Si te preguntas “¿cómo pagar mis deudas?” y te sientes estresado porque crees que vas a pasar muchos años pagando para poder sentirte libre financieramente, lo primero que tienes que hacer es respirar hondo y tomarte unos minutos para leer este artículo sobre la consolidación de deudas.
Este método puede ser la estrategia financiera que necesitas para retomar el control de tu economía y recuperar tu tranquilidad.
¿Qué es la consolidación de deudas?
Vamos a empezar por definir este concepto. La consolidación de deudas es, en términos claros y sencillos, juntar todas esas obligaciones financieras que tienes para cubrirlas de un jalón y quedarte con una sola. Un ejemplo sería cuando obtienes un nuevo préstamo o línea de crédito para pagar todas tus tarjetas y préstamos de nómina, y al final te quedas con una única deuda y un solo pago mensual.
Beneficios clave de consolidar tus deudas
Esta estrategia ofrece varias ventajas para poder pasar de una situación económica negativa a una positiva:
- Simplificación de pagos: Si te quedas con una sola deuda, solo tendrás que preocuparte por una fecha de pago y monto, y no por dos, tres o cuatro fechas y cantidades. Esto empezará a darte tranquilidad y certeza.
- Ahorrarás dinero de verdad: Dicen que no es lo mismo atender a un solo amo que a dos o tres al mismo tiempo; justo es igual con tus deudas. Definitivamente, no es lo mismo pagar un solo préstamo con una sola tasa de interés que dos o tres con diferentes tasas, sobre todo si tomas en cuenta que algunos créditos revolventes tienen intereses elevados.
- Pagos mensuales más cómodos: Al considerar préstamos para liquidar deudas, procura que tus opciones tengan una tasa de interés menor y/o un plazo de pago un poco más largo; de esta manera, tu mensualidad podría ser más cómoda, lo que, sin duda, te dará un respiro cada mes al contar con mayor liquidez para cubrir otras prioridades o incluso hacer pagos a capital.
- Mente más despejada, toma de mejores decisiones: Atacar directamente el problema buscando la consolidación de tus deudas es el primer paso para darte un respiro y permitirte obtener una visión mucho más clara de lo que harás con tus finanzas en un futuro.
Cómo pagar mis deudas: métodos comunes para consolidarlas
Existen varias estrategias para salir de deudas y llevar a cabo una consolidación efectiva. Conócelas, resuelve tus dudas y elige la que mejor se adapte a tu situación.
¿Una tarjeta de crédito puede ser la solución?
La respuesta es sí. Por lo tanto, busca aquellas tarjetas que te ofrezcan una tasa de interés 0% o una muy baja para transferencias de saldo.
No olvides revisar los términos y condiciones de estos productos financieros, ya que, si conoces con exactitud las condiciones de las líneas de crédito, puedes sacarles más provecho y tratar incluso de saldar la deuda antes de que termine el periodo promocional y la tasa suba.
¿Convienen los préstamos para liquidar deudas?
Una de las estrategias para salir de deudas es pedir un préstamo o crédito personal, el cual debe contar con una tasa de interés fija y un plazo definido para que tengas una mayor estabilidad financiera. Por este motivo, pueden ser una buena alternativa para pagar tus deudas.
Únicamente toma en cuenta que existen algunas tentaciones, como permitirte retirar dinero extra en caso de que lo llegues a necesitar. Aunque obviamente tienen un límite aprobado, siempre está presente el riesgo de contar con dinero “disponible”, lo cual puede volver a endeudarte, ya que la tasa de interés, en algunas ocasiones, es variable.
¿Y los créditos con garantía sobre mi vivienda?
Si eres de los afortunados en tener una casa o departamento a tu nombre, puedes usar el valor de tu propiedad como garantía. Ojo: estos créditos suelen ofrecer tasas de interés muy bajas, pero si no pagas, podrías tu propiedad puede estar en riesgo ¡Así que aguas! Verifica bien los términos y condiciones.
Maneja esta opción con muchísimo cuidado y tómala únicamente si estás seguro de que lo puedes pagar en su totalidad en el tiempo establecido.
Logra la consolidación de tus deudas paso a paso
Debes hacer una evaluación a conciencia de tu situación financiera antes de aceptar préstamos para liquidar deudas o elegir alguna de estas estrategias.
Por eso, llegó el momento de tomar lápiz y papel o abrir una hoja de Excel en tu computadora o teléfono inteligente y empezar a elaborar una lista detallada de todas tus deudas:
- Monto total
- Tasa de interés de cada una
- Pago mensual
- Fecha de vencimiento
Esto te dará una imagen clara de lo que necesitas consolidar.
Ya que obtengas esa valiosa información, empieza a investigar y comparar las opciones que hay en el mercado, por lo menos en tres instituciones financieras. Considera solo los bancos, SOFIPO, Sofomes y cooperativas de crédito que estén regulados y vigilados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Una vez que elijas la mejor opción, no te deslumbres ni pierdas de vista el verdadero motivo por el cual acabas de adquirir otro compromiso financiero, y utiliza los fondos para liquidar todas tus deudas anteriores. ¡Asegúrate de que todas queden en cero!
No pierdas el camino al pagar tus deudas
Si bien la consolidación de deudas te da la oportunidad de empezar de nuevo, si no cambias tus hábitos de consumo y pones orden en tus gastos para evitar compras compulsivas o innecesarias —que seguramente provocaron tu sobreendeudamiento—, en unos meses podrías estar en la misma situación.
Acostúmbrate a elaborar un presupuesto en el que puedas tener claro lo que ganas, gastas y, sobre todo, en qué estás utilizando tu dinero. De este modo, empezarás a adquirir conciencia de tus hábitos y a gastar menos de lo que ganas; por lo tanto, evitarás adquirir nuevas deudas.
Recuerda: el objetivo no solo es pagar, sino aprender a manejar tu dinero de forma inteligente y efectiva.
Adrián Díaz