¿Cómo hacer un presupuesto que se adapte a tus necesidades?

Seguramente tienes muchos planes para este año. Para concretarlos, te servirá saber cómo hacer un presupuesto. De esta manera podrás mantener sanas tus finanzas personales y familiares, además de tener control sobre tus recursos económicos y plantearte objetivos.

Esta época es ideal para organizar un plan financiero. Así podrás conseguir tus metas en los próximos meses, como renovar tus electrodomésticos, comprar un nuevo celular o una computadora.

Aprende cómo armar un presupuesto, y concreta tus propósitos gracias al buen manejo de tus finanzas.

¿Qué es un presupuesto?

Un presupuesto es esencialmente un registro, dentro del cual se consideran todos los gastos e ingresos que se espera tener en un lapso determinado, como puede ser un mes. Es una herramienta bastante útil cuando se trata de conocer el uso que le das al dinero y de organizar tus finanzas personales.

Te ayuda a priorizar gastos y saber cuáles puedes eliminar. Así tendrás información suficiente para hacer un plan financiero que te permita conseguir un equilibrio en tu economía y el ahorro de recursos.

¿Por qué es importante hacer un presupuesto personal?

Si te preguntas por qué es importante hacer un presupuesto personal, la respuesta es que te permite:

• Saber cuánto debes apartar para cumplir con tus obligaciones financieras.
• Identificar y evitar los gastos hormiga.
• Potenciar tu salud financiera.
• Comparar los resultados mes a mes.

Conocer tus gastos facilita la tarea de regularlos para que correspondan a tu realidad. De esta manera tus metas serán más alcanzables y tendrás una mejor organización sin descuidar tus prioridades, como el pago de servicios, el de tus deudas y la compra de comida. 

También te brinda la posibilidad de mejorar tus hábitos financieros, dejar una parte de tus ingresos para el ahorro, crear un fondo para emergencias y hasta reunir un monto de capital para invertirlo, de forma que puedas hacer crecer tu dinero.

¿Cómo hacer un presupuesto? 5 recomendaciones para realizarlo

Con los siguientes tips podrás tener un presupuesto que te permita crear un plan financiero y fortalecer tu economía personal y familiar según tus necesidades.

1. Evalúa tus ingresos

Para empezar, lo que hay que hacer es calcular a cuánto ascienden tus ingresos mensuales, entre el salario que recibes (menos impuestos) e ingresos adicionales periódicos, de modo que sepas cuánto dinero tienes en total.

Si tus ingresos son variables, toma como referencia el mes en que hayas ganado menos durante el último año. De este modo será poco probable que te falten recursos para apegarte a tu plan financiero.

2. Identificar gastos fijos y variables

Lo que sigue es saber cómo ocupar tus recursos, para esto hay que dividirlos en:

• Gastos fijos: el pago de la renta, de una hipoteca, de la luz, internet, agua y comida.
• Gastos variables: como la gasolina y los gastos médicos, que son necesarios, pero no conoces su monto total.
• Gastos innecesarios: darte el gusto de salir a comer fuera, comprar algo que no sea necesario renovar y tener servicios de entretenimiento.

Esto se hace con la finalidad de determinar gastos que pueden reducirse, e incluso saber cuánto dinero desembolsas al día, para identificar gastos hormiga que estén afectando tu capital.

3. Asignar categorías y porcentajes según tus ingresos

Para poner más orden en el presupuesto, te recomendamos organizarlos en 3 categorías y aplicar la regla del 50/30/20.

• Lo que es necesario: recibirá el 50% de tus ingresos.
• Lo que quieres: tendrá asignado el 30% del total.
• Ahorro y pago de deudas: para esto se destina el 20% restante.

Dentro de qué es un presupuesto, debes considerar que no hay reglas infalibles. Asegúrate de que tus gastos no superen tus ingresos y evalúa tus hábitos de consumo para evitar deudas.

4. Ajusta los gastos a tu contexto personal

Si estás enfrentando un reto financiero, entonces es momento de hacer ajustes contundentes y variar los porcentajes que definiste en el punto anterior, hasta que la situación financiera se regule.

Lo recomendable es quitar recursos en el rubro de “lo que quieres”, para comenzar a destinarlos al pago de deudas y los gastos. Así, en poco tiempo alcanzarás el equilibrio y entenderás la importancia de ahorrar.

5. Aprovechar las herramientas o apps que pueden ayudar

Parte de por qué es importante hacer un presupuesto personal, es que tiene que ser de la manera que te resulte más cómoda. Si sientes que tienes todo bajo control con una planilla Excel, entonces ese es el mejor camino.

De todas maneras, es bueno que sepas que puedes valerte de herramientas digitales. Existen apps especializadas en ayudarte a armar un presupuesto y administrarlo, sirven para lograr una mejor organización en el manejo de tus recursos y optimizar el uso de tu dinero. Además, te facilitan una tarea fundamental, que es hacer un seguimiento de tu presupuesto mes a mes.

Recomendaciones adicionales para tu plan financiero

Las finanzas personales son un terreno dinámico en el cual pueden surgir oportunidades de compra, de inversión, o tener que integrar nuevos gastos. Parte de lo que es un presupuesto, es que tenga la flexibilidad suficiente para adaptarse a estos cambios.

De todas formas, comprender la importancia de ahorrar y apegarte lo más posible a tu presupuesto, te permitirá alcanzar tus metas, controlar tus gastos y mejorar tus finanzas para tener un futuro tranquilo.