Cuando vemos una gran oferta, nuestro cerebro “se enciende” o activa; esto no es un fallo, es una respuesta natural. Para tomar mejores decisiones con nuestro dinero, debemos entender cuál es la psicología del consumidor, cómo nos hace reaccionar este fenómeno y cómo resolver con eficiencia la duda “¿cómo organizar mis gastos?”.
Las cifras clave sobre el gasto en México
Revisar estos datos nos ayuda a tomar precauciones inteligentes frente a las compras:
- El uso inteligente del crédito: El principal problema del crédito no es el producto en sí, sino la falta de cuidado al usarlo, especialmente durante la temporada de ofertas, cuando hay mayor propensión a los fraudes. La CONDUSEF señala en su informe que los consumos no reconocidos continúan siendo la principal causa de reclamación imputable a fraude, seguidos de transferencias, compras en internet y retiros de efectivo no reconocidos. Es por esto que es importante informarse sobre ciberseguridad y ser precavidos con nuestros datos, sin caer en impulsos.
- Optimismo con planificación: El Indicador de Confianza del Consumidor del INEGI muestra que hay optimismo en las expectativas para realizar compras; aunque es excelente ser positivo, esta emoción debe ir acompañada de un plan de pagos para evitar sorpresas, sobre todo teniendo en cuenta que dentro del mismo reporte se detectó mayor incertidumbre en torno a la situación económica del país.
Tu cerebro, la dopamina y la compra impulsiva
Al informarte sobre la psicología del consumidor, lo primero que debes saber es que tu mente busca la eficiencia mediante “atajos” que los expertos en ventas conocen bien. Por ello, es importante que comprendas cuáles son los factores que influyen en el comportamiento del consumidor y estés preparado para evitarlos:
- Quiero esto ahora: Tu cerebro prefiere el gusto inmediato de gastar hoy que la tranquilidad de ahorrar a largo plazo. Es la adicción a la recompensa rápida.
- El precio tachado: Al ver un precio alto tachado, nuestra mente se “ancla” en esa cifra, haciendo que la oferta se sienta como una necesidad, sin revisar el valor real.
- La química de la compra: Cuando te entusiasmas por algo, tu cerebro libera dopamina. Esto te motiva y te hace sentir feliz, empujándote a repetir esa sensación gastando otra vez en una compra impulsiva.
Otros factores que influyen en el comportamiento del consumidor son las siguientes situaciones que, más que una estrategia de venta, son circunstancias personales. Léelas y checa si te identificas con alguna:
1. Miedo a quedarte fuera (FOMO, fear of missing out)
Es la prisa de comprar porque piensas que la oferta se acaba. La clave es cambiar la sensación de “pérdida de ganga” por “ganancia de ahorro”.
- Solución. Aplica la regla de las 24 horas: espera un día y, si al día siguiente sigue siendo indispensable, cómpralo. Así evitas el gasto por pánico.
2. Comprar para sentirte mejor
Usar las compras como un “parche” para la tristeza, el estrés o el aburrimiento. La sensación de bienestar es corta, pero el compromiso financiero es largo.
- Solución. Busca actividades que te calmen sin gastar dinero: hacer ejercicio, leer o hablar con un amigo.
3. Comprar para impresionar
Gastar solo para que los demás piensen que tienes éxito. Esto es gastar el dinero por la percepción externa, no por tu necesidad.
Solución. Define tu verdadero valor. La estabilidad y la paz financiera valen mucho más que cualquier artículo de lujo.
4. Justificar la compra
Después de gastar sin plan, solo buscas argumentos para convencerte de que hiciste bien, para no sentir culpa.
Solución. Haz un registro sincero y mira el gasto con ojos críticos: ¿realmente lo usas? ¿valió la pena el esfuerzo de tu trabajo?
5. Demasiada confianza
Asumir riesgos con el crédito pensando que siempre tendrás el dinero para pagar. El exceso de optimismo sin plan lleva a la deuda.
Solución. Crea un plan de respaldo. Si usas crédito, haz espacio en tu presupuesto inmediatamente para pagar el total a fin de mes.
¿Cómo organizar mis gastos? Pasos para tomar el control
No se trata de evitar los productos financieros, sino de usarlos con intención.
- La lista inflexible: Haz una lista de lo que necesitas y pon un límite de gasto antes de la temporada de ofertas. Esto blinda tu presupuesto.
- Investiga el precio real: Confirma que el descuento sea verdadero. Una herramienta de monitoreo de precios, como el de la Profeco, vale más que un cartel llamativo.
- MSI para inversión, no deuda: Usa meses sin intereses (MSI) como una herramienta para pagar en plazos cosas que te duren (ej. tecnología, electrodomésticos), no para gastos que se acaban rápido.
- Regla de entra uno, sale otro: Si compras algo nuevo, vende o dona algo similar que ya tenías. Esto mantiene el orden y puede darte liquidez.
Conclusión y recursos gratuitos para aprender más
El control de tus finanzas no es un castigo, sino la llave de tu libertad. El verdadero poder está en entender la psicología del consumidor y usar tus herramientas financieras con inteligencia.
Si quieres seguir aprendiendo a usar tus emociones a favor de tu bolsillo, te invitamos a ver el live mensual gratuito de Mejora tus Finanzas que se transmite en el Facebook de Coppel y Bancoppel. ¡El conocimiento es tu mejor inversión!
Preguntas frecuentes sobre la psicología del consumidor
¿Te surgieron más dudas? Resuélvelas con esta información extra.
¿Es lo mismo “adicción a las compras” que “compra impulsiva”?
No. Una compra por impulso es un error ocasional, mientras que la adicción a las compras es un problema de salud serio que requiere ayuda profesional.
¿Qué es lo más importante al usar meses sin intereses (MSI)?
Que la suma de todos los pagos de tus MSI no rebase tu capacidad de pago y que solo lo uses para cosas de valor duradero.
¿Cómo evito que me engañe el “precio tachado”?
Ignora el precio viejo y enfócate en el precio final. Pregúntate si te conviene y si realmente lo necesitas en tu vida hoy.
Editorial Mejora tus Finanzas
