¿Cómo ahorrar para diferentes metas financieras sin confundirte?

Aprender cómo ahorrar dinero es uno de los temas fundamentales que todo el mundo debería conocer, pues hacerlo es muy importante para disfrutar de una mejor calidad de vida y una mayor tranquilidad financiera. No obstante, al intentarlo, muchas veces las personas llegan a perder el interés por el ahorro o simplemente sienten que no es posible ir guardando algún monto debido a los gastos del día a día.

De hecho, según cálculos del Centro de Investigación Económica y Presupuestaria (CIEP), el ahorro promedio nacional es de 5,075 pesos trimestrales por hogar, lo que representa alrededor del 25.4% del ingreso trimestral. No obstante, este promedio no se distribuye de manera uniforme: el 10% de los hogares con mayores recursos concentra el 43% del ahorro total.

Este contexto ayuda a entender por qué, para muchas personas, ahorrar puede parecer complicado o incluso inalcanzable. Justamente por eso, más allá del monto que se pueda destinar, es elemental fijar un propósito claro con objetivos de ahorro concretos que permitan organizar mejor el dinero disponible.

¿Cómo ahorrar para varias metas sin fallas en el intento?

Más allá de buscar formas de ahorrar dinero o ganar más, lo primero que debes hacer es dejar de abrumarte con ese sentimiento de que tu salario no alcanza para nada, pues la clave está en mantener un plan que te ayude a conseguir eso que tanto deseas.

Ahora bien, si tienes distintas metas, como ir de vacaciones o comprar un auto, la idea es que sepas diferenciar cada objetivo y sigas un orden para evitar acciones improvisadas y mejor aplicar tips para ahorrar dinero, como:

1. Define bien tus objetivos de ahorro (el “qué” y “cuándo”)

De inicio, pregúntate: ¿para qué vas a ahorrar? Así, tienes claridad de para qué sirve tu esfuerzo y le das rumbo a tu plan, lo cual es fundamental para que mantengas tu motivación intacta.

Puedes comenzar haciendo una lista con tus objetivos de ahorro, desde los más pequeños hasta los más grandes, como un viaje, fondo de emergencia, comprar una computadora, tu boda o tu retiro. Después, clasifícalos según el plazo, es decir, el tiempo en que quisieras lograrlo:

• Corto plazo: metas que quieres cumplir en menos de 1 año, como hacer reparaciones del hogar.
• Mediano plazo: objetivos que requieren entre 1 y 5 años, por ejemplo, el enganche de un auto.
• Largo plazo: más de 5 años, dado que son planes que se construyen con el tiempo, como tu retiro laboral.

Asignar una fecha y un monto estimado a cada meta es uno de los tips para ahorrar dinero más efectivos, porque convierte un deseo en un plan concreto.

2. Decide cuánto puedes ahorrar sin descuidar tus gastos (el cuánto)

Una vez que sabes a dónde quieres llegar, necesitas establecer una cifra: ¿cuánto dinero puedes destinar a cada meta sin poner en riesgo tus gastos básicos?

Aquí es donde entra en juego el presupuesto mensual, por lo que debes analizar bien:

• ¿Cuánto ganas? (ingresos)
• ¿Cuánto requieres para cubrir tus necesidades? (gastos)
• ¿Cuánto puedes separar para ahorrar?

Muchas veces se recomienda usar la regla 50/30/20 como una guía, pues es una forma sencilla de llevar un presupuesto:

Categoría	Porcentaje	¿Qué incluye?
Necesidades	50%	Renta, servicios, alimentos, educación y transporte.
Deseos o gustos	30%	Salidas, suscripciones y entretenimiento.
Ahorro e Inversión	20%	Fondo de emergencia y metas a largo plazo.

Ese porcentaje de ahorro se puede dividir entre tus distintos objetivos o modificar, según tus prioridades. Además, si sabes que puedes hacer esfuerzos grandes para reducir tus gastos, aprovecha esa oportunidad y guarda más dinero. 

¿Cuánto dinero debe tener un fondo de emergencia? Lo ideal es acumular entre 3 y 6 meses de tus gastos básicos. Este fondo debe ser tu prioridad número uno antes de ahorrar para metas de placer.

3. Separa los fondos para no mezclar tus metas (el dónde)

Uno de los errores más comunes al querer ahorrar para varios objetivos es guardar todo el dinero en el mismo lugar, pues al mezclarlo es muy fácil perder el control y confundirse.

Por ello, es mejor separar el dinero entre:

• Cuenta principal: para ingresos y gastos diarios.
• Otra cuenta de ahorro general: destinada al fondo de emergencia.
• Apartados: existen apps bancarias que te permiten separar el dinero; así tendrás un apartado para cada meta específica (vacaciones, auto, regalos, etc.).
• Inversiones: para objetivos de largo plazo (retiro, comprar vivienda, educación, etc.).

Aunque existe el método de los sobres físicos para quienes tienen ingresos de efectivo constantes, lo más seguro es mantener tu dinero en una cuenta bancaria; de este modo, tu patrimonio está mejor protegido frente a accidentes o delitos.

Mantener separados tus fondos es una de las formas de ahorrar dinero más sencillas y efectivas, ya que te permite ver claramente cuánto llevas en cada objetivo y evita que uses ese dinero para otra cosa.

4. Automatiza el ahorro para no depender de la fuerza de voluntad (el cómo)

Como cualquier hábito, necesitas estructura para reforzar las ganas de seguir adelante. En este caso, la automatización es de gran ayuda porque asegura que tu dinero vaya a la meta deseada, quitando tentaciones y garantizando que cumplas con tu ahorro.

Para ello, puedes programar transferencias automáticas desde tu cuenta principal hacia tus cuentas de ahorro o apartados en cuanto recibas tus ingresos. De esta manera, ahorras sin pensarlo, evitas gastar de más y te mantienes constante.

¿Qué hacer si fallas en tu meta mensual?

Es normal que en la vida surjan imprevistos que interfieran temporalmente con tus objetivos de ahorro, pero conserva la calma; si un mes no logras cumplir tus metas, pon en práctica estos consejos:

• No abandones tu meta: Ahorra aunque solo hayas podido juntar un pequeño porcentaje de tu objetivo original. La constancia es más valiosa a largo plazo.
• Identifica si tienes algún gasto hormiga: Revisa si hiciste más compras pequeñas que en otros meses y recorta esos gastos.
• Busca incrementar tus ingresos: Si tienes tiempo disponible, intenta generar ingresos adicionales, ya sea vendiendo objetos o ropa que ya no uses, o bien, trabajando como independiente.

Controla tus finanzas y ajusta tus metas con el tiempo

Para finalizar, solo queda recalcar que el ahorro no tiene que ser un proceso lineal y sin cambios, pues nunca sabes si tus ingresos van a modificarse o las circunstancias de la vida te dirijan hacia otro camino. Por ello, es ideal revisar tu plan de ahorro de forma periódica:

Frecuencia	¿Qué revisar?	Objetivo
Mensual	Revisar cuánto lograste ahorrar y si cumpliste con los montos definidos para cada meta.	Detectar desviaciones a tiempo y mantener el hábito del ahorro sin presión.
Trimestral	Evaluar cambios en ingresos, gastos y prioridades personales. Ajustar montos o redistribuir el dinero entre metas.	Adaptar tu plan de ahorro a tu realidad financiera actual.
Anual	Analizar el avance general de todos tus objetivos de ahorro, redefinir plazos y establecer nuevas metas si es necesario.	Asegurar que tu estrategia de ahorro siga alineada con tus planes de vida.

Recuerda que aprender cómo ahorrar para distintas metas es posible con una estrategia y motivación, así que arma tu plan y define cada objetivo para avanzar con claridad hacia una mayor tranquilidad financiera.

Preguntas frecuentes sobre el ahorro de dinero

Sigue mejorando tus métodos de ahorro consultando esta información.

¿Cómo ahorrar si mis ingresos son variables? 

Utiliza el promedio de tus ingresos de los últimos 6 meses para crear un presupuesto base. En los meses de mayores ingresos, prioriza llenar tus fondos de ahorro antes de aumentar tus gastos en lujos, es decir, eso que no necesitas.

¿Cómo puedo motivar a mi familia o pareja para ahorrar juntos?

Establezcan una meta en común y añadan un incentivo visual, como pegar en el refrigerador u otro lugar visible una foto o imagen de lo que quieran lograr (un destino vacacional, la casa o el auto de sus sueños). Asimismo, organicen reuniones mensuales donde revisen el avance de su meta, celebren sus logros o vean cómo pueden mejorar. Incluye a tus hijos en estas actividades para motivarlos a aprender sobre finanzas.

¿Es seguro usar apps para ahorrar dinero en México? 

Sí; sin embargo, como usuario debes cuidar tus datos privados para prevenir ataques de ciberdelincuentes. No instales apps de procedencia dudosa en tu celular, no des clic en enlaces sospechosos, crea contraseñas seguras y actualízalas cada 3 o 6 meses. Lo más recomendable es instalar un antivirus en tu celular para protegerlo de este tipo de amenazas.