¿Cómo empezar a invertir? 7 errores financieros que debes evitar

Después de tomar el control de tus finanzas personales y adoptar el hábito del ahorro, llega uno de los pasos más emocionantes y transformadores para tu dinero: saber cómo empezar a invertir. Si ahorrar es el arte de guardar, invertir es el arte de multiplicar. Es una gran oportunidad para que tu dinero trabaje para ti y te ayude a construir un futuro sólido y con menos preocupaciones.

Para navegar con éxito en el mundo de las inversiones, es crucial comenzar con el pie derecho. Esto significa mantener una mentalidad realista, entender tu perfil de riesgo (es decir, qué tan cómodo te sientes con las posibles pérdidas) y, sobre todo, establecer objetivos financieros claros.

Invertir no es una carrera de velocidad para hacerse rico de la noche a la mañana; más bien, es un recorrido donde la disciplina y la información son tus mejores aliadas. Antes de poner tu dinero a trabajar, fortalece tu educación financiera e identifica los errores más comunes para evitarlos. 

Solamente el 3.4% de los mexicanos cuentan con un fondo de inversión, de acuerdo a la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera del INEGI. 

7 errores comunes al aprender cómo empezar a invertir

Cuando te adentras en el mundo de la inversión, es fácil caer en trampas que pueden comprometer tus finanzas. Aquí te presentamos una lista de los errores financieros más comunes que debes evitar para que tu camino como inversionista sea exitoso.

1. No tener un plan o metas claras

Uno de los mayores errores es invertir sin saber para qué lo estás haciendo. ¿Es para tu retiro? ¿Para el enganche de una casa? ¿Para asegurar la educación de tus hijos? Sin un objetivo ni plazo definido, es muy probable que tomes decisiones impulsivas o abandones pronto tus planes de inversión.

2. Dejarse llevar por rendimientos “milagrosos”

Si una inversión promete rendimientos “muy altos” o “en poco tiempo”, ¡ten cuidado! Muchas veces se trata de esquemas fraudulentos o de muy alto riesgo. 

Recuerda: si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente sea un engaño. Busca instituciones financieras reguladas y confiables; puedes consultarlas en el Registro de Prestadores de Servicios Financieros de la CONDUSEF.

3. No entender en qué estás invirtiendo

Otro de los errores financieros que debes evitar a toda costa, es invertir en algo que no entiendes. Si el fondo o instrumento es demasiado complejo, tómate el tiempo de investigar, buscar asesoría u optar por una alternativa más sencilla.

¡No te desanimes si esto te pasa! Nadie aprende cómo invertir de la noche a la mañana; mejor empieza a informarte sobre los fundamentos básicos de las inversiones. Tener este conocimiento también te ayudará a mantener la calma cuando los mercados sean volátiles. 

4. No diversificar tu cartera de inversiones

Poner todo tu dinero en un solo fondo o instrumento de inversión es un riesgo enorme, ya que si le va mal, puedes perder tus recursos completos. La diversificación es tu escudo protector, y consiste en invertir en distintos activos (bonos gubernamentales, bienes raíces, etc.) para que, si a una parte de tu inversión no le va bien, las otras compensen las pérdidas.

5. No tener en cuenta comisiones y gastos

Las inversiones, como cualquier otro producto financiero o bancario, tienen costos operativos y, si no los conoces, pueden “comerse” tus rendimientos con el tiempo. 

Compara las comisiones de las diferentes plataformas o fondos de inversión antes de elegir una. Poner atención a este detalle puede marcar una gran diferencia a largo plazo.

6. No considerar el impacto fiscal

En México, tus inversiones generan impuestos, de acuerdo con la Ley de Impuesto Sobre la Renta (ISR) y la Resolución Miscelánea Fiscal actual. No obstante, el monto a pagar o los beneficios fiscales que pudieras obtener dependen del fondo o instrumento que elijas.

Tipo de inversión	Tasa de impuesto aprox. (retenido o deducible)	¿Aplica la retención automática?
Renta fija (CETES, pagarés)	0.90% anual de retención sobre el monto inicial invertido	Sí
Acciones (Bolsa de Valores)	10% de retención sobre los rendimientos	Sí (al vender tus acciones)
Fondos de inversión	ISR (según el tipo de activo)	Sí, pero debes revisar tu declaración anual
Dividendos (pagos de las empresas a sus socios o accionistas)	10% adicional al ISR pagado por la organización	Sí
Criptomonedas	Consideradas como enajenaciones de bienes intangibles; el ISR varía dependiendo de tu régimen fiscal	No, debes pagarlo en tu declaración anual
Inversiones en el extranjero	15% del ISR sobre el monto retornado (tasa preferencial para quienes regresen el capital al país a más tardar el 31 de diciembre de 2026 y permanezca invertido en México al menos 3 años)	No
Ahorro voluntario de las AFORE	Retención del 0.97% de ISR sobre los intereses generados (si se retira en una sola exhibición)Deducción del 10% de hasta el 10% de los ingresos acumulables (5 veces la UMA anual)Retención del 20% (ISR), si se retira antes de los 65 años	Sí, a modo de penalización por retiro anticipado
Plan Personal de Retiro (PPR)	Deducción del 10% de los ingresos acumulables o correspondientes a 5 UMAs anuales (el monto que sea menor)Retención del 20% (ISR), si se retira antes de los 65 años	Sí, a modo de penalización por retiro anticipado

Infórmate sobre la fiscalidad de los instrumentos que te interesan antes de invertir tu dinero.

7. Buscar ganancias rápidas

Este error es muy común si solo piensas en el corto plazo. La inversión real y sostenible requiere paciencia, pues los mercados suben y bajan, y tratar de “adivinar” el momento exacto para comprar o vender (buscando ganancias de un día para otro) casi siempre resulta en pérdidas.

Conceptos clave para un inversionista principiante

Con esta información, seguramente por tu cabeza ya ronda la pregunta “¿dónde invertir mi dinero?”, pero aún nos falta revisar los conceptos básicos que todo inversionista necesita dominar.

Perfil de riesgo

Es la evaluación de cuánto nivel de riesgo estás dispuesto a asumir, tomando en cuenta tu tolerancia al mismo (qué tan cómodo te sientes con la posibilidad de perder dinero), tus objetivos, tu horizonte de inversión (que explicaremos más adelante), así como tus posibilidades económicas.

Interés compuesto

El interés compuesto ocurre cuando los rendimientos que obtienes se reinvierten para generar aún más ganancias. Es decir que, con el tiempo, tu dinero comienza a crecer sin que tú tengas que estar aportando más y más capital, lo que mejora tu patrimonio.

¡Empieza a invertir lo más pronto posible para aprovechar este efecto!

Horizonte de inversión

Se refiere al periodo de tiempo o plazo en el que planeas mantener tu dinero invertido antes de retirarlo. 

• Si tu meta es a largo plazo (10 años o incluso más), puedes permitirte tomar riesgos más altos, ya que tendrás tiempo para recuperarte de las pérdidas o caídas del mercado.
• Si tu meta es a corto plazo (menos de 5 años), es más seguro optar por instrumentos de menor riesgo y rendimientos constantes.

Volatilidad

La volatilidad mide qué tanto varía el precio de una inversión en un periodo de tiempo. Una inversión con alta volatilidad significa que su valor puede subir o bajar de manera brusca. Si bien esta característica puede ser estresante, también es la razón por la que existen rendimientos más altos.

¿La volatilidad es lo mismo que el riesgo de pérdida total? No, pero sí implica que tu inversión disminuya temporalmente. Si inviertes a largo plazo, tu dinero tiene mejores oportunidades de recuperarse y seguir creciendo.

Aprender cómo invertir: el camino hacia el éxito financiero

Educarse sobre cómo empezar a invertir es el primer paso, el siguiente es la acción. Recuerda evaluar bien el instrumento o fondo donde deseas poner tu dinero, reflexiona y aclara todas tus dudas; nunca te precipites. 

Recuerda que no existe una única respuesta a la duda “¿dónde invertir mi dinero?”: la mejor opción es aquella que se ajusta a tu perfil de riesgo, tus objetivos y tu horizonte de inversión.

Infórmate adecuadamente antes de comenzar a invertir, sé paciente y mantén la disciplina. Superar estos errores financieros comunes y comprender los conceptos básicos te pondrá en el camino correcto para construir el patrimonio que deseas.

Preguntas frecuentes sobre cómo empezar a invertir

Como inversionista principiante, seguro aún tienes varias dudas por resolver. ¡Te ayudamos a aclararlas!

¿Cuál es el primer paso antes de empezar a invertir?

El primer paso es tener un fondo de emergencia sólido (idealmente de 3 a 6 meses de tus gastos fijos) y liquidar tus deudas, especialmente aquellas con altas tasas de interés como las de tarjetas de crédito.

¿Cuánto dinero necesito para empezar a invertir?

Puedes empezar a invertir con cantidades muy pequeñas, a veces desde $100 pesos o menos, gracias a plataformas de inversión en línea y a instrumentos como los CETES o fondos de inversión.

¿Qué es el perfil de inversionista y por qué es importante?

El perfil de inversionista es una evaluación que determina tu tolerancia al riesgo y tus objetivos financieros. Se clasifica en:

• Conservador: Prioriza la seguridad y la preservación del capital, acepta rendimientos bajos.
• Moderado: Busca un equilibrio entre seguridad y rendimiento, acepta un riesgo intermedio.
• Agresivo: Busca los mayores rendimientos posibles, está dispuesto a aceptar alta volatilidad y pérdidas significativas.

¿Cómo diversifico mis inversiones?

Lo puedes hacer invirtiendo en:

• Diferentes tipos de activos (ej. acciones y bonos).
• Diferentes sectores (ej. tecnología, salud, consumo).
• Diferentes geografías (ej. México y Estados Unidos).

De esta manera, si a una de tus inversiones le va mal, las otras pueden compensar la caída.

¿Dónde puedo empezar a invertir mi dinero de forma segura en México?

Para un principiante, algunas opciones seguras y reguladas incluyen:

• CETES Directo: Es una plataforma que permite invertir en valores gubernamentales y es administrada por Nacional Financiera (NAFIN).
• Fondos de inversión: Ofrecidos por bancos y operadoras de fondos, son una excelente manera de invertir con acompañamiento de un experto.
• SOFIPOS (Sociedades Financieras Populares): Instituciones que ofrecen servicios y productos financieros (inversiones, préstamos, cuentas de ahorro) orientadas a microempresas, personas de bajos ingresos o que desean iniciar con inversiones pequeñas.