¿Qué son los ingresos pasivos y cómo puedes generarlos?

Para la mayoría de las personas, existe una ruta financiera clara: estudiar, conseguir un empleo y buscar ascensos de puestos para ganar más. Pero no porque esta sea la forma tradicional, significa que sea la única disponible. De hecho, si no conoces aún qué son los ingresos pasivos y cómo generan dinero sin necesidad de estar en una oficina durante la semana, es mejor que sigas leyendo.

¿Qué son los ingresos pasivos y en qué se diferencian de tu sueldo?

A diferencia del ingreso activo, donde intercambias tu tiempo y trabajo por una cantidad determinada de ganancias, los ingresos pasivos funcionan bajo una lógica de “siembra y cosecha”. Es decir, requieren de una inversión inicial —ya sea de tiempo o dinero— para que, una vez establecido el sistema, se pueda mantener solo con el paso de los años y requiera intervenciones mínimas de tu parte.

Por lo tanto:

• Ingresos activos. Son los que obtienes por tu trabajo diario (sueldo, honorarios, comisiones, bonos). Pero, si renuncias, te despiden o tomas días sin goce de sueldo, el flujo de dinero se pausa.
• Ingresos pasivos. Son flujos de ganancias generadas por bienes que posees (renta de inmuebles, inversiones, regalías) y que no necesitan de un esfuerzo o trabajo activo de tu lado.

Como puedes ver, no por ser un ingreso pasivo significa que sea “dinero fácil” o que por arte de magia aparecieron en tu vida. Todo lo contrario, la construcción de las fuentes de ingreso pasivo exige planeación, capital y, ante todo, disciplina.

¿Es importante tener ingresos pasivos?

Sí, dado que el costo de vida en México ha ido aumentando: de acuerdo con los últimos datos del INEGI, el precio de la canasta alimentaria presentó un crecimiento anual de 6.5% en el ámbito urbano, por lo que una persona necesita ganar al menos $4,877.87 pesos al mes para poder adquirir bienes, servicios y alimentos básicos.

Aunque entre 2016 y 2024 los ingresos por trabajo (sueldo o ganancias por empleo independiente) han tenido un incremento del 13.2%, los ingresos por renta de propiedades han disminuido un 38.3% (Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares, INEGI).

Considerando el aumento de la canasta alimentaria y de la inflación (que al último reporte del INPC fue de 4.02% anual), los ingresos pasivos son cruciales para tener mayor estabilidad financiera a largo plazo.

Lo ideal es tener tanto ingresos activos como pasivos para que trabajen juntos a tu favor.

¿Cuáles son los ingresos pasivos principales que existen? Te mostramos.

¿Cómo generar ingresos pasivos? 4 opciones a considerar

Existen distintos caminos para empezar. La elección dependerá de qué tengas mayor disponibilidad: tiempo o recursos. 

1. Inversiones financieras (fijas y variables)

Esta es quizá una de las fuentes de ingreso pasivo más conocidas. Aquí, necesitas juntar un capital inicial para poder depositarlo en una cuenta o fondo de inversión y que el dinero comience a trabajar por ti. ¡Pero no te preocupes! Hay diferentes opciones disponibles de acuerdo a tus posibilidades y metas.

Tipo de inversión	Descripción	Recomendado para…	Ejemplos
Inversiones de renta fija	Generan rendimientos predecibles: desde el inicio sabes cuánto obtendrás de vuelta. Por ello, son consideradas de bajo riesgo.	Principiantes.Adultos mayores.Metas a corto plazo.	Cetes, bonos gubernamentales, pagarés.
Inversiones de renta variable	Tienen mayor potencial de ofrecerte rendimientos altos, pero su riesgo es que estos ingresos no están garantizados y cambian de manera frecuente.	Planes anticipados de retiro.Metas a largo plazo.	Acciones y ETFs (fondo cotizado en la Bolsa).
Inversiones híbridas	Estos instrumentos mezclan las características de la renta fija y la variable.	Metas a mediano plazo.Construir ahorro sin perder liquidez.	Bonos o acciones convertibles, fondos mutuos.

Si es tu primera vez usando este ingreso pasivo, te recomendamos familiarizarte con los conceptos básicos de inversión y mantenerte con instrumentos de renta fija mientras aprendes.

2. Bienes raíces y renta de propiedades

El sector inmobiliario es uno de los métodos favoritos para aprender cómo generar ingresos pasivos. Si bien la forma más conocida de este tipo de inversión es adquirir una vivienda y rentarla, hay un par de opciones más que puedes considerar, si es que planeas comprar una propiedad o ya eres dueño de una.

• Arrendamiento tradicional. La renta mensual de vivienda o locales comerciales. Recuerda consultar las obligaciones fiscales de los arrendatarios, así como las responsabilidades legales estipuladas en el Código Civil Federal.
• Alquiler de corta estancia. Con el respaldo de plataformas digitales, puedes rentar habitaciones o propiedades por día de uso. Esta es una buena opción si tu patrimonio está en una zona turística y tienes el tiempo de gestionar la logística (recibir o dar instrucciones a los inquilinos, ofrecer servicios de limpieza o cocina, reparaciones rápidas, etc.).
• Financiación inmobiliaria colectiva (crowdfunding). A través de este tipo de inversión, puedes financiar desarrollos inmobiliarios junto a otro grupo de personas interesadas. La ventaja es que puedes invertir montos accesibles y recibir ganancias recurrentes.

3. Activos digitales y propiedad intelectual

Otra buena fuente de ingreso pasivo, y que tal vez no es tan reconocida como el resto, son las regalías que puedes obtener por tu trabajo o conocimientos.

• Cursos en línea o libros electrónicos. Si tienes conocimientos especializados en algún tema o materia, úsalos a tu favor y crea materiales didácticos que puedes cargar en plataformas digitales y obtener regalías. Además de cursos o libros en línea, puedes armar plantillas descargables, materiales de estudio, herramientas de diseño, fotografías de stock, artes imprimibles, efectos de sonido o incluso vender asesorías. 
• Creación de contenido. Si te interesa el mundo de las redes sociales, puedes crear tu canal y construir una comunidad. Al principio, puede que los ingresos pasivos de monetización sean pequeños, pero conforme le dediques tiempo y esfuerzo, podrás ir armando una base más sólida.

4. Ahorro Voluntario de tu Afore

Si eres trabajador formal o lo has sido en algún momento, seguramente tienes una cuenta de Afore abierta. No obstante, más allá del retiro, pocas veces solemos ponerle atención y ese es un error que hay que solucionar.

Mediante la cuenta de Ahorro Voluntario, puedes complementar tu retiro (si ese es tu objetivo), pero igualmente puedes utilizarla para otras metas personales:

• Ahorro a corto plazo. Puedes retirarlo luego de mantenerlo 6 meses invertido.
• Ahorro a largo plazo. Lo inviertes durante 5 años; este plazo es ideal si quieres ahorrar para el enganche de una vivienda o comprar tu auto.
• Ahorro con perspectiva a largo plazo. Sirve para mejorar tu pensión, pero puedes disponer de estos recursos antes de los 65 años de edad.

Recomendaciones adicionales sobre tus ingresos pasivos

Si estás decidido a fortalecer tu estabilidad económica, ten presente estas consideraciones antes de lanzarte directo al primer proyecto que se cruce en tu camino.

• Ten metas y objetivos claros. Saber qué quieres lograr, cuánto necesitas para cumplirlo y cuándo quieres hacerlo es vital para elegir el ingreso pasivo adecuado.
• Analiza tu perfil de riesgo y los plazos convenientes. Todas las inversiones conllevan un riesgo. Si eres joven, puedes permitirte un poco más de “peligro”, pero si buscas invertir como adulto mayor, lo mejor es optar por la certeza.
• Reinvierte tus ganancias. Este es el secreto de los inversionistas experimentados. Al principio, los rendimientos que ganes serán pequeños, pero ¡no los gastes! Mejor reinviértelos para que el siguiente mes obtengas más.
• Mantén los pies sobre la tierra. Los ingresos pasivos se construyen con paciencia. Los primeros meses parecerá que trabajas o inviertes mucho y recibes poco a cambio, pero con el tiempo cobrarás los frutos de lo cosechado.

Si inviertes con Cetes, activa la opción de “Reinversión automática” para que tus recursos sigan creciendo gracias al interés compuesto (el famoso “interés sobre interés”).

Diversifica tus ingresos y escuda tu futuro económico

En conclusión, entender qué son los ingresos pasivos y comenzar a desarrollarlos es una de las decisiones más inteligentes que puedes tomar para mejorar tu situación presente y futura. 

No se trata de solo informarte sobre cuáles son los ingresos pasivos, elegir uno y abandonar tu trabajo actual, sino garantizar que tu bienestar personal y familiar no dependa de una sola fuente de ganancias.

Comienza lento, pero seguro: abre una cuenta de inversión de renta fija o dedica unas horas cada semana para lanzar tu proyecto digital. Sea cual sea tu elección, hazlo con estrategia, constancia y visión a futuro. 

Diversificar tus fuentes de ingreso es la mejor manera de proteger tu tranquilidad y la de tu familia ante cualquier incertidumbre.

Preguntas frecuentes

Continúa aprendiendo y resolviendo tus dudas sobre los ingresos pasivos.

¿Cuánto dinero necesito para empezar a generar ingresos pasivos?

Puedes empezar desde $100 pesos a través de plataformas oficiales como Cetes o en algunas SOFIPO (Sociedades Financieras Populares). Lo importante es la constancia, no el monto inicial.

¿Qué es mejor: rentar una casa o invertir en Cetes?

Depende de tu perfil y objetivos. Los Cetes ofrecen liquidez inmediata y riesgo casi nulo, mientras que una propiedad ofrece plusvalía, pero requiere mantenimiento y el pago de predial e impuestos. Si aún no eres dueño de una vivienda, ten presente que podrías requerir un crédito hipotecario, por lo que debes considerar sus respectivos desembolsos (enganche, gastos notariales, intereses, etc.).

¿Los ingresos pasivos pagan impuestos al SAT?

Sí, las inversiones financieras suelen pagar el Impuesto sobre la Renta (ISR), el cual se retiene de forma automática. A partir de 2026, se hace una retención del 0.90% anual, el cual se aplica sobre el monto inicial invertido. Te recomendamos consultar a un contador o asesor financiero para revisar tus declaraciones.