Todo lo que debes saber sobre el ahorro voluntario

Si empezaste a trabajar y cotizar a partir del 1° de julio de 1997, es necesario que conozcas sobre las Administradoras de fondos para el retiro (AFORES), dado que en ellas se depositan los recursos para tu retiro. Te invitamos a conocer cómo puedes aumentar ese monto a través del ahorro voluntario.

Bajo el sistema actual de retiro Ley 97, el dinero que vas a reunir es exclusivamente para ti, no dependes de otros, las Afores lo invierten y generan rendimientos dependiendo de cuánto hayas acumulado. Además, la Afore te orienta y te presenta tu estado de cuenta tres veces al año, durante los meses de enero, mayo y septiembre.

Por lo mismo, el porcentaje de las personas que hace aportaciones a su Afore de manera voluntaria se ha incrementado a un 5.7%. Para animarte a hacerlo, hoy conocerás la importancia que tiene.

¿Qué es el ahorro voluntario?

Al momento de empezar a trabajar de manera formal, tienes derecho a una Cuenta Individual que se asignará automáticamente a una Afore, sin embargo, para poder realizar cualquier trámite será necesario que concluyas el registro. Recuerda: tienes la opción de elegir una distinta a la que se te asignó.

Considera que tu pensión dependerá del saldo acumulado en:

Subcuenta de Retiro

Acumula las aportaciones tripartitas provenientes de tu patrón, el Gobierno y lo que se aparta de tu salario de manera obligatoria con este fin. 

Subcuenta de Aportaciones Voluntarias

Aquí se deposita tu ahorro voluntario, que son las aportaciones que haces adicionalmente a tu Cuenta Individual de la Afore y que te ayudan a conseguir un mayor ahorro para el retiro. Tú decides cuándo y cuánto ahorras, aunque lo ideal es aportar cada cierto tiempo un monto específico, por ejemplo, haciendo domiciliaciones de $50 pesos.

¿Puedes acceder a una Afore sin tener un patrón?

Si no cuentas con un trabajo formal, trabajas de manera independiente o decidiste emprender, puedes registrarte en una Afore que te permita establecer un plan de ahorro para tu retiro. Tu pensión depende de lo que hayas reunido durante tu vida laboral, por lo que no requieres tener un patrón.

La Afore cobra una comisión por su trabajo de administración, que en promedio es un 0.566%. 

¿Cuáles son los tipos de aportaciones voluntarias?

Existen 4 diferentes tipos de aportaciones: 

A corto plazo. Te puede servir para ahorrar pensando en retirar ese dinero después de 6 meses y no genera beneficios fiscales.

A largo plazo. Debe permanecer en la Cuenta Individual un mínimo de 5 años para que le aplique el estímulo fiscal (deducibilidad).

De perspectiva a largo plazo. Con este tipo de ahorro podrás deducir en tu declaración fiscal tus Aportaciones Voluntarias de tu ingreso acumulable. Debe permanecer invertido hasta los 65 años de edad para que al momento del retiro le aplique el beneficio fiscal (exención).

Aportaciones complementarias. Debe permanecer en la Cuenta Individual hasta que el titular tenga derecho a disponer de las aportaciones obligatorias. Es deducible de impuestos en la declaración anual. Debe permanecer invertido hasta los 65 años de edad para que al momento del retiro le aplique el beneficio fiscal (exención).

¿Cómo aportar a tu ahorro voluntario?

Existen distintos medios para realizar tus aportaciones voluntarias. Por ejemplo, en el caso de Afore Coppel, es posible hacerlo en:

• Tiendas Coppel y/o Zapaterías Coppel Canadá, con depósitos desde los $20 pesos.
• AforeWeb y App AforeMóvil, donde puedes hacer tu ahorro de manera fácil con la opción de domiciliar un monto que se deposite automáticamente.
• Vía nómina, le puedes pedir a tu empleador que disponga de una parte de tu salario extra para tu plan de ahorro para el retiro.
• Tiendas de conveniencia, en donde puedes aportar desde $50 a $10,000 pesos y solo tienes que proporcionar tu CURP.

Para saber cuánto llevas ahorrado, debes revisar tu estado de cuenta Afore en la sección Subcuenta Aportaciones Voluntarias.

¿Cuáles son los beneficios del ahorro voluntario?

Como parte de un incentivo que generan las autoridades para que más personas comiencen a hacer sus aportaciones voluntarias, tienes beneficios que puedes aprovechar, por ejemplo:

1. Beneficios fiscales

Solo las aportaciones a corto plazo no te generan deducción alguna, pero en los otros 3 esquemas puedes obtener una deducción del 10%. Además, es posible restar el monto de las aportaciones a la tarifa del ISR de tu declaración anual.

2. Beneficios con GanAhorro

GanAhorro es un método con el que puedes hacer aportaciones al comprar. Por ejemplo, al adquirir productos en Tiendas Coppel puedes obtener el 5% de tu pago y este será depositado automáticamente como Ahorro Voluntario.

3. Millas para el Retiro

Aporta una bonificación de tus compras con tarjeta de crédito o débito a tu Cuenta Individual. Por ejemplo, podrías preferir que un descuento se deposite como aportación y verla en tu estado de cuenta Afore.

4. Derribando mitos: la seguridad de tu ahorro

Las Afores están reguladas por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, CONSAR. Esto garantiza que tu ahorro se invertirá de manera segura, y podrás obtenerlo al retirarte junto con los rendimientos generados.

Decide tu futuro aportando a tu Afore

Ahora que ya conoces la importancia que tiene, crea tu plan de ahorro y anímate a depositar más en tu Afore. Recuerda que al hacerlo estarás trabajando para que en el futuro tengas un mejor retiro y disfrutes con tranquilidad de tus años dorados.