Aprende a armar un presupuesto financiero para parejas

Acordar el manejo del dinero es muy importante en una relación. Por lo que construir un presupuesto financiero juntos resulta fundamental para la estabilidad y armonía en el diario vivir, especialmente cuando dos personas comparten el mismo hogar.

En este caso, aprender y entender para qué sirve un presupuesto no solo implica distribuir gastos e ingresos, sino también establecer metas compartidas, cultivar la transparencia, la confianza y comunicación para mejorar la economía y el futuro de los dos.

¿Cómo hacer un presupuesto financiero en pareja?

Un presupuesto en pareja es necesario para proyectarse, evitar desacuerdos y hasta podría reducir el estrés financiero, problema que padece el 85% de los trabajadores mexicanos. 

Los siguientes pasos y consejos te ayudarán a entender cómo hacer un presupuesto apropiado para tu relación:

1. Evaluar los ingresos conjuntos e individuales

Es necesario analizar sus fuentes de ingresos, teniendo bien claro cada cuánto tiempo se recibirán. La distribución del presupuesto mejora al ser equitativa y sostenible, por lo que deben calcular la manera en que cada uno va a aportar. Por ejemplo, pueden destinar un porcentaje de sus ingresos a la vida en pareja o bien dividir los gastos.

La clave es encontrar un equilibrio y que se sientan cómodos con esa distribución. Así podrán ver reflejado cómo contribuyen con su dinero y aportar de manera pareja para cumplir con las responsabilidades financieras del hogar.

2. Identificar los gastos y prioridades compartidas

Dividir sus gastos en categorías, como la alimentación, transporte, vivienda, servicios, artículos de limpieza, cuidados de la salud y vestimenta, les será de gran ayuda. Podrían emplear un listado en el que vayan colocando por prioridad el tipo de gasto y el monto designado para cubrirlo.

No siempre van a gastar lo mismo; por ejemplo, si tienen pensado celebrar algún cumpleaños o aniversario, los costos y prioridades cambian. Es importante evaluarlo cada mes y ajustarlo de manera continua, con cierta flexibilidad que les permita adaptarse a los cambios.

3. Establecer objetivos financieros a corto y largo plazo

Las metas compartidas proporcionan una dirección y propósito a su presupuesto familiar, así que es saludable proyectar lo que quieren lograr juntos. Desde la compra de una casa o un auto, hasta el organizar sus vacaciones. Mantener la claridad sobre sus objetivos financieros puede unirlos más y darles ánimos para apegarse a lo acordado.

De tal modo, es importante dividir por plazos su presupuesto pensando en las metas definidas y la fecha en que desean cumplir sus propósitos. 

4. Crear un presupuesto familiar realista y estructurado

Para hacer un presupuesto realista, deben considerar la situación financiera de cada uno, tomando en cuenta sus ingresos, metas y objetivos. Al estructurarlo, pueden guiarse de una plantilla Excel, en donde incluyan los ingresos de cada uno, su aportación y el total acumulado.

Después, pueden hacer columnas que consideren cada elemento, desde los gastos fijos, los variables y los de entretenimiento, distribuyendo sus ingresos según la prioridad que se les asigne. Al final, deben evaluar el dinero de sus ingresos juntos y los gastos totales, tratando de que las cuentas les cuadren.

5. Incluir un fondo de emergencia

Adicionalmente, es necesario que consideren integrar a la planificación un fondo de emergencia, que les servirá en caso de imprevistos. Es muy importante, especialmente en un presupuesto de largo plazo, pues esto les permitirá afrontar este tipo de situaciones sin poner en riesgo el equilibrio de sus finanzas. 

6. Definir roles para gestionar el presupuesto en pareja

Un tema relevante al llevar un presupuesto con tu pareja es que ambos participen, para ello pueden conversar sobre cómo van a realizar la gestión de las finanzas. De esta forma podrían definir:

• El encargado de hacer los pagos.
• El responsable de calcular cada monto.
• La persona que vigilará los movimientos de su cuenta compartida, etcétera.

7. Incluir el ahorro y las inversiones en el presupuesto

Al entender para qué sirve un presupuesto, se darán cuenta de que va más allá de controlar sus gastos e ingresos, ya que es un elemento clave para definir un monto exclusivo para el ahorro e inversiones. Con ello, se está trabajando en el futuro de la relación, para alcanzar una economía estable y en crecimiento, generando una base o “colchón” al que podrán recurrir cuando sea necesario.

Crea un presupuesto con tu pareja y construyan un futuro financiero sano

Al momento de sentarse y platicar de sus finanzas, sean honestos sobre las expectativas que tienen, cuáles son sus sueños, lo que desean lograr juntos y el estilo de vida que les gusta, pues así podrán ajustarse mejor al plan y conseguir sus objetivos.

Recuerden que tener un presupuesto financiero en pareja no solo es una práctica inteligente, sino también una inversión para mejorar la relación al fortalecerla con lazos de confianza y creando las bases de un futuro económico sólido.