¿Cómo hacer un presupuesto? Guía para organizar tu dinero

Seguramente tienes muchos planes en mente y, para concretarlos, necesitas saber cómo hacer un presupuesto. De esta manera, podrás mantener sanas tus finanzas personales, además de tener el control sobre tus recursos y plantearte objetivos más realistas.

Aunque la planificación financiera no es difícil, si nunca antes lo has hecho o sientes que tu presupuesto actual no funciona como debería, aquí te explicamos los conceptos básicos y cómo hacerlo paso a paso, sin complicaciones.

¿Qué es un presupuesto personal? 

Es un registro detallado de tus ingresos (fijos y variables) y de tus gastos en un periodo determinado, comúnmente mensual o quincenal. Lejos de ser una restricción, un presupuesto personal te ayuda a entender cómo usas tu dinero para que puedas gastar de forma más estratégica.

Por lo tanto, es una herramienta fundamental para conocer con exactitud cuánto dinero entra a tu cuenta, en qué lo gastas y con qué frecuencia. 

53.2% de los mexicanos realiza algún tipo de registro de sus ingresos y gastos, pero solo 39.6% tiene confianza en sus habilidades financieras (INEGI).

¿Cuáles son las ventajas de tener un presupuesto?

• Tienes mayor control sobre tus ingresos y gastos.
• Puedes planear tus compras con anticipación.
• Identificas gastos innecesarios rápidamente, permitiéndote contenerlos y destinar ese dinero a otros propósitos.
• Conoces tus posibilidades reales de ahorro para crear un fondo de emergencia o para cumplir otras metas a corto, mediano o largo plazo.
• Te permite saber qué capacidad de pago y endeudamiento tienes para solicitar un crédito y pagarlo con tranquilidad.

¿Cómo hacer un presupuesto personal? 5 pasos para lograrlo

Realizar una planificación financiera exitosa requiere un procedimiento claro. Aquí te compartimos un método unificado para armar un plan que realmente funcione para ti.

1. Evalúa tu situación financiera actual

El primer paso es saber con cuánto dinero cuentas realmente. Suma tus ingresos fijos (sueldo neto o pensión) y tus ingresos adicionales (bonos, comisiones, utilidades, aguinaldo u honorarios). 

Si eres trabajador independiente o emprendedor y tus ingresos son variables, toma como referencia el mes en que hayas ganado menos durante el último año. Así, te aseguras de cubrir lo básico aun en meses de bajas ganancias.

Incluso con ingresos variables, un presupuesto te ayuda a ser consciente de cuánto dinero entra a tu hogar, detectar patrones y planear mejor tus egresos.

2. Identifica y clasifica tus gastos 

Para organizar mejor tu lista de gastos, divídela en tres categorías principales:

• Gastos fijos: son los compromisos que no cambian y que debes pagar sin falta, como la renta de tu vivienda o local, hipoteca o seguros.
• Gastos variables: son necesarios, pero el monto varía mes a mes, como los gastos médicos, pago de servicios, transporte, despensa, mercancía para tu negocio, entre otros.
• Gastos no necesarios: son los que, frente a una urgencia, pueden recortarse temporalmente, como suscripciones o salidas de entretenimiento.
• Gastos hormiga: son las compras pequeñas, pero repetitivas, que pueden llevarse una buena parte de tus ingresos mensuales sin darte cuenta, como el café de las mañanas, el postre de la comida u otro tipo de compras emocionales.

3. Calcula tu balance financiero

Al total de tus ingresos, réstale el total de tus gastos para obtener tu balance mensual. 

• Si tienes dinero sobrante, tienes un buen equilibrio financiero e incluso puedes destinar una parte de ese excedente al ahorro, si es que no lo has incluido en tu presupuesto.
• Si casi no te queda dinero o terminas el mes en ceros, vives al día. Esto significa que cualquier imprevisto puede ponerte en apuros.
• Si te sale una cifra negativa, significa que estás financiando tu vida con deudas, ya sea usando tu tarjeta de crédito, pidiendo financiamientos o hasta atrasando el pago de tus compromisos.

45.9% de los mexicanos casi nunca o nunca tiene dinero al final del mes, mientras que el 34.6% señaló tener poca o nula capacidad para enfrentar gastos inesperados (INEGI).

4. Aplica la regla del 50/30/20

Ahora que ya conoces tu balance, es momento de poner orden, especialmente si hay que mejorar tu planificación financiera. Una de las formas más eficientes de conseguirlo es mediante el método 50/30/20, que es ampliamente recomendado por entidades como la CONDUSEF.

• 50% para lo necesario (vivienda, servicios, negocio, alimentación, salud).
• 30% para lo que quieres (entretenimiento, pasatiempos, compras planificadas).
• 20% para el ahorro o el pago de deudas urgentes.

5. Establece tus prioridades

¿Qué es lo más importante para ti hoy? ¿Eliminar deudas, ahorrar para tu retiro o comprar muebles nuevos para tu hogar o negocio? Al asignar metas específicas, tendrás la motivación para organizar bien tu presupuesto, ahorrar y evitar la tentación de gastar en cosas no prioritarias.

Herramientas y adaptabilidad: el secreto de un buen presupuesto

Saber qué es un presupuesto y cómo hacer uno es solo la mitad del trabajo; la otra mitad es mantener ese esfuerzo.

Método	Ideal para…	Ventaja principal
App móvil	Usuarios digitalizados	Automatización, gráficas de distribución de ingresos y gastos, y alertas en tiempo real.
Hoja de Excel	Personas analíticas	Personalización total de categorías, automatización de fórmulas y resultados graficados.
Libreta física o plantillas	Control tradicional	Tener mayor conciencia al anotar cada gasto manualmente, lo cual es recomendado por técnicas como el Método Kakebo de Fumiko Chiba.

Recuerda: si tus circunstancias cambian, tu planificación financiera también debe hacerlo. Si enfrentas un imprevisto, no dudes en ajustar los porcentajes con ayuda de esta guía y las herramientas que te recomendamos.

Crea un presupuesto adaptable y flexible

Ahora que has aprendido cómo hacer un presupuesto, no solo es vital darle seguimiento y ser disciplinado, sino actualizarlo de acuerdo a tus necesidades y situación de vida.

Ser flexible te permitirá adaptarte a imprevistos sin frustrarte, aceptar oportunidades de inversión o de negocio y adaptarte fácilmente a cualquier cambio o reto que se te presente.

Preguntas frecuentes

¿Qué hago si mis gastos superan mis ingresos?

Es una señal de alerta. Debes revisar tu categoría de “gastos no necesarios” o “gastos hormiga” y recortar servicios o hábitos que no sean vitales hasta alcanzar el equilibrio.

¿Es necesario anotar hasta el gasto más pequeño?

Sí. Los gastos de $10 o $50 pesos (propinas, cafés, botanas) suelen ser los que más afectan el presupuesto a fin de mes si no se controlan.

¿Qué pasa si un mes no puedo cumplir la regla 50/30/20?

No te frustres y retoma el hábito el siguiente mes. La constancia es más importante que la perfección.

¿Cómo ayuda un presupuesto a comprar en tiendas como Coppel?

Te permite conocer tu capacidad de pago, asegurando que las mensualidades de tus compras se ajusten a tu realidad sin descuidar tus gastos o compromisos.ida económica ¡Aprovecha sus beneficios!