7 consejos para iniciar una conversación sobre finanzas en pareja

Un tema importante para las relaciones es hablar de finanzas en pareja, ya que puede ayudar a mejorar la economía de los dos, organizarse para tener bien claras las responsabilidades de cada uno y así poder crear un mejor futuro económico juntos. 

¿Por qué mantener un equilibrio entre el amor y finanzas?

La relación entre el amor y finanzas comienza desde que se organizan las primeras citas o salidas románticas. Lo ideal sería comenzar la conversación sobre este tema desde el noviazgo, para tener una percepción más honesta de las condiciones económicas de cada uno y establecer una relación fuerte en la que se tomen en cuenta esos factores para organizarse de una forma más equitativa.

Esto es más importante cuando ya pasan a vivir juntos, porque cada gasto es responsabilidad de los dos, como comprar la comida o el pago de servicios. Además, llevar unas finanzas sanas en pareja es fundamental para construir una mejor salud financiera, de tal manera que ambos se beneficien para su crecimiento como personas y el de la relación.

¿Cómo hablar de finanzas con tu pareja?

Al iniciar la conversación, lo primero para tener en cuenta es abordar el tema de manera positiva, pensando en los objetivos que pueden lograr, por ejemplo, hacer un viaje soñado o comprar los electrodomésticos del hogar. Tener claridad de los beneficios que obtendrán al organizar sus finanzas ayudará a la conversación.

Además, es importante seguir una serie de recomendaciones para hablar de finanzas en pareja como:

1. Invitar a conversar sobre el tema

En una relación es crucial tener la confianza de poder comunicarse, aunque sean asuntos complicados. En este caso, puedes mencionarle a tu pareja que deseas hablar del asunto para tener claros sus sueños y lo que pueden lograr juntos. Así, cada uno puede tener una buena disposición y preparar su información financiera para compartirla.

2. Crear un espacio donde ambos se sientan cómodos expresando sus ideas

Un elemento importante sobre cómo hablar de finanzas con tu pareja, es crear un ambiente en donde ambos estén cómodos para expresarse. Para ello, puedes organizar una cena en un espacio tranquilo y tener claras tus propuestas y expectativas, con la flexibilidad que les permita llegar a acuerdos.

3. Establecer metas financieras juntos

Al sentarse para hablar de dinero, deberán comenzar a definir sus metas financieras. Expongan para qué van a organizar sus finanzas juntos, los objetivos que quieren lograr y en qué plazos, desde planear las compras para tener una alimentación más sana, hasta planes más elaborados como casarse o ahorrar para la educación de los hijos.

4. Crear un presupuesto en pareja

Unas finanzas sanas en pareja se pueden lograr estableciendo un presupuesto real con los ingresos y gastos generados por los dos. Es importante definir:

• Si todos sus ingresos estarán en un fondo común.
• Si cada uno aportará una parte de sus ingresos según su salario.

En el presupuesto en pareja deberán incluir los gastos básicos, los necesarios y los que pueden recortar. Consideren un apartado para sus gastos individuales y darse un gusto de vez en cuando, como salir a cenar.

5. Tener una fecha para ver sus progresos y cambiar el plan si es necesario

En el momento en que estén armando su presupuesto, es importante definir un periodo de tiempo para evaluar si se están cumpliendo los propósitos o si deben hacerse modificaciones. Por ejemplo, si suben los precios de los servicios básicos, no sería suficiente con el monto pactado para ese gasto y tendría que modificarse el presupuesto. 

6. Crear estrategias y un fondo para afrontar deudas e imprevistos como equipo

Un tema que no pueden pasar por alto es el hablar de los imprevistos que pueden surgir, como si uno de los dos tuviera que buscar un nuevo empleo. Por lo mismo, deben acordar un plan que les permita salir adelante de ese tipo de situaciones, destinando una parte del presupuesto a un fondo de emergencia.

7. Considerar actividades para aprender sobre finanzas juntos

Finalmente, será crucial que hablen de lo que pueden hacer para aprender más sobre finanzas, pues les puede ayudar a tomar buenas decisiones sobre el uso de su dinero y tener otras oportunidades que mejoren su economía. Esto es muy importante considerando que el Índice de Bienestar Financiero en México lo ubica por debajo del promedio de los otros países, con tan solo 44 puntos de un máximo de 100.

Crea un presupuesto en pareja y disfruta de unas finanzas sanas

Sin duda, al unirse en pareja pueden surgir diferencias y tener un periodo de adaptación que proviene de sus distintas formas de vida. Por ello, la gestión del dinero tiene que ser un tema de conversación constante para que puedan hacer crecer su vínculo y mejorar sus finanzas.

Traten de adaptarse al presupuesto, buscando un equilibrio entre el gasto y ahorro que los dos puedan permitirse, sin poner en riesgo sus objetivos financieros como pareja. Sean transparentes y comuníquense para mantener una sana relación e ir alcanzando sus metas.

A medida que vayan avanzando, si tienen hijos, pueden comenzar a incluirlos al planificar el presupuesto familiar, de tal manera que ellos sepan el valor del dinero y la forma de administrarlo. Será un aprendizaje que va a servirles durante toda la vida.