Cómo empezar a invertir: los básicos que debes conocer

Si no sabes cómo empezar a invertir, es completamente normal sentirte abrumado. Palabras como “portafolio diversificado”, “bonos” o “ETF” pueden sonar complejas o intimidantes. Además, el miedo a perder dinero o cometer errores por falta de experiencia o conocimiento puede hacer que pospongas tu primera inversión indefinidamente.

Sin embargo, invertir no es un privilegio reservado para personas ricas o expertas en finanzas. Al contrario, es una herramienta poderosa y accesible que cualquier persona puede utilizar para hacer crecer su dinero de manera inteligente y protegerlo frente a fenómenos como la inflación, que reduce el poder adquisitivo de nuestros ahorros con el tiempo.

En un entorno donde depender únicamente del salario o del retiro ya no garantiza estabilidad financiera, aprender a invertir se ha convertido en una necesidad, no en una opción. La buena noticia es que no necesitas mucho dinero para empezar, ni saberlo todo desde el principio. Solo necesitas disposición para aprender, establecer metas y estrategias de inversión claras, y dar el primer paso con responsabilidad.

Este artículo está diseñado para ayudarte a entender los conceptos más importantes de la inversión con ejemplos simples y consejos prácticos que te permitirán dar tus primeros pasos en el mundo de las inversiones.

Lo que debes saber antes de empezar a invertir

Antes de buscar cómo empezar a invertir, es importante que tengas en cuenta lo siguiente:

Invertir no es lo mismo que ahorrar

Ahorrar significa guardar dinero para un uso futuro (como tenerlo en una cuenta bancaria), pero ese dinero por lo general crece muy poco o nada, y pierde valor con el tiempo debido a la inflación.

Invertir, en cambio, implica poner tu dinero en instrumentos financieros (como bonos, acciones, fondos, etc.) con el objetivo de obtener un rendimiento. Esto conlleva un riesgo, pero también ofrece mayores posibilidades de crecimiento.

Ejemplo: si guardas $10,000 pesos en una alcancía durante 5 años, su valor real disminuirá por la inflación. Si lo inviertes de forma inteligente, podría crecer a $13,000, $15,000 pesos o más, dependiendo del rendimiento.

Siempre hay un riesgo, pero también hay formas de controlarlo

Toda inversión implica cierto nivel de riesgo; eso significa que puedes ganar, pero también puedes perder dinero. Lo importante es entender tu tolerancia al riesgo y elegir instrumentos que se alineen con tu perfil de inversionista.

No inviertas dinero que necesitarás en el corto plazo (como pagar la renta o para una urgencia). Empieza con un “colchón” de ahorro de emergencia antes de pensar en invertir.

No necesitas ser un experto ni tener mucho dinero

Hoy existen muchas herramientas y opciones accesibles para empezar: cuentas digitales, plataformas automatizadas (robo-advisors), fondos de inversión diversificados, simuladores gratuitos, etc.

Además, muchas instituciones del gobierno ofrecen educación financiera gratuita para ayudarte a tomar decisiones informadas (más adelante te contamos cuáles).

El tiempo es tu mejor aliado

Entre más pronto empieces a invertir, aunque sea con cantidades pequeñas, mejor. Gracias al interés compuesto, el dinero que generas se reinvierte y obtienes aún más ganancias, creando una “bola de nieve” financiera.

Ejemplo: Si inviertes $1,000 pesos al mes con un rendimiento del 8% anual durante 20 años, podrías tener más de $590,000 pesos. Si esperas 10 años para empezar, podrías terminar con apenas la mitad. El tiempo importa más que la cantidad.

Educarte es tan importante como invertir

Antes de elegir en qué invertir, es clave que te tomes el tiempo para aprender conceptos básicos: qué son las acciones, qué es un bono, qué es la inflación, cómo leer una tasa de interés, qué es una AFORE, etc.

Invertir sin entender las bases es cómo manejar sin saber leer las señales de tránsito. Por eso, este artículo no solo te dirá cómo empezar a invertir, sino también cómo prepararte para hacerlo bien.

No caigas en estafas ni “negocios milagro”

Desconfía de cualquier persona o empresa que prometa “ganancias rápidas, seguras y altas”. En México, instituciones como la CONDUSEF y la CNBV tienen listas públicas de financieras autorizadas para que sepas identificar a las entidades fraudulentas y prevenir estos riesgos.

Ejemplo: Si alguien te promete que vas a duplicar tu dinero en 2 semanas “sin riesgo”, probablemente es una estafa (esquema piramidal o fraude financiero).

Antes de invertir en cualquier plataforma o fondo, verifica que esté registrada y regulada por las autoridades mexicanas.

Tus decisiones deben ser personales, informadas y sostenibles

Cada persona tiene una realidad distinta. Lo que le funciona a tu amigo o a alguien en redes sociales puede no ser adecuado para ti. No se trata de copiar estrategias, sino de construir tu propio camino de inversión.

¿Por qué debería interesarte invertir?

Algunas razones por las que vale la pena aprender a invertir:

Te ayuda a alcanzar metas financieras más rápido

Invertir es una herramienta poderosa para cumplir tus objetivos:

• Comprar una casa o departamento.
• Ahorrar para la educación de tus hijos.
• Tener un fondo para abrir un negocio.
• Retirarte con tranquilidad.

A través de los diferentes tipos de inversión, puedes hacer crecer tu dinero a mediano y largo plazo y acelerar el cumplimiento de tus metas personales.

Tu futuro no debe depender solo del gobierno o de tu trabajo

En México,  con los cambios en las leyes laborales y la economía, es cada vez más importante tener un plan complementario de ahorro e inversión para la vejez.

Además, depender solo de tu sueldo puede ser riesgoso: perder el empleo, una enfermedad, una emergencia… todas son razones para tener un respaldo económico.

Invertir es construir tu libertad financiera, paso a paso.

Te hace más consciente y responsable con tu dinero

Cuando inviertes, aprendes a:

• Administrar mejor tus ingresos y gastos.
• Definir metas claras a corto, mediano y largo plazo.
• Tomar decisiones informadas, evitar fraudes y modas peligrosas.
• Valorar el esfuerzo que implica generar riqueza.
• Desarrollar disciplina financiera y pensar en tu bienestar futuro.

No necesitas mucho dinero para empezar a invertir, pero sí necesitas una mentalidad activa, donde entiendes que cada peso que inviertes correctamente, es un paso hacia tu independencia financiera.

Descubre tu perfil de inversionista

El perfil de inversionista es una clasificación que describe tu relación con el riesgo, tus objetivos financieros y tu horizonte de inversión (plazos).

Conocerlo es el primer paso esencial para definir tus estrategias de inversión de forma personalizada, coherente y segura.

¿Por qué es importante conocer tu perfil?

• Guía tu elección: Te ayuda a elegir las inversiones adecuadas para ti.
• Te protege emocionalmente: Evita que tomes decisiones impulsivas, como vender todo ante una caída de mercado.
• Personaliza tu camino: Asegura que tu portafolio sea coherente con tus metas y vida personal.

Tipos de perfil de inversionista más comunes

Perfil	Tolerancia al riesgo	Objetivo de inversión
Conservador	Baja (aversión a las pérdidas)	Prefiere los rendimientos estables con plazos cortos, aunque haya menos ganancias.
Moderado	Media (busca el equilibrio)	Le gusta mantener una pequeña parte de sus inversiones liquidadas y disponibles a corto plazo, y otra parte a mediano plazo.
Agresivo	Alta (busca mayores rendimientos)	Quieren la posibilidad de obtener altos rendimientos en el largo plazo, aunque exista la posibilidad de minusvalía o pérdidas.

Recuerda que tu perfil no es fijo y puede ajustarse si:

• Ganas más o menos dinero.
• Cambian tus metas (por ejemplo, ya no quieres comprar casa, sino ahorrar para un negocio).
• Tienes una emergencia familiar.
• Envejeces (al acercarte al retiro, es común volverse más conservador).

Lo ideal es revisar tu perfil cada 1 o 2 años, o si ocurre un cambio importante en tu vida.

Una vez que conoces tu perfil de inversionista, el siguiente paso es establecer una estrategia. Esta es una parte clave si quieres lograr tus metas sin tomar decisiones impulsivas o desinformadas.

Estrategias de inversión: ¿qué son y por qué las necesitas?

Es el plan que define:

• Cómo invertirás tu dinero.
• En qué instrumentos.
• Con qué objetivo.
• Durante cuánto tiempo.
• Y con qué nivel de riesgo.

En pocas palabras, es el mapa financiero personal que te guía para tomar decisiones con claridad y evitar errores comunes.

5 elementos clave de una estrategia de inversión sólida

1. Objetivos claros. Define para qué estás invirtiendo (retiro, comprar una casa, educación) y a qué plazo (corto, mediano o largo).
2. Perfil de riesgo. Como ya vimos, esto define qué tipo de instrumentos debes incluir en tu portafolio y en qué proporciones.
3. Diversificación. No pongas todos los huevos en una sola canasta. Tu estrategia debe incluir una mezcla de activos (renta fija, variable, AFORE, inversiones internacionales) para que, si una va mal, las otras lo compensen. 
4. Periodicidad. Establece cómo y cuándo vas a invertir: ¿mensual, quincenal, trimestral? ¿Automático o manual? ¿Siempre la misma cantidad o variable?
5. Revisión y ajustes. Al igual que tu perfil de inversionista, tu estrategia no es estática. Debes revisarla al menos 1 vez al año o cuando tu vida cambia para rebalancear tu portafolio.

Errores comunes cuando comienzas en las inversiones

Ya sabes qué compone una buena estrategia; ahora, revisa que no cometas estos errores en el proceso:

• Invertir sin tener claro para qué lo haces.
• Dejarte llevar por modas o promesas de “ganancia segura”.
• Poner todo tu dinero en un solo instrumento.
• Retirar dinero por miedo ante una caída y perder más.
• No considerar el efecto de la inflación. Por ejemplo: si tu inversión te da 5 % anual, pero la inflación es del 4%, tu ganancia real es apenas el 1%.
• No revisar los impuestos o comisiones al calcular tus rendimientos.
• Esperar “el momento perfecto” para invertir. Lo mejor es empezar y no perder tiempo.

Antes de adentrarnos en los tipos de inversión, hay que comenzar explicando qué es y cómo funciona la Bolsa de Valores.

¿Qué es la Bolsa de Valores?

Cuando escuchas este término, probablemente te imaginas a personas en trajes frente a pantallas con números. Pero la realidad es mucho más accesible (y menos caótica), sobre todo hoy que puedes invertir en la Bolsa desde tu celular.

La Bolsa de Valores es un mercado organizado donde se compran y venden acciones, bonos y otros instrumentos financieros. Su función principal es conectar a:

• Empresas que necesitan dinero para crecer (por ejemplo: construir una fábrica, lanzar un nuevo producto, expandirse a otro país).
• Inversionistas (como tú), que están dispuestos a poner dinero a cambio de obtener rendimientos.

Al invertir en la Bolsa, estás comprando una parte de una empresa (acción) o prestando dinero al gobierno o corporativo (bono) con la esperanza de ganar rendimientos con el tiempo.

¿Cuál es la Bolsa de Valores de México?

En México existen dos Bolsas de Valores:

• Bolsa Mexicana de Valores (BMV): Es la más antigua y grande del país. Ahí cotizan empresas como Bimbo, América Móvil, Cemex, Banorte, entre otras
• Bolsa Institucional de Valores (BIVA): Es la más reciente (inició operaciones en 2018); compite con la BMV y busca modernizar el mercado bursátil mexicano.

Ambas están reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y supervisadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).

¿Cómo puedo invertir en la Bolsa desde México?

Hoy es más fácil que nunca. Solo necesitas abrir una cuenta en una casa de bolsa o plataforma autorizada, como:

• GBM+
• Kuspit
• Cetesdirecto (bonos del gobierno)
• Flink (acciones fraccionadas)
• Bursanet
• Hey Banco
• Brókers internacionales (si quieres invertir fuera de México)

Luego de registrar tu cuenta, debes:

• Hacer un depósito mínimo (algunas permiten invertir desde $100 pesos).
• Elegir en qué quieres invertir: acciones mexicanas, extranjeras, ETFs, bonos, etc.
• Monitorear tu inversión con paciencia y disciplina.

Todas estas instituciones deben estar registradas en la CNBV o la CONSAR para operar legalmente en México.

¿Y qué es un índice bursátil?

Un índice bursátil mide el desempeño de la Bolsa de Valores (ya sea de forma total o solo una parte), sirviendo como una especie de “termómetro” del mercado.

Algunos índices importantes son:

• IPC (Índice de Precios y Cotizaciones): mide las 35 empresas más importantes en la BMV.
• S&P 500: incluye 500 corporativos de EE.UU.
• Nasdaq: enfocado en empresas tecnológicas.
• Dow Jones: 30 compañías industriales de EE.UU.

Ahora que ya tienes una idea general de qué es la Bolsa de Valores y el índice bursátil, vamos a conocer con más detalle los instrumentos financieros.

Tipos de inversión comunes en México

Los tipos de inversión se dividen principalmente en renta fija y variable, así como fondos diversificados:

1. Instrumentos de renta fija

Son instrumentos que generan un rendimiento conocido o predecible. Son ideales para inversionistas conservadores o metas de corto o mediano plazo.

CETES (Certificados de la Tesorería)

Son emitidos por el Gobierno de México, son considerados de bajo riesgo y te dicen desde el principio cuánto vas a ganar. 

Puedes invertir desde $100 pesos en el portal de Cetesdirecto y su rendimiento actual es del 7.63% anual.

Ideal para un fondo de emergencia, ahorro seguro a corto plazo.

Bonos (Bonos M, Udibonos)

También emitidos por el gobierno, pero a plazos más largos (3, 10 años o más), pagan intereses periódicos (cupones) y te devuelven el capital al final. 

Ideal para planes de mediano y largo plazo con más protección ante la inflación.

Papel corporativo o deuda privada

Son emitidos por empresas, no por el gobierno; ofrecen más rendimiento, pero tienen mayor riesgo. Algunos ejemplos de estos tipos de inversión son los certificados bursátiles de empresas como FEMSA, América Móvil, etc.

Antes de invertir, revisa la calificación de riesgo de la empresa emisora.

2. Instrumentos de renta variable

 Estos no garantizan un rendimiento fijo; el valor puede subir o bajar, y tú asumes ese riesgo. No obstante, también pueden generar mayores ganancias en el largo plazo.

Acciones 

Representan una parte de la propiedad de una empresa y su precio cambia todos los días según la oferta y la demanda. Puedes generar ganancias de dos maneras:

• Por el aumento de valor de la acción.
• Por dividendos (ganancias que reparten algunas empresas).

Ideal para metas de largo plazo (5 años o más), inversionistas moderados o agresivos.

ETFs (Fondos Cotizados en Bolsa)

Son fondos que se negocian en la Bolsa de Valores como acciones individuales que contienen activos diversificados (acciones, bonos o materias primas). Sus principales ventajas son la diversificación instantánea, la liquidez para comprar y vender durante el horario del mercado y las bajas comisiones, en comparación con los fondos tradicionales.

Ideal para principiantes que quieren invertir en la Bolsa sin elegir acciones individuales. 

FIBRAs (Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces)

Son un tipo de título que permiten invertir en inmuebles comerciales o industriales (centros comerciales, oficinas, hoteles, naves industriales) sin tener que comprar la propiedad.

Tú puedes comprar “acciones” de la FIBRA en la Bolsa y generar ganancias con las rentas, aunque debes considerar que si las propiedades pierden valor o dejan de ocuparse, tus ingresos pueden bajar. 

Ideal para quienes buscan generar ingresos pasivos con bienes raíces, sin comprar un inmueble directamente.

Algunos ejemplos de FIBRAs en México son:

• FIBRA Uno (FUNO) – una de las más grandes, con oficinas, plazas y naves industriales.
• FIBRA Monterrey (FMTY) – enfocada en oficinas y naves industriales.
• FIBRA Hotel (FIHO) – especializada en hoteles.

Derivados (futuros, opciones)

Son contratos para comprar o vender un activo en el futuro a un precio acordado. Se usan para especular o cubrir riesgos, por lo que son más complejos y no recomendados para un perfil de inversionista principiante.

3. Fondos de inversión

Es un instrumento financiero que reúne el dinero de muchas personas (inversionistas como tú) para invertirlo de forma conjunta en diferentes activos, como acciones, bonos, bienes raíces, ETFs, divisas, etc.

Cada persona que invierte en el fondo se convierte en copropietaria del portafolio. No necesitas saber cómo comprar acciones o bonos individualmente: el fondo lo hace por ti.

Las principales ventajas son que tienes acceso a una cartera diversificada y administrada por expertos ingresando con una inversión pequeña; por otro lado, las principales desventajas son tener que pagar comisiones por administración y restricciones de salida (cumplir con un plazo mínimo).

4. Fondos indexados

Son una variante muy popular de los fondos de inversión; en lugar de ser gestionados activamente por un experto que elige qué comprar y vender, estos fondos siguen automáticamente un índice bursátil, como el S&P 500 (EE. UU.), IPC (México), Nasdaq 100 o incluso índices globales

Ahora que tienes más información sobre los instrumentos financieros, elige el adecuado dependiendo de tu objetivo, plazo y tolerancia al riesgo.

Análisis más comunes para las estrategias de inversión

Veamos ahora los tipos de análisis más comunes en el mundo de las inversiones. Estos se dividen en dos grandes categorías, y cada una tiene subtipos o enfoques más específicos.

1. Análisis fundamental

Busca responder la pregunta: “¿Vale la pena invertir en esta empresa?”. Para ello, se enfoca en conocer el valor real o intrínseco de un activo, evaluando aspectos económicos, financieros y del entorno.

• Estados financieros: ingresos, gastos, utilidades, deuda, flujo de caja, etc.
• Indicadores clave: PER, ROE, EBITDA, etc.
• Empresa: modelo de negocio, directivos, ventajas competitivas.
• Sector e industria: competencia, tendencias, regulación.
• Economía general: inflación, tasas de interés, crecimiento del PIB, etc.

Su objetivo es determinar si el precio actual del activo está subvaluado (buena oportunidad de compra) o sobrevaluado (riesgo de caída).

2. Análisis técnico

Busca responder la pregunta: “¿Cuándo debo comprar o vender?”. Por eso, se basa en el estudio de los gráficos de precios y volumen de un activo, sin importar qué hace la empresa o su situación financiera.

Herramientas más usadas:

• Tendencias: líneas de soporte y resistencia.
• Patrones: triángulos, hombro-cabeza-hombro, doble techo, etc.
• Indicadores: RSI, MACD, medias móviles, Bollinger Bands.
• Volumen: para confirmar movimientos de precio.

El objetivo de este tipo de análisis es detectar puntos de entrada o salida basados en el comportamiento histórico del precio.

Consejos específicos basados en la situación actual en México

Toma en cuenta estos puntos, ya que te ayudarán a cuidar tus inversiones en el panorama actual:

• Dado que la inflación ha estado por encima del objetivo del Banco de México y que Banxico ha reducido tasas recientemente, algunos instrumentos conservadores podrían tener rendimientos reales bajos. Ten cuidado de que tus ganancias apenas compensen la inflación.
• Los instrumentos indexados por inflación (como Udibonos) pueden ser interesantes si te preocupa que los precios suban, porque protegen (al menos parcialmente) frente a la inflación.
• AFORE: Compara el rendimiento neto (después de comisiones) de las distintas AFORE y SIEFOREs, según tu edad. Las ganancias acumuladas del retiro dependen mucho de qué tan eficiente sea la administradora. 
• Mantente atento a las decisiones de política de Banxico (tasas, pronósticos de inflación) porque influyen en el costo del dinero, los rendimientos de los instrumentos del gobierno y también en la “curva de tasas de interés”.

¿Dónde encontrar recursos educativos confiables?

• Sitios oficiales y reguladores, como Banxico, INEGI, CONSAR, CONDUSEF, SHCP.
• Programas de educación financiera gubernamental. La CONSAR, por ejemplo, imparte pláticas informativas sobre el SAR y AFORE. 
• Libros clásicos de finanzas personales e inversión.
• Cursos en línea que cubran finanzas personales, inversiones, riesgos e impuestos. Verifica que estén impartidos por instituciones serias o tengan buenas reseñas.

Conclusión

Saber cómo empezar a invertir no es exclusivo de los ricos ni de los expertos. Con educación, paciencia y disciplina, cualquier persona puede comenzar a construir su futuro financiero.

Como dice un dicho: “El mejor momento para empezar a invertir fue ayer. El segundo mejor momento es hoy.”

Invertir en México puede parecer complicado al inicio, pero con la información adecuada es perfectamente posible. Para comenzar con el pie derecho, es esencial:

• Entender el contexto económico: conoce cómo te afectan la inflación, las tasas de interés y las regulaciones actuales.
• Definir tu perfil y objetivos: establece tus metas, tu horizonte de inversión (plazo) y tu tolerancia al riesgo.
• Elegir los instrumentos correctos: busca opciones diversificadas, reguladas y con comisiones claras.
• Empezar con poco, pero ser constante: no necesitas grandes cantidades para comenzar; lo importante es la constancia y ajustar tu estrategia con el tiempo.

Recuerda: Invertir no se trata de hacerte rico de la noche a la mañana, sino de construir, paso a paso, un futuro financiero más estable.