Muchas personas piensan que la seguridad financiera se alcanza ganando más dinero, viviendo sin deudas o eliminando las preocupaciones por llegar a fin de quincena. Sin embargo, este concepto no tiene que ver directamente con tener más ingresos, sino con aprender a manejarlo de forma inteligente.
De acuerdo con la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera, solo el 17.8% de la población en México declara tener un nivel alto de bienestar financiero, frente a un 50.8% que menciona contar con un nivel medio bajo o bajo.
Y no es para menos; los gastos surgen a diario y los imprevistos pueden aparecer en cualquier momento. Por ello, lograr una seguridad económica y financiera es una meta que todo el mundo debería priorizar, pues promueve una vida más libre, sin limitaciones por el dinero.
¿Qué es la seguridad financiera?
La seguridad o estabilidad financiera es, básicamente, llegar a un punto en tu vida en el que tus ingresos, ahorros e inversiones te permiten cubrir tus gastos, enfrentar emergencias y tener un plan para el futuro. Es la certeza de que cuentas con los recursos suficientes para vivir sin preocuparte por el dinero, incluso si tus ingresos cambian o surgen imprevistos.
Es tener una sensación de control y bienestar en todos los aspectos de tu existencia.
Cómo alcanzar la estabilidad financiera paso a paso
Tener salud financiera no es un proceso de un día para otro, pero es posible llegar a ese nivel con constancia y buenos hábitos como los siguientes:
1. Empieza con un presupuesto personal
El presupuesto funciona como un mapa que te guiará para manejar mejor tu dinero y lograr la seguridad económica y financiera deseada.
- ¿Cómo empezar? Anota lo que ganas y lo que gastas para darte cuenta de tu situación actual, por ejemplo, si tus compras son mayores a tus ingresos o si puedes apartar un monto para ahorrar. No necesitas más que una libreta o descargar alguna aplicación digital para hacer presupuestos.
- Registra tus gastos: Apunta el total que recibes durante el mes o la quincena, así como los gastos de tu día a día, separando los fijos (esos que siempre hay que hacer, como el pago de servicios y la despensa) y los variables (aquellos que de vez en cuando tienes, como comprar ropa).
Define límites claros para los gastos no esenciales; esto libera fondos para el ahorro y para pagar deudas. Igualmente, considera ajustar tu presupuesto cada mes según tus metas.
2. Prioriza terminar con tus deudas
Antes de enfocarte de lleno en el ahorro e inversión, debes enfrentar cualquier deuda que, además de generarte altos intereses (tarjetas de crédito, préstamos personales), pueda afectar tu tranquilidad y calidad de vida. La seguridad financiera no es real si la mayor parte de tu ingreso se destina a intereses.
- Estrategia para lograrlo: Usa el método de “Avalancha” (pagar primero la deuda con el interés más alto) o “Bola de nieve” (pagar primero la deuda más pequeña) para ganar impulso y liberar tu flujo de efectivo lo antes posible.
3. Mantén el hábito de ahorrar
La motivación te ayudará a mantenerte en tu objetivo de ahorrar, no obstante, hay que apoyarse en otros elementos y métodos de ahorro, usando sobres o apartados, automatizando depósitos a tu cuenta de ahorro, tu presupuesto, entre otros. El punto aquí es que vayas construyendo el hábito de ahorrar, pues de ahí te impulsarás hacia tu estabilidad financiera.
- Meta ideal: Intenta empezar con el 10% de tus ingresos e incrementar ese porcentaje con el tiempo o cuando sea posible (bonos, aguinaldo, fondo de ahorro, ingresos extra).
- Construye tu fondo de emergencia: Este es el seguro básico de tu estabilidad financiera. Debe ser una cantidad separada que cubra de 3 a 6 meses de tus gastos fijos.
Considera que no se trata de guardar lo que te sobra, sino de apartar una cantidad fija desde que recibes tu sueldo; aunque sea poco, lo importante es la constancia.
Usa una cuenta diferente para tu fondo de ahorro o activa la función de ahorro automático en tu app bancaria. De este modo, separas tus fondos y no tienes la tentación de gastar ese dinero.
4. Invierte a largo plazo
Ahorrar te da seguridad, pero invertir es lo que te dará crecimiento y bienestar futuro, pues la seguridad económica y financiera depende también de poner a trabajar tu dinero contra la inflación.
- Objetivo: Plantéate una meta clara, ya sea que desees incrementar tu patrimonio, tener ingresos pasivos (generados sin que tú hagas un esfuerzo) o prepararte para el retiro.
- Opciones para principiantes: Puedes elegir productos de bajo riesgo, como bonos gubernamentales o considerar planes personales para el retiro (PPR) si quieres asegurar tu futuro financiero.
Invertir no es solo para los expertos, así que no te limites y confía en que puedes aprender, pues hay opciones para todos los niveles.
Elige inversiones que se adapten a tus metas y tolerancia al riesgo; lo importante es no dejar tu dinero estancado.
5. Diversifica tus ingresos
Uno de los consejos que más te van a servir para garantizar tu seguridad financiera es el incrementar tus ingresos, pues depender de uno solo es riesgoso. Si algo cambia en tu negocio o en tu trabajo, debes tener la capacidad de seguir recibiendo dinero para hacer frente a esos imprevistos.
Imagina entonces cómo sería tu vida si pierdes tu trabajo: ¿tienes un plan de respaldo? ¿O tu fondo de emergencia durará hasta que mejore tu situación? Para estos momentos, el contar con distintos ingresos es clave, porque te da un margen para accionar y cuidar tu salud financiera.
Para diversificar tus ingresos puedes emprender, ofrecer servicios como freelance en tiempos libres, generar ingresos pasivos como rentas o creando contenido digital, entre otras opciones.
6. Protege lo que ya tienes
La seguridad económica también depende de cómo resguardas tus recursos y patrimonio ante riesgos o fraudes. De poco sirve ahorrar o invertir si no cuidas tus fondos; por ello, considera:
- Seguros básicos: De gastos médicos mayores (para proteger tu salud y tus finanzas ante una enfermedad o incapacidad) y de vida (para respaldar a tus seres queridos). Contratar un seguro de auto y de vivienda es de ayuda para cuidar tu patrimonio, pues nunca sabes lo que puede pasar.
- Ciberseguridad: revisa constantemente tus movimientos bancarios, no compartas datos personales ni contraseñas y mantente informado sobre los fraudes financieros.
Cuida tus inversiones: Desconfía de los servicios que te ofrecen “ganancias rápidas” o con “un 100% de ganancia”, y evita acudir a instituciones que no tengan el respaldo del Banco de México y el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB).
Trabaja y construye tu seguridad financiera
Vivir con estabilidad financiera es una meta alcanzable si te comprometes y trabajas por alcanzarla. Para ello, toma en cuenta que puedes reducir los gastos hormiga, evitar endeudarte de forma innecesaria y aprender más sobre finanzas, leyendo sobre los servicios disponibles que te ayudan a mejorar tus ingresos, como cuentas de ahorro e inversión, y de los riesgos o fraudes que cada día pueden surgir con diferentes caras.
Así pues, con cada movimiento y ajuste, por mínimo que parezca, vas fortaleciendo tu salud financiera, acercándote a una vida más organizada, tranquila y libre de presiones económicas.
Empieza hoy a construir un mejor futuro con seguridad económica y financiera; tu yo del mañana te lo agradecerá.
Preguntas frecuentes sobre seguridad financiera
Aquí resolvemos dudas adicionales para que sigas cuidando de tu seguridad económica y financiera.
¿Cuál es la diferencia entre seguridad y libertad financiera?
La seguridad financiera se alcanza cuando tienes cubiertos tus gastos fijos y un fondo de emergencia sólido. La libertad financiera se logra cuando tus ingresos pasivos (rentas, inversiones) son suficientes para cubrir la totalidad de tu estilo de vida, sin necesidad de un trabajo activo.
¿Cómo sé qué tan seguro estoy financieramente?
Un indicador clave es tener un fondo de emergencia que cubra de 3 a 6 meses de gastos fijos. Si inviertes, revisa anualmente que el rendimiento de tus inversiones esté por encima de la tasa de inflación anual.
¿Qué son los gastos hormiga y por qué son una amenaza?
Los gastos hormiga son pequeñas sumas de dinero gastadas de forma rutinaria e inconsciente (café diario, snacks, suscripciones olvidadas). Te afectan porque, sumados al mes, pueden representar cientos o miles de pesos que podrían destinarse al ahorro o al pago de las deudas.
¿Cómo me recupero si tengo deudas grandes?
No solicites más créditos. Enfócate en consolidar la deuda (reunir varias deudas en un solo pago con menor interés) o negocia directamente con el banco o institución financiera para establecer un nuevo plan de pagos fijo y evitar que los intereses sigan creciendo.
Editorial Mejora tus Finanzas
