¿Cómo crear un plan de gastos que funcione para ti?

A menudo, saber a dónde se va tu dinero puede parecer una misión imposible. Pero tener un plan de gastos no es complicado; en realidad, es muy fácil y es la clave para que tus recursos se adapten a ti y te ayuden a alcanzar tus metas, desde unas vacaciones con tu familia hasta complementar tu fondo para el retiro.

Así que, si te preguntas: “¿cómo organizar mis gastos?”, llegaste al lugar indicado. 

¿Los mexicanos llevan el control de sus gastos?

De acuerdo con la última Encuesta Nacional sobre Salud Financiera del INEGI, únicamente el 53.2% de los mexicanos lleva algún registro de sus gastos. No tener un control trae consecuencias que impactan en tu bienestar, como la acumulación de deudas y el estrés financiero.

Pero esto tiene una solución muy sencilla y eficaz: el presupuesto y registro de movimientos. Al hacerlo, tomas conciencia de tus comportamientos financieros y estableces una hoja de ruta clara para el futuro.

¿Qué es un plan de gastos y cuáles son sus beneficios?

Es una estrategia que te permite dar un propósito a cada peso que ganas. En lugar de simplemente gastar lo que hay en tu cuenta, decides con anticipación el destino de tu dinero.

Tener un control de gastos personales te brinda las siguientes ventajas:

• Claridad financiera: sabes exactamente cuánto dinero tienes y cómo utilizarlo.
• Reducción de estrés: llegas a fin de mes con tranquilidad y liquidez, mejorando tu bienestar integral.
• Capacidad de ahorro: asignas automáticamente una parte de tus ingresos a tus objetivos, fortaleciendo buenos hábitos financieros.

Cuando te preguntas “¿cómo organizar mis gastos?”, la respuesta también incluye entender que este tipo de control es un documento “vivo”; esto quiere decir que se adaptará a tus necesidades, etapa de vida, cambios de sueldo o emergencias.

¿Cómo organizar el dinero del mes? Guía paso a paso

Para que domines el control de gastos personales, aquí hay 7 pasos fundamentales que puedes aplicar desde hoy. 

1. Registra tus ingresos y gastos reales

El primer paso es saber cuánto dinero entra y sale. Utiliza hojas de cálculo o una app móvil para llevar un registro detallado de tus fuentes de ingresos (sueldo neto, ingresos extra, prestaciones laborales) y tus gastos (fijos como renta o servicios, y variables como despensa o transporte). Cuanto más detallado, más fácil será el proceso.

Registra durante al menos un mes cada peso que ingresa y cada peso que sale de tu cuenta bancaria para conocer tu realidad financiera.

2. Clasifica y categoriza

Agrupa tus registros en categorías claras: 

• Vivienda: renta o hipoteca, mantenimiento, predial.
• Servicios básicos: luz, agua, gas, internet y telefonía.
• Alimentación: despensa del mes o quincena.
• Transporte: gasolina, transporte público, mantenimiento del auto o moto.
• Salud: medicamentos, consultas médicas o seguros.
• Deudas: tarjetas de crédito o préstamos personales.
• Entretenimiento y estilo de vida: salidas, plataformas de suscripción, ropa y pasatiempos.

Esto te mostrará dónde se concentran tus recursos.

3. Establece metas financieras claras

Define qué quieres lograr y determina un plazo límite. Por ejemplo:

• Corto plazo (1 a 6 meses): crear un fondo de emergencias equivalente a un mes de tus gastos fijos o liquidar una deuda menor.
• Mediano plazo (6 meses a 2 años): dar el enganche para tu nueva casa o pagar unas vacaciones familiares.
• Largo plazo (más de 2 años): hacer Ahorro Voluntario para tu retiro o la educación superior de tus hijos.

Según la CONDUSEF, la cantidad recomendable de ahorro mensual es al menos el 10% de tus ingresos. Puedes ajustar este porcentaje según tus posibilidades, siempre y cuando sea un monto fijo.te. 

4. Aplica métodos de distribución de dinero

Asigna una cantidad límite a cada categoría de tu presupuesto mensual personal basándote en tus ganancias. Sé realista; si sabes cuánto es lo mínimo que necesitas para el transporte o la despensa, no pongas menos de eso.

La regla 50/30/20 es un excelente punto de partida:

• 50% para necesidades básicas.
• 30% para deseos.
• 20% para ahorro e inversión.

Crea apartados en tu app bancaria y programa transferencias automáticas a cada uno. Así evitarás gastar por error.

5. Distingue necesidades de deseos

Una necesidad es aquello indispensable para vivir y trabajar (techo, comida básica, luz). Un deseo es ir más allá de lo necesario, por gusto o comodidad; aunque parecen inofensivos, pueden afectar tu presupuesto mensual personal.

Identifica los consumos por gusto o deseo, súmalos a fin de mes y sorpréndete con lo que podrías estar ahorrando.

6. Revisa y ajusta regularmente

Dedica 15 minutos semanales a revisar tu progreso. Si una categoría de tu plan de gastos se excedió, recorta de otra para mantener el balance mensual.

Si lo que gastas supera tus ingresos, debes revisar inmediatamente tus gastos variables y recortar los no esenciales. Asimismo, puedes buscar alternativas para generar ingresos adicionales.

7. Invierte en tu educación financiera

Mantén vivo el aprendizaje. Instituciones como la CONDUSEF ofrecen talleres e información valiosa para mejorar el manejo de tu dinero día a día.

Errores comunes al hacer tu presupuesto y cómo resolverlos

En el proceso de dominar tu presupuesto mensual personal, es natural equivocarse, especialmente al inicio. Evita frustraciones y protege tu economía detectando y resolviendo estos errores.

Olvidar los gastos anuales

Los seguros, las inscripciones a un nuevo ciclo escolar y hasta los impuestos de tu declaración anual pueden desestabilizar tus finanzas, pues, al no pagarse cada mes, es fácil olvidarlos.

Solución: suma el costo anual de estos conceptos, divídelo entre 12 e incluye ese monto como un gasto fijo mensual en tu plan, guardando ese dinero sin tocarlo.

Establecer un plan demasiado rígido

Si recortas todo el entretenimiento y las compras por gusto de golpe, tu plan será insostenible y lo abandonarás en pocas semanas.

Solución: sé realista y mantén una categoría equilibrada para el ocio o diversión.

Ignorar los gastos hormiga

El café diario de camino al trabajo, las papitas de la tarde o las suscripciones digitales que no utilizas pueden representar un porcentaje considerable de tus ingresos mensuales totales.

Solución: asígnales un tope máximo semanal o mensual y apégate estrictamente a él. 

El plan hacia tu tranquilidad financiera

Adoptar un plan de gastos no se trata de privarse, sino de tomar decisiones conscientes sobre cómo utilizas tus recursos. 

Inicia hoy mismo: anota tus ingresos de este mes, gastos y define tus límites. Cada pequeño ajuste cuenta para lograr un control de gastos personales exitoso. ¡Tu futuro financiero te lo agradecerá!

Preguntas frecuentes

¿Cómo organizar el dinero del mes si mis ingresos son variables? 

Calcula tu presupuesto basándote en el mes de ingresos más bajos que hayas tenido en el último año. Todo ingreso extra que supere esa línea base debe ir directamente al ahorro o pago de deudas.

¿Qué porcentaje de mi sueldo debo destinar al pago de deudas? 

Lo ideal es que el pago de tus deudas no supere el 30% de tus ingresos netos mensuales para mantener unas finanzas sanas.

¿Es mejor utilizar apps móviles o una libreta para mi presupuesto?

Aunque el mejor método es el que uses con consistencia, las aplicaciones móviles tienen la ventaja de generar gráficos automáticos y enviar recordatorios, además de que puedes hacer cambios con mayor facilidad.