El bienestar de nuestra familia es una prioridad, y en el centro de esa tranquilidad reside una herramienta esencial: el ahorro familiar. No se trata solo de guardar dinero, sino de construir un pilar de estabilidad que nos permita enfrentar imprevistos, alcanzar sueños compartidos y, en esencia, vivir con mayor libertad. Iniciar este camino juntos transforma las finanzas del hogar en un proyecto colaborativo, donde cada miembro aporta y crece.
Adoptar el hábito del ahorro en familia va más allá de las cifras. Es una oportunidad para enseñar valores duraderos, fomentar la unidad y asegurarse de que cada miembro, sin importar su edad, se sienta parte activa de un futuro próspero. Si bien el camino puede parecer un desafío, los beneficios a largo plazo son significativos, sentando las bases para una vida más plena y con menos preocupaciones económicas.
Más allá de los números: ¿Por qué ahorrar en familia lo cambia todo?
Inculcar el hábito del ahorro es mucho más que guardar algunas monedas; es sembrar disciplina, visión de futuro y trabajo en equipo. Es la base para construir un patrimonio sólido, ya sea para una casa, la educación de los hijos, ese viaje soñado o simplemente para tener la tranquilidad de un fondo de emergencias.
Ventajas del ahorro en familia
Cuando las familias mexicanas ahorran juntas, suceden cosas valiosas:
- Educación financiera en acción: Los más jóvenes aprenden de primera mano el valor del dinero, la importancia de la planificación y la diferencia entre un deseo y una necesidad. En un país donde, lamentablemente, siete de cada diez mexicanos aún muestran un rezago en educación financiera, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021 del INEGI y la CNBV, ser un ejemplo en casa es fundamental. No hay mejor lección que ver a papá y mamá poniendo en práctica lo que predican.
- Unidad y propósito común: Al establecer metas compartidas, se impulsa la colaboración. Cada esfuerzo individual se suma a un objetivo familiar, fortaleciendo el sentido de pertenencia y el compromiso mutuo.
- Protección y tranquilidad: Contar con un capital ahorrado brinda seguridad ante imprevistos, desde una reparación urgente en casa hasta una emergencia de salud. Saber que existe un “colchón” financiero reduce el estrés y permite a la familia enfocarse en lo verdaderamente importante. Es una realidad que el 30% de la población en México no cuenta con ningún tipo de ahorro, según la ENIF 2021, lo que subraya la importancia de construir esta red de seguridad.
- Sueños a la vista: ¿A quién no le emociona planear unas vacaciones inolvidables, remodelar la cocina o iniciar un nuevo proyecto? Una de las mayores ventajas delahorro familiar es que convierte esos deseos en metas alcanzables, dándoles una motivación palpable.
Es crucial recordar que, en este camino, tú eres el principal modelo a seguir. Si tus hijos te ven practicar lo que predicas, el hábito del ahorro se arraigará de forma natural en ellos.
7 pasos prácticos para una economía familiar saludable
Aquí te compartimos las mejores estrategias de ahorro para que la buena gestión financiera se convierta en una costumbre duradera en tu hogar:
1. Fondo de los sueños: Una cuenta para anhelos compartidos
Más allá del clásico “cochinito”, propongan abrir una cuenta de ahorro familiar. Que cada miembro, según sus posibilidades (sea de su salario, mesada o “domingo”), aporte una cuota fija o lo que junte en sus alcancías. Llamen a esa cuenta el “Fondo del Viaje a la Playa”, “Fondo para la Remodelación de la Casa” o “Fondo para la Nueva Experiencia”.
Para esto, una opción es la Cuenta Efectiva Digital BanCoppel, que permite abrir una cuenta de forma sencilla y gestionar los ahorros desde la app, facilitando el monitoreo de ese “Fondo de los Sueños”. Ver cómo ese dinero crece con un propósito claro es un gran motivador.
2. El reto de los “gastos invisibles”
Cada trimestre, reúnanse y hagan una lluvia de ideas sobre esos gastos “pequeños” u “hormiga” que, sin darnos cuenta, suman una cantidad considerable. ¿Ese café diario en la calle? ¿Las suscripciones de streaming que ya no usan? ¿Comidas a domicilio recurrentes que podrían cocinarse en casa? Anótenlos y establezcan un reto para ver cuánto pueden ahorrar al evitarlos. Después de tres meses, evalúen los resultados. Te sorprenderá lo que se puede recuperar de estos gastos que, de otra forma, se disipan sin dejar rastro.
De acuerdo a la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, el 13.8 % de los mexicanos afirmó que siempre o casi siempre gasta el dinero que tiene en lugar de ahorrarlo para gastos inesperados. Identificar estas “fugas” puede ser revelador.
En lugar de que todos vean todo, pide a cada miembro que anote sus gastos diarios de forma individual, sin juicios. Al final de la semana, cada uno revisa los suyos para identificar dónde se le “escapó” el dinero y qué podría ajustar. Esto fomenta la autoconciencia sin generar fricción. Luego, compartan sus aprendizajes generales, no cifras específicas, para crear un ambiente de confianza.
4. Ahorro verde, dinero que crece cuidando el planeta
Enséñales a los más jóvenes (y recuérdenlo los adultos) que ahorrar también se logra cuidando los recursos. Reduce el tiempo de la ducha, apaga las luces al salir de una habitación, desconecta los aparatos que no se usan (los famosos “vampiros de energía”) o usa menos el auto. Es un doble beneficio: cuidan el medio ambiente y reducen las facturas. ¡El planeta y tu cartera te lo agradecerán!
5. El poder del 10% (o el 15%), tu ahorro constante y automatizado
Predica con el ejemplo y automatiza un ahorro de entre el 10% y el 15% de tu sueldo directamente a tu cuenta de ahorro (idealmente, la familiar). Si lo haces al principio, “olvidarás” que ese dinero existe y te adaptarás a vivir con el resto. Es un hábito que transforma tus finanzas sin que lo notes.
La ENIF 2024 reveló que la población adulta con ahorro en alguna cuenta formal creció 7 puntos porcentuales entre 2021 y 2024, un indicador de que más familias están adoptando este buen hábito. Para esto, puedes programar transferencias automáticas desde tu cuenta bancaria (como la Cuenta Efectiva BanCoppel) a tu cuenta de ahorro; así el dinero se guarda de forma consistente. ¡Sé parte de este avance!
6. Caza ofertas fuera de temporada
¿Necesitas ropa o zapatos nuevos? En lugar de comprar por impulso, planifica tus adquisiciones. Buscar promociones fuera de temporada o en rebajas especiales puede generar ahorros. Esa chamarra de invierno que compras en primavera te costará menos de lo que pagarías en otoño.
7. El presupuesto como GPS familiar: La herramienta gratuita de CONDUSEF
Hablando de planificación, ¿sabías que no necesitas ser un experto financiero para organizar tus finanzas? La CONDUSEF pone a tu disposición un Planificador de Presupuesto Personal y Familiar gratuito en su sitio web. Esta herramienta es como un GPS para tu dinero:
- Accede fácilmente: Búscalo como “Planificador de Presupuesto CONDUSEF” o directamente en su página oficial (https://phpapps.condusef.gob.mx/planifica/index.php).
- Captura tus datos: Ingresa tus ingresos (salario, honorarios, incentivos) y tus egresos (servicios, créditos, alimentación, seguros, recreación, colegiaturas, etc.).
- Visualiza tu realidad: El planificador te mostrará tus ingresos totales, gastos y tu capacidad de ahorro. Además, te dará una tabla presupuestaria anual y, lo mejor, una recomendación de cómo distribuir tus ingresos en porcentajes para evitar deudas y fomentar el ahorro. Es una guía clara y sin esfuerzo.
Esta herramienta es muy útil para entender dónde está tu dinero y cómo optimizarlo. Tómala como punto de partida para tus estrategias de ahorro: define montos, plazos y prioridades para evitar deudas.
Los datos de la ENIF 2024 muestran que un 37.3% de la población disponía de al menos un crédito formal. Un buen presupuesto es clave para que herramientas como tu Tarjeta de Crédito BanCoppel (ya sea Clásica u Oro) contribuyan a tu bienestar y no a tus preocupaciones, usándolas siempre de forma responsable.
Tu legado: una economía familiar sana para un hogar feliz
Establecer metas financieras claras, a corto, mediano y largo plazo, de acuerdo con los ingresos y gastos de cada miembro, es esencial. Ahorrar en familia es uno de los legados más valiosos que puedes dejar a tus hijos. No solo les brindará la capacidad de cumplir sus propios sueños o de solventar emergencias inesperadas, sino que también les permitirá disfrutar de actividades recreativas o invertir en mejoras para el hogar que beneficien a todos.
¡Anímate! Haz de la gestión financiera una actividad familiar que fortalezca la unidad, fomente la responsabilidad y siembre las semillas de un futuro próspero. Porque una familia unida en sus finanzas es una familia que crece junta y alcanza sus sueños.
Ivette Espinosa
