Guía para iniciarte en el mundo de las inversiones financieras

El mundo de las inversiones financieras puede hacer que tu dinero crezca. Te entregaremos una guía con lo que debes saber para iniciar este camino, tener una buena experiencia y ver rendimientos a futuro.

El número de personas con una cuenta de inversión representa una tendencia creciente en nuestro país y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) prevé que siga en aumento, en especial cuando hay altas tasas de inflación. Si quieres empezar, te invitamos a conocer consejos para inversionistas principiantes.

Tipos de inversión que existen

Para saber cómo empezar a invertir, es clave conocer los tipos de inversiones que tienes a tu alcance, las cuales se clasifican en tres grupos:

• Renta fija: en este tipo de inversiones, los emisores de los títulos de valores (que son los documentos que acreditan el derecho de cobro) o activos, pagan un monto periódico y fijo a los tenedores de dichos títulos o activos.
• Renta variable: no hay certeza de cuál será el retorno de la inversión. Los rendimientos pueden ser muy elevados o tener pérdidas, por lo que requieren de un sólido plan de inversión.
• Renta mixta: son una combinación que se crea cuando el inversor pone su capital a trabajar en activos de renta fija y en activos de renta variable. Es una opción intermedia con respecto a las dos anteriores.

Consejos para inversionistas principiantes: conoce qué es un perfil de riesgo

Los distintos tipos de inversión, tienen un grado de riesgo que depende de su volatilidad, la que consiste en los cambios en el precio del activo. 

Mientras más alta sea, crece la posibilidad de obtener mayores rendimientos y también existen potenciales pérdidas de dinero. Tu perfil de riesgo es el grado de tolerancia que tienes ante estos cambios.

Cómo empezar a invertir según tu tipo de perfil de riesgo

Conoce sobre estos perfiles y las inversiones que son más adecuadas para cada uno de ellos:

Inversionista conservador

Es aquel que pone la seguridad sobre el riesgo, prefiere la estabilidad de un retorno de inversión seguro y no tolera la volatilidad.

Inversiones que se adaptan a este perfil:

• Fondos de renta fija, donde la ganancia está pactada.
• Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES), funcionan como los pagarés, pero el prestatario es el Gobierno.

Inversionista moderado

Este perfil de inversor busca el equilibrio entre riesgo y rentabilidad, aceptando cierto grado de incertidumbre, con variaciones moderadas. 

Inversiones que se adaptan a este perfil: 

• Bolsa de valores, compra y venta de acciones con un riesgo medio.
• Bienes inmobiliarios, cuyo valor o plusvalía suele aumentar, pero se requiere obtener el financiamiento.

Inversionista de perfil agresivo

Este tipo de perfil asume la total incertidumbre en inversiones de alto riesgo, para tener la posibilidad de obtener ganancias elevadas. 

Inversiones afines:

• Fondos de inversión de renta variable, tienen una alta volatilidad, con la posibilidad de conseguir altas ganancias o tener pérdidas.
• Compra de divisas, se adquiere moneda extranjera para venderla a un mejor precio si sube su valor.

Parte importante de los consejos para inversionistas principiantes, es saber la diferencia entre estos conceptos y cuándo emplearlos.

Ahorrar significa apartar cierta cantidad de dinero que tienes y no gastarlo, para poder utilizarlo más adelante. Es recomendable para alcanzar objetivos a corto, mediano y largo plazo.

Por otro lado, invertir es poner a “trabajar” el dinero para obtener rendimientos y hacer crecer tu capital. Si tienes fondos aparte del de emergencia, es momento de invertir.

Paso a paso para iniciar tu plan de inversión

¿Ya estás listo para armar tu plan de inversión? Aquí están los pasos para hacerlo:

1. Establecer el objetivo financiero

Es importante que tengas claro qué pretendes obtener al invertir. De este modo sabrás si invertir a largo o corto plazo, en qué rubro te conviene más, y si apuntas a obtener ganancias grandes o moderadas. Esto te ayudará a saber cuánto puedes invertir.

2. Definir tu tipo de perfil

Para lograr esto es importante tener claros tus ingresos, gastos fijos, deudas, objetivos de inversión, el tiempo en el que pretendes alcanzarlos, y la incertidumbre que estás dispuesto a asumir. Con estos puntos despejados, podrás saber si quieres hacer tipos de inversión más conservadoras, moderadas o de mayor volatilidad.

3. Evaluar tu estado financiero

Asegúrate de que cuentas no solamente con el capital inicial para poder realizar una inversión, sino de que puedes hacer frente a los costos, como tener pérdidas si son de alto riesgo y pagar el Impuesto Sobre la Renta (ISR).

4. Diversificar la cartera para reducir riesgos

Un buen plan de inversión debe considerar la diversificación de cartera. Esta consiste en invertir tu capital en distintos tipos de activos, de modo que el riesgo quede distribuido, se pueda controlar mejor y conserves un buen historial crediticio.

5. Considerar asesoramiento con expertos 

Especialmente si estás comenzando y quieres asesoría para decidir cómo empezar a invertir, acércate a tu ejecutivo de banco, para que te ayude a establecer adecuadamente tu perfil y te presente las mejores opciones de inversión personalizadas.

Invierte para tu futuro

Para este punto ya has obtenido los conocimientos básicos acerca del tema de las inversiones financieras. Si decides dar este paso puedes obtener beneficios como:

• Preservar el valor de tu capital.
• Generar ingresos estables de manera secundaria. 
• Contar con recursos para alcanzar tus metas financieras a futuro.

Explora los tipos de inversión, encuentra el adecuado para ti y comienza a hacer crecer tu dinero.