Una buena educación financiera será la clave para sacarle mejor provecho a tus ganancias e invertirlas de forma exitosa, para aumentar tu dinero y poder cumplir esas metas a largo plazo que te has propuesto. Si quieres sacar ventaja y hacer rendir tu capital, conocer el mundo de las inversiones es un buen primer paso.
La clave para construir un futuro financiero sólido está en tus manos. ¡Haz que tu dinero trabaje para ti! Antes de sumergirte en el mundo de las inversiones, es fundamental que comprendas los conceptos básicos y los riesgos asociados. Dominar los conceptos clave de inversión es el primer paso para construir un portafolio sólido y diversificado, si cuentas con tu fondo de emergencia, y has aprendido cómo ahorrar dinero, tal vez sea momento de considerar iniciar a invertir.
Entendiendo el concepto de inversión
¿Quieres hacer crecer tu dinero y alcanzar tus metas financieras? La inversión es la clave. Al invertir, estás destinando tus ahorros a activos que tienen el potencial de generar ganancias a largo plazo. Imagina que la inversión es como sembrar una semilla: hoy inviertes, y mañana cosechas los frutos.
No todas las inversiones son iguales. El rendimiento de tus inversiones dependerá de diversos factores, como el tipo de activo, (entendiendo por este concepto algo que puedes convertir en dinero en efectivo o que genera ingresos en el futuro), el mercado ( el espacio dónde se concreta la transacción económica entre quien ofrece un producto o servicio ) y el horizonte de tiempo. Es fundamental que conozcas estos factores para tomar decisiones informadas. Antes de invertir, es esencial que te informes sobre los diferentes tipos de instrumentos financieros y los riesgos asociados.
La inversión es un camino, no un destino. Para alcanzar tus objetivos financieros, necesitarás un plan de inversión personalizado que se adapte a tu perfil de riesgo y tus metas a largo plazo.
Educación financiera y los conceptos clave de las inversiones
Si dominas estos conceptos, estarás en camino de ser un experto en el manejo de cualquier cuenta de inversión. ¡Conócelos!
1. Instrumento de inversión
Un instrumento de inversión hace referencia al tipo de activo en el que estás invirtiendo tu dinero. Cada instrumento tiene sus propias características, capacidad de crecimiento y riesgos asociados. Algunos ejemplos comunes de instrumentos son:
- Acciones: representan una fracción de la propiedad de una empresa, cuyo valor puede aumentar al crecer la empresa.
- Bonos: representan una fracción de una deuda. En la medida que el adeudado pague, recibirás esa fracción más intereses.
- Bienes inmobiliarios: las casas, departamentos o locales que suelen aumentar su valor en el tiempo, generándote ganancias a través de la renta o venta.
2. Rendimientos y rentabilidad
Los rendimientos son las ganancias que genera el capital que fue invertido. Es el dinero agregado que obtienes, que comúnmente se expresa en un porcentaje de la inversión inicial.
Es importante aclarar que no es lo mismo que rentabilidad. Mientras el rendimiento es la ganancia absoluta, la rentabilidad se refiere a evaluar qué tan provechoso fue el retorno de la inversión, en relación con los recursos utilizados. Es decir, aunque haya rendimientos, la rentabilidad puede ser baja o alta.
3. Riesgo
Este refiere a la probabilidad de que el activo, en vez de subir su valor, lo baje, de manera que pierdas tu inversión. Se relaciona estrechamente con los rendimientos. Generalmente, los instrumentos de inversión que generan mayores rendimientos son aquellos cuyo valor fluctúa más y, por tanto, implican grandes riesgos.
El riesgo se clasifica en tres perfiles:
Perfil de Riesgo Bajo
- Baja probabilidad de pérdida: Las inversiones con bajo riesgo suelen ser más conservadoras y ofrecen una menor posibilidad de perder dinero.
- Baja volatilidad: Los valores de estas inversiones tienden a fluctuar poco en el mercado, lo que significa que sus rendimientos son más estables..
Perfil de Riesgo Medio
- Probabilidad de pérdida moderada: El riesgo es mayor que en las inversiones de bajo riesgo, pero menor que en las de alto riesgo.
- Volatilidad moderada: Los valores de estas inversiones pueden experimentar fluctuaciones significativas en el mercado, pero generalmente se recuperan con el tiempo.
Perfil de Riesgo Alto
- Alta probabilidad de pérdida: Las inversiones de alto riesgo ofrecen la posibilidad de obtener mayores ganancias, pero también conllevan un mayor riesgo de perder dinero.
- Alta volatilidad: Los valores de estas inversiones pueden experimentar fuertes fluctuaciones en el corto plazo.
4. Diversificación
Diversificar consiste en repartir tu capital a invertir en diferentes instrumentos a la vez. Así, reduces el riesgo, pues si un activo llegase a bajar su valor e incluso presentará pérdidas, seguirás teniendo la posibilidad de obtener buenos rendimientos de los otros.
5. Liquidez
Esta es simplemente la capacidad que tiene un activo para poder convertirse en dinero de manera inmediata, sin que en dicha operación pierda valor. Existen ciertos activos cuya venta es más fácil en todo momento, y otros que son complejos de liquidar.
6. Plazo u horizonte de inversión
El plazo es el periodo en el que el dinero estará trabajando para generar rendimientos, antes de que puedas recuperarlo. Existen:
- Inversiones a corto plazo: duran 1 año o menos.
- Inversiones a mediano plazo: van de 1 a 5 años.
- Inversiones a largo plazo: duran más de 5 años.
7. Comisión
Las inversiones, al hacerse normalmente a través de entidades financieras, implican ciertos costos adicionales por operación y servicios. Estas son las comisiones, que pueden ser fijas o ajustarse de acuerdo a un porcentaje de la transacción. Es un aspecto que debes investigar bien, pues afecta directamente qué tan rentable es un activo.
8. Volatilidad
Esta se refiere esencialmente a las subidas o caídas que puede experimentar la rentabilidad de un instrumento de inversión en un periodo. Una alta volatilidad habla de una estabilidad menor y, en consecuencia, de un riesgo mayor, con altas probabilidades tanto de pérdida como de ganancia.
Tipos de inversión
Ahora que conoces mejor los conceptos básicos relacionados a las inversiones, es importante que sepas que, así como hay diferentes instrumentos a los que puedes recurrir, existen diferentes tipos de inversión, según sus condiciones.
- De renta fija: es una forma de inversión donde obtienes un retorno fijo a cambio de prestar dinero. ¿Por qué se llama “renta fija”? Renta: Porque te generan ingresos en forma de intereses. Fija: Porque el monto de esos intereses y la fecha de devolución del dinero están establecidos desde el principio y no cambian.
- De renta variable: es una inversión más dinámica y con mayor potencial de crecimiento que la renta fija, pero también conlleva un mayor riesgo. ¿Por qué se llama “renta variable”? Porque tus ingresos no están garantizados y pueden cambiar constantemente.
- Híbridos: funcionan con elementos de renta fija y variable, suelen invertir en una combinación de acciones (renta variable) y bonos (renta fija). La proporción de cada uno puede variar dependiendo del fondo o producto en particular.
- Derivados: son contratos financieros cuyo valor depende del valor de otro activo subyacente. Ese activo subyacente puede ser cualquier cosa, desde acciones y materias primas hasta índices bursátiles y tipos de interés.
- Fondos de inversión: es una entidad que reúne el dinero de muchos inversores para invertirlo en una cartera diversificada de activos. Estos activos pueden ser acciones, bonos, bienes raíces, materias primas o una combinación de ellos. La idea es que, al invertir en una variedad de activos, se reduzca el riesgo y se puedan obtener mejores rendimientos a largo plazo.
Anímate a ahondar más en el tema e investiga nuestra guía para iniciarte en este mundo. Ya sea que quieras inversiones a corto plazo que te entreguen ganancias pronto o quieras animarte con una inversión a largo plazo, la clave es que encuentres el instrumento y tipo de inversión que se adapte a tus capacidades y metas.
Editorial Mejora tus Finanzas
