Aunque todas las personas añoran alcanzar el bienestar financiero, a muchas les puede parecer una meta lejana y poco realista. Sin embargo, en la mayoría de los casos, lo que te mantiene alejado de este bienestar es la falta de una buena planificación y de una estrategia financiera definida, para tomar control sobre tus finanzas y conseguir solidez.
Lamentablemente, de acuerdo con la Encuesta Nacional Sobre Salud Financiera 2023 un 50.8% de las personas en México presentan un nivel medio bajo o bajo en este tipo de bienestar. Para poder superar estas cifras, una buena educación financiera y una gestión sólida de tus finanzas serán las claves.
El bienestar financiero y la importancia de su planeación
La idea de bienestar financiero refiere a la posibilidad de contar con una base de capital lo suficientemente estable y sólida como para satisfacer tus necesidades inmediatas, plantearse metas personales y establecer estrategias financieras. En ese sentido, no se trata de conseguir enormes sumas ni concretar todas tus metas, sino de alcanzar una gestión sana y la libertad suficiente como para trabajar por ellas.
Para lograr este bienestar, es importante crear un plan con metas realistas a corto y mediano plazo, que te permita alcanzar la estabilidad que deseas. Igualmente, la disciplina y los buenos hábitos financieros jugarán un papel protagónico como para consolidar tu buena relación con el dinero.
5 tácticas que te harán alcanzar el bienestar financiero a largo plazo
Con los siguientes ejemplos deestrategias financieras personales, podrás trazar un camino claro hacia un manejo correcto del capital y el bienestar que buscas.
Pon atención a estas tácticas y descubre cómo mejorar tus finanzas:
1. Establece metas financieras claras
Para fijar objetivos concretos y realistas, puedes apoyarte en el método SMART, por sus siglas en inglés, según este método, las metas que definas deben ser:
- Específicas
- Medibles
- Alcanzables
- Relevantes
- Acotadas temporalmente
No basta con decir “quiero ahorrar para un auto”, sino que necesitas usar términos más concisos y plantear una idea como “quiero ahorrar $80,000 pesos de aquí a un año, para dar el enganche de un carro”. Eso te ayudará a enfocarte, ser realista y tomar mejores decisiones financieras.
2. Crea y sigue un presupuesto
Tus estrategias financieras personales deben integrar un presupuesto que se adapte a tus necesidades, en el cual consideres todos tus ingresos y gastos para distribuir de forma adecuada el dinero en un periodo quincenal o mensual.
Es importante que lo vayas ajustando para que funcione, además de rigurosamente clasificar en él los desembolsos esenciales, los de ocio y la cantidad que deberás guardar.
3. Ahorra e invierte inteligentemente
Ahorrar es una costumbre que debes practicar hasta convertir en hábito. Cuando el ahorro te permita conseguir una cantidad lo suficientemente grande, podrás invertirla para optimizar el crecimiento de tu dinero.
Más adelante, podrás diversificar dichas inversiones, recurriendo a diversos instrumentos, como CETES, bonos, acciones u otros productos financieros.
4. Monitorea tu salud financiera
Un paso fundamental para tener una mejor relación con tu dinero es acostumbrarte a revisar periódicamente el estado de tus cuentas, la gestión de tus deudas, el rendimiento de tus inversiones y el avance de tus ahorros.
Solo a través de un monitoreo constante serás capaz de identificar cuáles son las áreas en las que estás avanzando mejor, cuáles son los aspectos que te generan pérdida y en cuáles puntos puedes hacer ajustes o corregir para seguir mejorando tu salud financiera.
5. Mantén un fondo de emergencia
Aparte de desarrollar hábitos de ahorro para invertir, debes de ponerlos en práctica también para tener un “colchón” del que puedas valerte por si llega a presentarse una emergencia.
Este fondo de emergencia te dará la tranquilidad para enfrentar imprevistos sin desestabilizar tu situación económica ni reajustar drásticamente tu presupuesto. Para ello, es recomendable que este fondo pueda cubrir entre 3 y 6 meses de los gastos que habitualmente tienes.
Prioriza tu bienestar financiero
Con estos puntos puedes darte cuenta de cómo mejorar tus finanzas a partir de la creación y conservación de hábitos financieros sanos, para disfrutar de mejores condiciones económicas personales y familiares en el futuro.
Si pones en práctica los ejemplos de estrategias financieras que viste hasta ahora, de manera constante, pronto podrás notar cómo construyes una sólida base que te llevará al éxito en el manejo del dinero, los ahorros y la estabilidad a futuro.
Pon tu calidad de vida en primer lugar y verás cómo mejoras tu capacidad de gestionar tus ingresos, gastos e inversiones.
Editorial Mejora tus Finanzas
