Mantén un control de gastos personales y mejora tu bienestar

Tener gastos es parte esencial en la vida de cualquier persona y son imposibles de evitar. Sin embargo, sí que puedes seguir diversas recomendaciones para que esas compras no afecten tu economía. El secreto es llevar un registro y control de gastos personales, pues al hacerlo no solo mejoran tus finanzas, sino que también puedes disfrutar de una adecuada salud mental y emocional.

De acuerdo con la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) del INEGI, el 48.4% de la población encuestada afirmó que sentía preocupación por acumular deudas e, incluso, el 16.1% consideró que mantenía un nivel de deuda alto o excesivo.

Asimismo, el 34.9% reportó algún tipo de dolencia física, como dolor de cabeza, gastritis, colitis o cambios en la presión arterial debido al estrés financiero. Por estos motivos, es fundamental aprender a administrar el dinero para mejorar tu bienestar, patrimonio y calidad de vida.

El 48.4% de los mexicanos está preocupado por sus deudas y el 34.9% ha tenido malestares físicos por el estrés financiero, según datos del INEGI.

¿Cómo mejora tu vida al llevar un control de gastos personales?

Llevar un plan de gastos y tener un presupuesto personal te ofrece una visión clara de tus egresos e ingresos, y te da una sensación de control que impacta positivamente tanto en tus finanzas como en tu bienestar emocional.

• Mayor control y seguridad financiera: Saber exactamente a dónde se dirige cada peso minimiza el sentimiento de ansiedad cuando surgen gastos imprevistos y te permite tomar decisiones más conscientes, alineadas con tus metas y finanzas personales.
• Detección de fugas de dinero (gastos hormiga): Un registro financiero constante te permite identificar los pequeños gastos que, acumulados, pueden desequilibrar tu economía. Al eliminarlos, planeas mejor y priorizas lo elemental para mantener tus finanzas en orden.
• Reduces el estrés financiero: Al controlar la manera en que manejas tus recursos, puedes disfrutar de una mayor tranquilidad y tener una mejor relación con el dinero. Esto es relevante considerando que el 36.9% de los encuestados por el INEGI señaló tener dolores físicos causados por un nivel alto de estrés financiero, y el 30.7% sufrió impactos psicológicos por la misma razón.
• Aprendes a administrar tu dinero: Gestionas el dinero de forma más estratégica, destinando una parte al ahorro, otra a tus necesidades básicas y otra a tus metas a largo plazo. De este modo, vives con mayor seguridad y enfocas tu energía en lo que realmente importa, sabiendo que el dinero no te maneja a ti, sino que tú lo controlas.

El rol del presupuesto personal para controlar tus finanzas

El primer paso para mejorar tus finanzas personales es tener visibilidad de cómo se mueve tu dinero. Para ello, el presupuesto es fundamental, pues no solo te ayudará a registrar y conocer tus movimientos, sino que te permitirá desarrollar hábitos que puedas mantener a largo plazo.

Organiza tu presupuesto con base en esta guía paso a paso:

Paso	Descripción
Paso 1. Anota todos tus ingresos	Incluye todas tus fuentes de dinero: salario, comisiones, bonos, propinas o cualquier ingreso adicional.
Paso 2. Registra tus gastos diarios	Anota cada gasto que realices, desde un café y comidas, hasta el pago de servicios como internet o luz.
Paso 3. Clasifica tus gastos	Separa tus gastos en fijos (renta, transporte, despensa) y variables (entretenimiento, ropa, imprevistos). Esto te ayudará a identificar las áreas que puedes ajustar si deseas ahorrar o evitar deudas.
Paso 4. Define tus metas financieras	Establece objetivos claros: ahorrar, pagar deudas o invertir. Tener metas concretas te mantiene motivado y disciplinado.
Paso 5. Revisa y ajusta tu presupuesto personal cada mes	Evalúa tus resultados, detecta desviaciones y haz los cambios necesarios para mantener el control de tus finanzas.

Actualiza tu presupuesto: considera que no siempre vas a recibir los mismos ingresos o que tus gastos pueden cambiar, por eso es necesario ajustar tu presupuesto. La flexibilidad es clave para la constancia.

La regla 50/30/20: una estrategia práctica para distribuir tus ingresos

Uno de los mitos financieros más comunes es que llevar un control de gastos personales significa limitarse, pero esto no es cierto. Su propósito es que aprendas a asignar tus ingresos de manera equilibrada. Una de las técnicas más populares es la regla 50/30/20, que divide tu dinero de la siguiente manera: 

• 50% para necesidades: Gastos fijos esenciales para vivir (renta, comida, transporte, seguros o pagos de deudas).
• 30% para deseos: Gastos no esenciales, que tienen un fin de entretenimiento o estilo de vida (comidas fuera de casa, cuentas de streaming, ropa, hobbies).
• 20% para ahorro e inversiones: Dinero destinado directamente a metas financieras (fondo de ahorro para emergencias o para cumplir otros objetivos).

El punto aquí es que sepas llevar tus finanzas personales y mantener una estabilidad económica que mejore tu bienestar físico y emocional, impactando positivamente en tu calidad de vida.

Superando obstáculos: ¿qué pasa si tu presupuesto no funciona?

Si sientes que tu control de gastos personales no está funcionando bien, es probable que te estés enfrentando a uno de estos problemas.

Problema común	¿Cómo solucionarlo?
Gasto variable descontrolado	Si excedes tu 30% de gastos para deseos, el problema no es el café o “gusto”, sino la falta de límites.Solución: crea un presupuesto adicional de gastos semanales en efectivo y usa solo lo que tienes a la mano.
Inconsistencia y olvido	Si te cuesta ser constante, la tecnología puede ayudarte.Solución: activa los apartados y notificaciones de tu app bancaria para que te ayude a ahorrar de forma automática o alertarte si estás sobrepasando tu límite de gastos diarios.
Gasto fijo elevado	Si tus gastos fijos sobrepasan el 30% de lo que presupuestaste, puede ser que no estén bien calculados.Solución: Revisa de nuevo tus gastos fijos y actualiza tu presupuesto para que reflejen la realidad de tu situación. Recuerda hacer ajustes si te incrementan la renta, suben las colegiaturas u otros escenarios similares.

Tips para llevar un buen control de gastos personales

Llevar un control efectivo de tus finanzas no tiene por qué ser complicado; para lograrlo, puedes seguir los siguientes consejos:

• Registra todo lo que gastas, sin excepción.
• Evita las compras impulsivas y aplica la regla de las 24 horas: si pasado ese tiempo se te olvidó, en realidad no lo necesitabas.
• Ahorra con propósito, definiendo metas de ahorro claras y alcanzables.
• Usa herramientas que te ayuden a visualizar tus gastos personales.

Configura alertas o recordatorios para pagos recurrentes: Esto evita cargos por atrasos y te ayuda a aprender a administrar el dinero de forma más eficiente.

Toma el control de tu bienestar y vive con tranquilidad

Aprender a administrar el dinero es una habilidad que te permitirá disfrutar de una mejor economía y calidad de vida, y te dará la libertad de decidir lo que es mejor para crear y cuidar un patrimonio.

Finalmente, recuerda que no se trata de limitarte, sino de tomar el control de tus finanzas y usarlas a tu favor. Siendo constante, lograrás una vida financiera más estable y con mayor bienestar.

Preguntas frecuentes sobre el control de gastos personales

Para que mejores tu control de gastos y presupuesto, te compartimos información adicional.

¿Por qué me cuesta ser constante con mi control de gastos?

La inconsistencia suele deberse a dos factores: falta de automatización o un presupuesto demasiado restrictivo. Para solucionarlo, elige una herramienta que minimice la entrada manual de datos (como las apps bancarias o de ahorro) y sé flexible.

¿Es mejor usar una app de control de gastos, un Excel o una libreta?

Para la mayoría de los usuarios, una aplicación móvil es perfecta porque permite tener un registro automático a través de la sincronización bancaria y visualizaciones en tiempo real. Usar Excel o anotar tus gastos en una libreta ofrecen mayor privacidad y personalización, siendo ideales si prefieres un control manual absoluto o te preocupa cargar tus datos privados en una herramienta digital.

¿Cuál es la diferencia entre gasto fijo y gasto variable?

El gasto fijo es el monto que se mantiene constante y debe pagarse en una fecha determinada (renta, colegiatura, crédito hipotecario, seguro de auto, etc.). El gasto variable es el monto que cambia mes con mes y puedes tratar de ajustar si es que necesitas mejorar tu control de gastos (ropa, salidas al cine, suscripciones, etc.).

¿Cómo aplico la regla 50/30/20 si mi salario es variable?

Usa el promedio de tus ingresos de los últimos 3 meses como base para el presupuesto. El 20% de ahorro debes depositarlo inmediatamente al recibir tu ingreso mínimo. Ajusta la categoría del 30% de deseos según tus excedentes mensuales.