Arma tu plan financiero para emergencias

¿Qué tan preparado estás para enfrentar una emergencia o crisis financiera? Recordemos que la llegada del COVID-19 en el año 2020, impactó significativamente en la economía de las familias y empresas mexicanas y de todo el mundo. Por lo que es importante contar con un plan financiero que te ayude en estos casos.

La importancia de tener un fondo de emergencia

Durante la pandemia, mucha gente perdió su empleo, para otros hubo reducción de ingresos, existieron dificultades para acceder a servicios de salud y una gran cantidad de personas optaron por hacer uso de sus ahorros o endeudarse para poder hacer frente a los gastos básicos durante la crisis, lo que puedes evitar con un fondo de emergencia. 

De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2021 (ENIF), en México alrededor de un tercio de las personas reportó que podrían cubrir sus gastos con sus ahorros por menos de una semana en caso de dejar de recibir ingresos y únicamente el 18% tendrían recursos ahorrados suficientes para cubrir sus gastos por 3 meses o más.

Tener un plan financiero personal te brinda seguridad

Además, para enfrentar la entrada de ingresos insuficientes, el 86% de la población utilizó su ahorro o redujo gastos, el 53% pidió un préstamo a familiares o amigos, el 20% empeñó o vendió sus bienes, 19% solicitó un adelanto salarial y 12% utilizó o solicitó un crédito con alguna institución financiera.

Las consecuencias que la pandemia dejó son un claro ejemplo de la importancia de vivir preparados para este tipo de situaciones con un plan financiero personal, porque nunca sabremos cuándo llegarán. Y es que los imprevistos pueden ser la pérdida del empleo, una enfermedad, accidente o la muerte del pilar económico del hogar. 

Ante ello, te mostramos cómo armar un plan financiero para emergencias para mantenerte protegido y a tu familia:

1. Calcula tus ingresos fijos

Por ejemplo, si ganas un salario quincenal o mensual o alquilas alguna propiedad. Esto te ayudará a determinar cuánto dinero tienes disponible para destinar a un fondo de emergencia.

2. Evalúa tus gastos mensuales

Es importante conocer cuánto dinero necesitas para cubrir tus gastos mensuales básicos, como el pago de la renta o hipoteca, servicios públicos, comida y transporte. Asegúrate de incluir todos ellos en esta lista y elimina los gastos innecesarios.

3. Define la cantidad para tu fondo de emergencias

Te sugerimos ahorrar entre tres y seis meses de tus ingresos para tu fondo de emergencia, sin embargo, esto depende de tu situación personal y financiera. Define el monto que te haga sentir seguro y te dé tranquilidad.

4. Crea tu plan de ahorro 

Determina cuánto dinero puedes destinar cada mes a este fondo y sé disciplinado con ello. Se trata de tener un plan financiero personal, así que debe adecuarse a tu realidad. Te aconsejamos encontrar formas de aumentar tus ingresos para poder ahorrar de manera constante y alcanzar tus objetivos.

5. Abre una cuenta exclusiva 

Es importante tener un lugar específico para guardar tu fondo de emergencia. Abre una cuenta de ahorros dedicada exclusivamente a este propósito, puede ser una cuenta bancaria tradicional o una cuenta de inversión de bajo riesgo, que te ofrezca acceso rápido a tus recursos cuando los necesites.

6. Sácale provecho a la tecnología

Configura tus aplicaciones para que mes con mes se haga una transferencia automática desde tu cuenta bancaria a tu cuenta de ahorro para emergencias. De esta manera, no tendrás que preocuparte por hacerlo manualmente y podrás mantener un ahorro constante sin esfuerzo adicional.

7. No toques tu fondo de emergencia 

Trata de resistir la tentación de utilizar este dinero para gastos innecesarios o no esenciales. Recuerda que su finalidad principal es brindarte seguridad financiera en situaciones imprevistas y de emergencia, si lo gastas innecesariamente, puedes ponerte en riesgo.

8. Revisa y actualiza tu plan financiero

A medida que las circunstancias cambien, debes revisar y actualizar tu plan financiero personal para emergencias. Revisa tus gastos mensuales, tus ingresos y tus objetivos de ahorro periódicamente para asegurarte de que estén alineados con tus necesidades actuales.

Aunque la emergencia no se presente de inmediato, recuerda que es mejor tener un fondo de emergencia, porque te evita el estrés financiero que significa enfrentar una situación inesperada sin estar preparado.