¿Por qué son importantes las finanzas personales​?

En el remolino del día a día, entre el trabajo que nos absorbe, los compromisos familiares y sociales, es fácil dejar en segundo plano algo tan vital como nuestras finanzas personales. 

Quizás pensamos que es un tema complicado, aburrido o solo para quienes tienen “mucho dinero”. Pero la verdad es que entender y manejar tu capital es mucho más que números y cálculos: es el cimiento de tu tranquilidad, el trampolín para tus sueños y la garantía de un futuro más seguro.

Las finanzas personales son, en pocas palabras, cómo manejas tu dinero: cómo lo ganas, cómo lo gastas, cómo lo ahorras y cómo lo haces crecer. No necesitas ser un gurú económico para tener control de finanzas. De hecho, son el superpoder que te permite vivir sin el constante nudo en el estómago por los gastos o los imprevistos.

Más allá del presupuesto: Un respiro para tu mente y tu vida

El mito de que las finanzas solo importan cuando tienes una gran cuenta bancaria nos ha limitado por mucho tiempo. La realidad es que son cruciales para todos, especialmente para quienes, como tú, están construyendo una vida, una familia, un futuro, y necesitan enfrentar los golpes inesperados.

Mira estas cifras del INEGI: la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023 reveló que el 34.6% de los adultos en México tiene poca o nula capacidad para hacer frente a un gasto imprevisto. Imagínate, casi una de cada tres personas podría verse en aprietos serios ante una emergencia, como una enfermedad súbita, la reparación urgente del coche o un electrodoméstico vital.

Este dato nos grita la importancia de la resiliencia financiera y cómo la falta de esta puede generar estrés y preocupaciones constantes.

Además, la misma ENSAFI 2023 señala que el 36.9% de la población siente un estrés financiero alto. Este estrés no solo aprieta el bolsillo, sino que vive en nuestra mente y puede dañar nuestras relaciones. Piénsalo: ¿cuánta paz sentirías si supieras que tienes un respaldo para esos momentos inesperados? ¿O que puedes planear tus vacaciones o un proyecto personal sin que el dinero sea una carga?

Confianza y poder: Tú tienes el control de finanzas

Cuando pones orden en tus finanzas, te regalas algo invaluable: confianza y empoderamiento. Saber dónde está tu dinero, cómo se mueve y cómo puede multiplicarse te da la libertad de tomar decisiones informadas, sin sentirte a ciegas. No se trata de vivir en austeridad, sino de ser dueño de tus decisiones y gastar de forma consciente.

Para las mujeres, esta independencia financiera toma un significado especial. A lo largo de la historia, y aún hoy, muchas enfrentan retos únicos en el ámbito económico. Conocer de finanzas les permite manejar su dinero con seguridad, planificar su futuro y decidir por sí mismas, sin tener que depender de otros.

Programas como Proyecto Minerva de CONDUSEF, por ejemplo, son faros que guían a miles de mujeres hacia esa autonomía.

Consejos financieros prácticos para dominar tu dinero: Adiós a lo trillado

La educación financiera no es solo para “expertos”: es para todos, sin importar la edad, dándote las riendas para tomar el control y darle un giro positivo a tu calidad de vida.

Aquí te compartimos algunos consejos financieros que van más allá de los típicos:

1. Tu banca digital: Más que una app, un súper aliado

¿Sabías que la aplicación de tu banco puede ser tu mejor herramienta para ahorrar? Muchos no le sacan todo el jugo a estas maravillas tecnológicas.

• Olvídate del “cochinito” físico, usa los virtuales: Si recientemente te has preguntado “¿cómo organizar mis finanzas?”, explora las opciones de “apartados” o “bolsillos” dentro de tu app y dales orden según tus objetivos. Puedes crear subcuentas para cada meta (ese viaje soñado, el enganche de tu próximo coche, un fondo de emergencia) y programar transferencias automáticas cada quincena o mes. ¡Es como tener varios “cochinitos” digitales que no puedes romper con facilidad!
• Vigilancia en tiempo real: Construye el hábito de revisar tus movimientos diariamente. Esto te ayuda a identificar tus “gastos hormiga”, detectar cargos extraños y tener una visión clara de tus operaciones. Verlo constantemente te hace más consciente y te ayuda a tomar mejores decisiones.

2. Quítale el misterio al crédito: Entiende su lógica

El crédito es muy útil si lo sabes usar, peligroso si no. El problema surge cuando no entendemos cómo funciona.

• El Buró de Crédito es tu historial, no un fantasma: Piensa en el Buró de Crédito como tu currículum financiero. No es una “lista negra”, sino un registro de cómo has manejado tus deudas, por lo que es importante que lo consultes al menos una vez al año. Conocer tu reporte te da poder: puedes corregir errores y mejorar tu puntuación, lo que te abrirá puertas a mejores condiciones para un crédito hipotecario, automotriz o personal en el futuro.
• Cuestiónate antes de pedir un crédito: Hazte esta pregunta clave: ¿es una “deuda conveniente”? (aquella que te ayuda a generar más valor, como una hipoteca o un préstamo para tu negocio) ¿o una “deuda inconveniente”? (dinero para algo que se deprecia rápido, como un viaje o ropa financiada a intereses altos). Este filtro puede ahorrarte muchos dolores de cabeza.

3. Protege lo que más quieres: No solo tu saldo bancario

Tener finanzas personales sanas no es solo tener dinero en el banco, sino también proteger lo que ya construiste y a la gente que depende de ti.

• Los seguros son tu paracaídas: Un seguro no es un gasto, es una inversión en tu tranquilidad. Investiga sobre seguros de vida, de gastos médicos mayores o inmobiliarios. No los veas como un lujo, sino como una red de seguridad para ti y tu familia. ¿Sabías que incluso hay microseguros accesibles que te protegen ante imprevistos específicos a un bajo costo?
• Conoce a tus “ángeles guardianes” financieros: Si tienes un problema o una duda con un banco o cualquier institución financiera, no te quedes callado. Organismos como la CONDUSEF están ahí para orientarte y respaldarte. Saber a dónde recurrir en caso de apuros te da mucha seguridad y te protege de posibles abusos o estafas.

4. Invierte en tu saber: Es el mejor regalo que te puedes dar

Tu conocimiento sobre finanzas es un tesoro que siempre te dará ganancias.

• La inflación no duerme, que tu dinero tampoco lo haga: Los precios de las cosas suben (inflación), y si tu dinero está guardado bajo el colchón o en una cuenta sin rendimiento, está perdiendo valor. Investiga opciones de ahorro e inversión que lo protejan de esta pérdida. No tienes que ser un experto de Wall Street; hay opciones sencillas y con poco riesgo para empezar a ver tu dinero crecer.
• Si eres emprendedor, capacítate gratis: Si tienes un negocio o piensas empezar uno, saber de finanzas es doblemente crucial. Recursos como Coppel Emprende ofrecen capacitaciones en línea y gratuitas sobre temas como el dinero, el poder adquisitivo, la inflación, la gestión de créditos para tu negocio, el historial crediticio y hasta la importancia de los seguros para proteger tus activos. ¡Aprovecha estas herramientas para impulsar tu proyecto y tus finanzas!

Convierte el conocimiento en el mejor activo para tus finanzas personales

En resumen, las finanzas personales son una habilidad vital para la vida adulta. Te dan control, te quitan el estrés, te acercan a tus metas y protegen a tu familia. No esperes a que llegue una crisis para empezar a prestarles atención. Da ese primer paso hoy y toma control de finanzas; tu “yo” del futuro, con más paz y menos preocupaciones, te lo agradecerá infinitamente.

¿Qué pequeña acción tomarás hoy para empezar a tomar el control de tu dinero?

Preguntas frecuentes sobre finanzas personales

Resolvemos dudas adicionales para que sigas aprendiendo cómo mejorar la gestión de tus finanzas.

Siento que el dinero no me alcanza para ahorrar, ¿qué puedo hacer? 

Esta es la barrera más común, pero no es insuperable. Empieza con algo muy pequeño, incluso si son solo $50 o $100 pesos a la quincena. El objetivo principal al inicio no es la cantidad, sino crear el hábito.

Usa los “apartados” de tu app bancaria para automatizarlo. Una vez que el hábito esté formado, te será más fácil analizar tus gastos “hormiga” e identificar cómo puedes aumentar esa cantidad gradualmente.

Tengo deudas y al mismo tiempo quiero ahorrar, ¿por dónde empiezo? 

Es un dilema clásico. La estrategia más recomendada es la siguiente:

Primero: Construye un pequeño fondo de emergencia (el equivalente a un mes de tus gastos esenciales). Esto actuará como un colchón para que no necesites endeudarte más si surge un imprevisto.

Después: Enfoca toda tu energía y dinero extra en pagar la deuda con la tasa de interés más alta (generalmente, las tarjetas de crédito).

Finalmente: Una vez que liquides tus deudas “malas”, destina todo ese dinero que usabas para pagarlas a tu ahorro e inversión.

¿Invertir es solo para expertos o gente con mucho dinero? Me da miedo perderlo todo.

¡Es un mito! Hoy en día existen muchas opciones de inversión accesibles y de bajo riesgo diseñadas para principiantes. El objetivo principal al empezar no es volverte millonario de la noche a la mañana, sino proteger tu dinero de la inflación (que le hace perder valor si lo dejas estancado).

Puedes empezar investigando opciones reguladas y sencillas como los Cetes en México o fondos de inversión de bajo riesgo que te ofrezca tu propio banco.

¿Cuánto dinero debería tener en mi fondo de emergencia? 

La regla general de los expertos es tener un fondo que cubra de 3 a 6 meses de tus gastos de vida esenciales. Esto no incluye lujos ni salidas, sino lo indispensable: renta/hipoteca, comida, servicios (luz, agua, internet) y transporte. Si tu trabajo es muy estable, puedes apuntar a 3 meses; si eres freelance o tus ingresos varían, lo ideal es acercarte a los 6 meses.

¿Cómo organizar mis finanzas y con qué frecuencia debo revisarlas?

Para no sentirte abrumado, puedes establecer una rutina:

Diariamente (2 minutos): Revisa la app de tu banco para ver los movimientos del día y asegurarte de que todo está en orden.

Semanal o quincenalmente (15 minutos): Checa cómo vas con tu presupuesto. ¿Estás gastando según lo planeado? ¿Puedes ajustar algo?

Mensualmente (30 minutos): Analiza el mes completo. Celebra tus logros (cuánto ahorraste, si pagaste una deuda) y establece tus metas financieras para el siguiente mes.