Los beneficiarios son figuras necesarias cuando se habla de cuentas y finanzas, para que tus recursos puedan quedar en manos de las personas que tú desees, por si llegase a suceder un imprevisto.
Son conversaciones difíciles y hay familias que suelen evitarlas. Por eso, en este artículo vas a conocer todos los detalles para poder determinar quién se quedará con los recursos en tus cuentas bancarias, Afore o seguros cuando ya no estés.
¿Qué es un beneficiario?
Para definir beneficiario, la CONDUSEF indica que es una persona física o moral, la cual queda designada ante una Entidad Financiera, para que se le entreguen los recursos que su cliente haya tenido en su cuenta, según lo establecido por la persona en vida.
Para señalar quién lo será, el proceso se ha simplificado mucho y los datos que se requieren suelen ser:
- El nombre de la persona.
- Su fecha de nacimiento.
- El parentesco que tenga.
- Su número telefónico.
Así de sencillo es registrar un beneficiario. A continuación conocerás los detalles y temas que puedes dejar estipulados para tu tranquilidad.
Designación de beneficiarios: ¿en qué tipo de cuentas aplica?
La designación de beneficiarios aplica en seguros, en Afores y en bancos.
1. Cuentas bancarias
Cuando abres una cuenta en este tipo de Entidad Financiera, se te solicitará designar a tus beneficiarios y los porcentajes de dinero que van a recibir. De acuerdo con la Ley de Instituciones de Crédito, en su Artículo 56, en caso del fallecimiento del titular, se les deberá de entregar la cantidad que les corresponda.
Si al meditar la situación en un futuro, llegas a la conclusión de que quieres cambiar a un beneficiario de cuenta bancaria, o darle un porcentaje mayor a alguien, lo puedes hacer y únicamente se necesita avisar con anticipación a la entidad financiera. Por ejemplo, si tu hijo no ha terminado sus estudios, tal vez querrás que cuente con esos fondos.
Siguiendo la misma línea, es importante saber que si tienes un beneficiario de cuenta bancaria que sea un menor de edad, debe de haber alguien que se encargue del manejo de esos recursos, hasta que la persona ya tenga la mayoría de edad.
2. Sobre las aseguradoras
En este caso, dicha entidad entregará la suma que hayas dispuesto en tu contrato a las personas que designes. Nadie más que ellos pueden reclamar ese dinero, por lo que no intervienen terceros.
Se trata de una de las gestiones que te brindará más paz, porque si nadie queda designado, procederá un juicio que se llama de “sucesión legítima”, en donde un juez decidirá quién o quiénes deben de ser los herederos de los recursos en cuestión.
3. En cuanto a tu Afore
Para el caso de los beneficiarios designados de la Cuenta Individual Afore, lo que recibirán consiste en el ahorro voluntario que tienes reunido para alcanzar tus metas en el retiro. Esto resalta la importancia de que la decisión sea tuya.
Los beneficiarios que hayas inscrito podrán hacer un retiro total de los recursos no destinados al pago de una pensión, únicamente en caso de fallecimiento del titular de la Cuenta Individual Afore. De igual modo, tienes derecho a cambiar los beneficiarios Afore de acuerdo con el orden que le quieras dar a tus asuntos.
Es bueno que lo converses con ellos cuando hayas tomado tu determinación definitiva, para que les quede claro el estado de tus fondos y puedan darles seguimiento.
¿Cómo saber quiénes son los beneficiarios?
Ahora, en el caso contrario, si llega a ocurrir un fallecimiento en tu familia y te preguntas cómo saber quién es el beneficiario de una cuenta bancaria, la CONDUSEF pone a disposición de las personas un servicio de búsqueda.
Basta con mandar un correo a beneficiarios.bcd@condusef.gob.mx, en el cual deberás de adjuntar un formulario de solicitud para recibir esta información. Como puedes ver, la manera de resolver cómo saber quién es el beneficiario de una cuenta bancaria es bastante sencilla.
¿Por qué es importante tener beneficiarios?
Al definir beneficiario consigues asegurarte de que los recursos en las cuentas que posees serán distribuidos como corresponde, con las siguientes ventajas:
- Se transfieren según tus deseos y sabrás que en el caso de que fallecieras, se respetarán tus decisiones.
- Facilitas el proceso después del fallecimiento. Así les evitas a tus seres queridos entrar en juicios y tener que pagar sus costos.
- Permites que tus beneficiarios dispongan rápidamente de los recursos que conseguiste reunir, cuidando de los tuyos en esos tiempos difíciles.
- Evitas conflictos familiares. No habrá dudas ni malentendidos entre tus parientes, pues habrás dejado todo organizado.
En estos casos, no hay nada mejor que dejar establecida tu voluntad “de puño y letra”.
Los beneficios fiscales que pueden recibir
En la mayoría de los casos, el dinero que recibirán quienes designas, según el Artículo 93 de Ley del Impuesto sobre la Renta, no requiere pagos al ISR. De esta forma, podrán recibir el total de tus fondos y hacer uso de ellos como lo consideren necesario.
Solamente en las aseguradoras, si los beneficiarios no son tus familiares directos, se deberá de hacer una retención del 20% de la cantidad asegurada, por lo que debes tenerlo en consideración.
¡Planifica para el futuro y designa a tus beneficiarios!
Como puedes ver, esta figura es más que un requisito de un contrato. Se trata de que se cumpla tu voluntad para el cuidado de tus seres queridos y que en un futuro puedan celebrar tu vida con tranquilidad.
Por eso es recomendable que revises o actualices a tus beneficiarios, especialmente si recientemente han dejado de ser menores de edad o has tenido cambios en tu estado civil.
Mónica Mendoza
