¿Cómo pedir un préstamo? Guía con todo lo que debes saber

Saber cómo pedir un préstamo es muy importante, pues este recurso es de gran ayuda en diversas situaciones. Por ejemplo, solucionar un imprevisto o poner en marcha un negocio. Esto explica por qué motivo un 36.2% de los mexicanos que participaron en la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023 dijo contar con algún tipo de crédito.

Para tomar una buena decisión al solicitar un préstamo, es fundamental que sepas analizar bien todas las opciones que tienes disponibles. Así podrás encontrar la alternativa que mejor se ajuste a tu situación y que te permita cumplir con los pagos sin afectar tu economía o comprometer tus gastos esenciales.

Todo lo que debes saber sobre cómo pedir un préstamo

Antes de pedir un préstamo, es importante que compares varias opciones, pues actualmente hay una gran diversidad de instituciones financieras que ofrecen créditos, incluso de manera digital. 

En este punto, debes saber que cada institución maneja diferentes requisitos, así que es vital que dediques algo de tiempo a investigar las condiciones que más te convienen. Por ejemplo, averigua:

1. ¿Cuál es la tasa de interés anual?

Se trata del costo que pagas por pedir dinero prestado, expresado en un porcentaje anual. Por ejemplo, si pides $10,000 con una tasa de interés anual del 20%, pagarás $2,000 en intereses al cabo de un año (además del monto principal que te dieron).

2. ¿Qué comisiones se aplican al préstamo?

Estos son los cargos adicionales que puede cobrar la entidad financiera. Entre los más comunes está la comisión por apertura, que es un porcentaje del préstamo que se paga al inicio (por ejemplo, 2% del monto solicitado). 

3. ¿Qué sucede si no puedo pagar a tiempo?

Toma en cuenta que, si no pagas en la fecha acordada, generalmente se aplican intereses moratorios, que es un porcentaje de dinero a modo de penalización por atrasarte. Además, esto afectaría tu historial crediticio y podrías tener problemas para acceder a futuros créditos.

4. ¿Ofrecen beneficios por pagos anticipados?

En algunas instituciones, existen productos en los que tienes la oportunidad de liquidar el crédito antes de que se cumpla el plazo de pago estipulado en tu contrato, por ejemplo, el préstamo personal BanCoppel, ofrece la opción de hacer pagos anticipados sin penalización. Esto ayuda a ahorrar el equivalente de la tasa de interés de los meses que estás pagando por adelantado y terminar de devolver el dinero prestado en menos tiempo.

Al tener las respuestas a estas preguntas, te será posible solicitar un préstamo con toda la claridad posible.

Recomendaciones antes de solicitar un préstamo

Recuerda que un préstamo es una gran responsabilidad. Así que lo mejor es comprometerte con el monto que realmente necesites, aunque te ofrezcan más. Otro consejo importante es evitar emplear un préstamo para cubrir otro, porque eso puede llevarte a un círculo vicioso de deudas difícil de romper. De esa manera, considera lo siguiente:

1. Evalúa tu capacidad de pago:

• Antes de solicitar un préstamo, analiza detenidamente tus ingresos y gastos mensuales.
• Asegúrate de que tus ingresos sean suficientes para cubrir las cuotas del préstamo sin comprometer tus necesidades básicas.
• Considera posibles imprevistos y asegúrate de tener un margen de seguridad.

2. Elabora un presupuesto:

• Crea un presupuesto detallado que incluya todos tus ingresos y gastos.
• Asigna una partida específica para el pago del préstamo y asegúrate de cumplirla puntualmente.
• Revisa y ajusta tu presupuesto periódicamente para adaptarlo a los cambios en tu situación financiera.

3. Realiza pagos puntuales:

• Pagar a tiempo es fundamental para evitar cargos por mora y mantener un buen historial crediticio.
• Programa recordatorios o pagos automáticos para asegurarte de no olvidar ninguna cuota.
• Si tienes dificultades para pagar, comunícate con tu entidad financiera lo antes posible para buscar soluciones.

4. Evita el sobreendeudamiento:

• No solicites más préstamos de los que realmente necesitas.
• Utiliza el dinero del préstamo de manera responsable y para los fines previstos.
• No utilices el préstamo para cubrir gastos innecesarios o compras impulsivas.

5. Compara opciones:

• Antes de elegir un préstamo, compara las diferentes opciones disponibles en el mercado. Por ejemplo, el préstamo personal BanCoppel, ofrece una tasa anual fija, no requiere aval ni garantía, y está disponible los 7 días de la semana en sucursales. Además, ofrece un préstamo digital BanCoppel para clientes con buen historial crediticio, accesible a través de su app, WhatsApp, SMS y cajeros automáticos, con montos desde $1,000. Consulta los requisitos para pedir un préstamo en BanCoppel aquí.
• Presta atención a la tasa de interés, el plazo de pago, las comisiones y otros cargos asociados.
• Elige la opción que mejor se adapte a tus necesidades y capacidad de pago.

6. Mantén una buena comunicación con tu entidad financiera:

• Si tienes alguna duda o problema con tu préstamo, comunícate con tu entidad financiera.
• Mantente informado sobre los términos y condiciones del préstamo y cualquier cambio que pueda ocurrir.
• No dudes en solicitar asesoramiento financiero si lo necesitas.

7. Considera la consolidación de deudas:

• Si tienes múltiples deudas, considera la posibilidad de consolidarlas en un solo préstamo.
• Esto puede simplificar tus pagos y, en algunos casos, reducir la tasa de interés.

Con toda esta información, solo queda aconsejarte que organices bien tus finanzas, aprovecha herramientas como el simulador de BanCoppel para que, cuando lo necesites, puedas saber las condiciones de tu préstamo y manejar el crédito a tu favor.