¿Cómo afectan las deudas a las personas en su día a día?

Hablar de cómo afectan las deudas a las personas implica mucho más que solo un número negativo en tu cuenta bancaria. Es un tema que toca las fibras más sensibles de la vida diaria: la tranquilidad, la salud y el futuro. Si alguna vez has sentido un peso en los hombros al ver tu estado de cuenta, no estás solo: la acumulación de deudas es una de las fuentes más comunes de estrés financiero en México.

Y esto es real. Según la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI), el 36.9% de la población se encuentra en un nivel alto de estrés financiero. Esta cifra es una señal de alerta que pone de manifiesto que las deudas no son solo números, sino una preocupación constante que puede afectar seriamente el bienestar, y por eso es tan importante hablar de ello y dar soluciones para saber cómo salir de deudas.

Las deudas y su impacto en la vida diaria

Cuando existen deudas, especialmente si no disminuyen, la rutina puede cambiar significativamente. Es habitual que se empiecen a recortar gastos en actividades que antes se disfrutaban; esas pequeñas decisiones (como evitar un gasto menor o una salida social) se acumulan y, aunque representan ahorros, también pueden mermar el ánimo poco a poco.

El impacto no es solo en la cartera, sino en la calidad de vida. La preocupación constante por pagar deudas puede ocupar mucho espacio mental, afectando la concentración en el trabajo o la paciencia en el hogar.

Estrés financiero y salud mental

El estrés financiero es una sensación de angustia constante ligada al dinero. Se trata de una carga pesada que puede afectar seriamente la salud mental.

Es frecuente experimentar dificultades para dormir, pensando en las fechas de pago o en cómo cubrir todos los gastos; también puede presentarse dificultad para concentrarse durante el día. La ansiedad, la irritabilidad e incluso sentimientos de culpa o tristeza son respuestas comunes a la presión financiera.

La falta de libertad y oportunidades

Una de las sensaciones más comunes que genera el endeudamiento es la de estar “atrapado”. Se puede percibir que gran parte del esfuerzo y del ingreso se destina únicamente a pagar deudas. En lugar de sentir que el trabajo contribuye a construir metas, da la sensación de que solo sirve para mantenerse al día con los pagos.

Dicha sensación limita la libertad de elección. Quizás existen ideas para emprender un negocio, pero el miedo a las deudas actuales frena el impulso. O tal vez se han pospuesto planes importantes: ese viaje familiar, una mudanza o de tomar un curso de actualización profesional; todo queda en pausa.

Asimismo, las deudas comprometen la capacidad de ahorro e inversión, lo que dificulta construir un patrimonio o tener un fondo para emergencias, lo que aumenta la vulnerabilidad a futuras deudas si surge un imprevisto.

Haz una auditoría de tus “gastos fantasma”: Esos pequeños cargos automáticos que ya olvidaste (apps, servicios de streaming que no usas, membresías), más que “gastos hormiga”, son “gastos fantasmas” porque son pasivos y automáticos. Cancela al menos tres de los que menos uses.

¿Cómo afectan las deudas a las personas y sus relaciones?

El dinero es un tema sensible en muchas familias y parejas. Cuando las deudas entran en la ecuación, la tensión puede aumentar rápidamente. La preocupación financiera puede volver a las personas más susceptibles, calladas o malhumoradas, afectando la convivencia diaria y la armonía en el hogar.

A veces, por no preocupar a los seres queridos, se oculta la situación; sin embargo, los secretos financieros pueden generar desconfianza y problemas mayores a largo plazo. En otros casos, el estrés se manifiesta en discusiones sobre gastos. La presión constante puede desgastar las relaciones personales, tanto con la pareja como con los amigos.

Entender cómo afectan las deudas a las personas y sus círculos cercanos es vital. La comunicación abierta y honesta, aunque difícil, es fundamental para buscar apoyo y soluciones en conjunto.

La “cita de dinero” semanal: Hablar de dinero en pareja es clave, pero no lo hagas en medio de una cena ni cuando estés cansado o irritado. Agenda una “cita de dinero” de 30 minutos cada semana (por ejemplo, domingos en la tarde) para revisar avances, sin culpas y enfocados en el plan financiero.

La importancia de la educación financiera en el pago de deudas

La herramienta más poderosa disponible es la educación financiera. Tener una buena disciplina en este sentido es vital para llevar una vida más tranquila y hacer rendir el dinero. No es algo reservado para expertos: es una habilidad que todas las personas pueden desarrollar.

Aprender a hacer un presupuesto realista, diferenciar gastos necesarios de deseados y entender cómo funcionan los intereses son pasos básicos que te devuelven el control sobre tu dinero. Esta herramienta da el poder de tomar decisiones informadas y te ayuda a usar productos financieros, como el crédito, a tu favor y no en contra.

No solo previene caer en deudas inmanejables, sino que también enseña cómo salir de ellas si ya se está en esa situación.

Cómo salir de deudas de manera inteligente

Si el objetivo es liquidar los compromisos, ¡es posible! La clave es la organización y tener un plan claro.

Saber cómo salir de deudas empieza por la honestidad total: es necesario saber exactamente cuánto debes, a quién y cuáles son las tasas de interés. Para esto, es recomendable hacer una lista detallada.

Una vez que tengas el panorama claro, revisa el presupuesto a fondo y ubica en dónde se pueden hacer ajustes. Cada peso reasignado es un paso hacia la libertad financiera.

Criterio	Método “bola de nieve”	Método “avalancha”
Enfoque de pago	Pagar primero las deudas más pequeñas.	Pagar primero las deudas con la tasa de interés más alta.
Beneficio principal	Motivación, gracias a que ves cómo van desapareciendo las deudas más rápido.	Ahorro máximo en intereses a largo plazo.
¿Para quién está recomendado?	Personas que necesitan mantenerse motivados y ver resultados rápidos.	Personas pacientes y disciplinadas, que priorizan el ahorro.

No hay un método perfecto; lo ideal es elegir al que mejor te adaptes para hacer tu plan de pagos. Lo importante es dar el primer paso y ser constante.

Digitaliza tu “bola de nieve”: Programa transferencias automáticas para tus pagos de deudas justo el día después de tu pago de nómina. Así, reduces la tentación de gastar ese dinero y automatizas tu éxito para pagar deudas.

La planificación, la mejor aliada para saber cómo salir de deudas

Las deudas pueden ser una fuente importante de estrés y limitar decisiones, pero no tienen por qué definir el futuro.

Reconocer cómo afectan las deudas a las personas en su salud mental y vida diaria es el primer paso para recuperar la tranquilidad. Con una buena planificación, paciencia y las herramientas de educación financiera adecuadas, es posible manejar tus compromisos actuales.

Tomar el control de las finanzas personales es tomar el control de tu bienestar. El camino existe y lo puedes empezar a recorrer.

Preguntas frecuentes sobre el pago de deudas

Encuentra más respuestas a tus inquietudes para que logres trazar un mejor plan para salir de deudas.

Siento que me ahogo y mi presupuesto no da, ¿qué hago si ya ningún método funciona?

Si tus pagos superan tu capacidad de ingreso, es hora de buscar ayuda externa. Considera una consolidación de deudas (unificar todo en un solo crédito con menor tasa) o acércate a una reparadora de crédito. ¡Ojo!: Investiga que sean empresas serias y reguladas. En México, la CONDUSEF te puede orientar sobre entidades legales y puedes seguir sus tips financieros para salir de deudas.

¿Pagar mis deudas mejora mi historial en el Buró de Crédito? 

Sí, pagar a tiempo siempre es lo ideal. Si pagas con retraso, la “mancha” queda, pero se verá mucho mejor que si nunca pagas. Si liquidas una deuda (incluso negociada), tu historial empieza a sanar. Un historial limpio te da acceso a diferentes tipos de crédito (como el crédito hipotecario) con más beneficios.

¿Cómo manejo la culpa y la ansiedad que me genera la deuda? 

• Primero, valida tus sentimientos: es normal sentirse así.
• Segundo, enfócate en la acción: tener un plan (aunque sea pequeño) es el mejor antídoto contra la ansiedad.
• Tercero, habla con alguien: ya sea tu pareja, un familiar o un profesional. El bienestar financiero también es salud mental.