos aproximados, cuál podría ser la pensión al finalizar la vida laboral del trabajador.
Siniestro
Es el evento o hecho que materializa el riesgo, obligando al asegurador a compensar económicamente al asegurado.
Sistema financiero
El sistema financiero cumple el importante rol de canalizar los fondos de unidades económicas superavitarias (es decir personas con ingresos superiores a sus gastos) hacia aquellos que necesitan el dinero porque gastan más de lo que ganan (unidades económicas deficitarias).
Situación económica
Se refiere al conjunto de bienes que integran su patrimonio (solvencia) de una persona.
Situación financiera
Hace referencia al efectivo que dispone en lo inmediato (liquidez) una persona.
Skimming
Procedimiento que consiste en el copiado de la banda magnética de una tarjeta para el robo de información.
Sobreendeudamiento
Es el estado financiero caracterizado por la insuficiencia de ingresos del individuo para cumplir con los pagos de las diferentes deudas contraídas.
Subcuentas Afore
Es la forma en la que se conforma tu ahorro para el retiro, está compuesto por las siguientes subcuentas:
1. Retiro, Cesantía en edad avanzada y Vejez (RCV): Es donde se acumula tu ahorro para el retiro y podrás disponer de él a partir de los 60 años.
2. Vivienda: Es el dinero con el que puedes adquirir una casa o utilizarlo para tu retiro.
3. Aportaciones Voluntarias: Es el dinero extra que ahorras y que te ayudará a aumentar lo que recibirás en tu retiro.
Spyware
Son programas espías que una vez instalados en la computadora, recolectan información vinculada al uso que se le da a la misma (programas utilizados, sitios webs visitados, nombres de cuentas de usuarios e información de cuentas bancarias), para posteriormente remitir la información a terceras personas.
Tarjeta adicional
Es una tarjeta vinculada a la cuenta principal de tu tarjeta de crédito, que se otorga a otra persona (por ejemplo, un familiar). Los cargos realizados con la tarjeta adicional se suman al saldo de la cuenta principal.
Tarjeta de crédito
Es un instrumento que permite adquirir bienes, servicios y efectuar retiros de dinero en el momento que el titular lo desee, hasta el margen o límite de crédito pre acordado con la empresa emisora de la tarjeta.
Tarjeta de débito
Es un instrumento asociado a una cuenta bancaria (caja de ahorro o cuenta corriente) que permite adquirir bienes, servicios y efectuar retiros de dinero en el momento que el titular lo desee, teniendo como restricción el saldo disponible de la cuenta.
Tasa activa
Es la tasa de interés que cobran las entidades financieras a los tomadores de préstamos.
Tasa de cambio
Es el precio de una moneda expresado en otra moneda.
Tasa de interés
Es la remuneración requerida por prestar dinero o el costo asumido por tomar fondos en préstamo. La tasa de interés también es conocida como el precio del dinero.
Tasa de interés compensatorio
Tasa de interés que remunera el uso del dinero durante un cierto tiempo.
Tasa de interés punitorio
Tasa de interés establecida con el objetivo de castigar los pagos efectuados con posterioridad al plazo pactado.
Tasa de reemplazo
Es el porcentaje estimado de la pensión que recibirá un trabajador, según el último salario que recibió. Por ejemplo, si en tu último empleo te pagaban $10,000, tu pensión sería de alrededor de $7,000.
Tasa Nominal Anual
Rentabilidad o interés que genera un producto financiero en el periodo de un año.
Tasa pasiva
Es la tasa de interés que pagan las entidades financieras a los depositantes.
Tasa personal anualizada (APR)
Es una tasa de interés anualizada que varía según tu comportamiento de pago. El APR incluye no solo los intereses, sino también otros costos relacionados con el crédito.
Terminal punto de venta o Posnet
Es una máquina que permite realizar cobros con tarjeta de débito o crédito.
Titular de cuenta corriente o caja de ahorro
Persona física o jurídica a nombre de la cual figura la cuenta en el banco. Propietario de los fondos depositados.
Título de deuda
Es un préstamo que le hace un inversor a una empresa o gobierno (emisor) , de acuerdo a un cronograma establecido en las condiciones de emisión.
Tomador del seguro
Es la persona que efectúa la contratación y se obliga a pagar la prima, pero no necesariamente es el beneficiario del seguro. Por ejemplo, en el caso de los seguros de vida cuando el tomador del mismo fallece, la indemnización es cobrada por determinados beneficiarios designados previamente (esposa, hijos u otros).
Trabajo formal
Son empleos registrados ante el Seguro Social, con la oportunidad de ofrecer a sus empleados derechos y beneficios, como servicio médico, crédito para la vivienda y ahorro para el retiro.
Transferencia bancaria
Es una modalidad utilizada para trasladar dinero, no en forma física sino electrónica, entre dos cuentas bancarias.
UMA
La Unidad de Medida y Actualización es una referencia en pesos que sirve para calcular los pagos de obligaciones o multas de acuerdo a las leyes estatales y federales.
Unificación de cuentas
Trámite mediante el cual se junta tu ahorro en una sola Cuenta Individual registrada en una Afore.
Valor nominal
El valor nominal de un bono hace referencia al valor de la deuda emitida, es decir, es el valor del capital que el emisor está tomando en préstamo. Parte del 100% que disminuye con las amortizaciones a 0.
Valor residual
Es la porción de capital no amortizado a una fecha dada, es decir, es el saldo de deuda que resta pagar respecto del valor nominal del bono.