6 consejos para ahorrar para una casa a cualquier edad

¿Sueñas con tener tu propio espacio? Ese lugar al que llamas hogar, decorado a tu gusto, donde construyes recuerdos con tu familia y ves crecer tu patrimonio. Aquí te compartimos algunos consejos para ahorrar para una casa o departamento; aunque a veces parezca una meta enorme, es totalmente alcanzable, sin importar si tienes 20, 30 o 40 años.

Este camino requiere constancia, planificación y, sobre todo, educación financiera. Administrar tu dinero de forma inteligente es el primer paso para lograr cualquier meta. Es normal sentir que es un reto, especialmente si es la primera vez que te lo propones; sin embargo, con organización y los tips correctos, estarás más cerca de lo que imaginas.

¿Por dónde empezar? Define tu meta

Antes de entrar de lleno a los consejos, el primer paso es tener claridad sobre tu objetivo. No basta con decir “quiero una casa o departamento”; necesitas números claros:

• ¿Cuánto cuesta la vivienda que te gustaría adquirir? Investiga el mercado en la zona donde deseas vivir.
• ¿Cuánto necesitas para el enganche? Generalmente, se solicita entre el 10% y el 20% del valor total de la propiedad.
• Suma los gastos iniciales (escrituración, impuestos, avalúo), que pueden ser entre un 5% y 8% del valor total de la propiedad.

La ventaja que tienes ahora es que Banxico ha estado recortando la tasa de referencia, misma que hoy se ubica en 7.25%, lo que posibilita que los créditos sean más accesibles.

Crea tu plan de ahorro para adquirir tu vivienda

Una vez que tienes tu objetivo claro, necesitas un plan de ahorro. Decide en cuánto tiempo quieres reunir ese dinero. ¿Tres años?, ¿cinco años?; es vital ser realista. Si tu objetivo es reunir $250,000 pesos en 3 años (36 meses), necesitas ahorrar aproximadamente $6,944 pesos mensuales. ¿Es posible? Aquí es donde entra el siguiente paso: el presupuesto. Este plan debe ser tu prioridad financiera número uno.

6 consejos para ahorrar para una casa o departamento

Saber cómo juntar dinero para una casa o departamento se resume en la disciplina, la cual puedes alcanzar con estas recomendaciones de ahorro.

1. El presupuesto: tu radiografía financiera

Elabora un presupuesto mensual detallado que incluya todos tus ingresos (salario, bonos, trabajos extra) y gastos. Esto te mostrará la realidad de tus finanzas. Una gran herramienta es la regla 50/30/20:

• 50% para gastos esenciales (vivienda, comida, transporte).
• 30% para gastos personales (entretenimiento y estilo de vida).
• 20% para ahorro.

Si tu meta es comprar una vivienda, ese 20% es tu punto de partida para incrementar tu ahorro.

2. Reduce gastos: el arte de decir “no”

Al ver tu presupuesto, encontrarás “fugas” o “gastos hormiga”, como lo son esos servicios de streaming que no utilizas, las comidas fuera de casa tres veces por semana o la suscripción al gimnasio que ya no visitas. No se trata de eliminar tus gustos, sino de priorizar. Cada peso que recortas de un gasto en algo innecesario es un peso que te acerca a tu nuevo hogar.

3. Abre una cuenta específica

Separa el dinero para comprar tu casa o departamento del dinero del día a día. Abre una cuenta de ahorro o inversión destinada exclusivamente para este objetivo. Separar este dinero de uso diario te da claridad visual y evita tentaciones. Muchas instituciones te permiten programar transferencias automáticas el día de tu pago; así, ahorras primero y gastas después.

4. Invierte con prudencia

Para metas a mediano plazo (como un enganche en 3 o 5 años), puedes buscar opciones de inversión de bajo riesgo que al menos superen la inflación. Instrumentos como Cetes o fondos de inversión de deuda son opciones sencillas para empezar. No busques generar altos rendimientos de forma rápida, busca proteger el poder adquisitivo de tus ahorros.

5. La opción Cofinavit y BanCoppel

Uno de los mejores tips para comprar una casa o departamento es combinar esfuerzos. Si eres derechohabiente del Infonavit (es decir, asalariado con IMSS), existe un esquema llamado Cofinavit.

Este producto es una combinación estratégica de financiamientos: usas el crédito que te da el Infonavit y el saldo ahorrado en tu subcuenta de vivienda, y lo sumas a un crédito hipotecario de una institución financiera, en este caso, BanCoppel. Con ello, puedes obtener beneficios como un mayor monto de crédito y que se financie hasta el 95% del valor del inmueble.

6. Empieza hoy, sin pretextos

El mejor de los consejos para ahorrar para una casa o departamento es simple: da el primer paso ahora. No importa si solo puedes ahorrar $500 pesos este mes; lo importante es crear y consolidar el hábito del ahorro. El camino de cómo juntar dinero para una casa se construye paso a paso. Cada recorte, cada depósito en tu cuenta de ahorro, cada decisión financiera inteligente te acerca más a tu meta.

Tips para acelerar tu ahorro
No solo recortes gastos, genera más ingresos	Reducir gastos tiene un límite, pero generar ingresos no. Considera tener un trabajo extra, proyecto freelance o vender pertenencias que no usas. La estrategia es que el 100% de ese ingreso extra se vaya directo a la cuenta específica de ahorro para tu hogar. Esto podría acortar tu meta de 5 a 3 años, por ejemplo.
Implementa una estrategia de ahorro intensiva	La regla 50/30/20 es una gran guía, pero si quieres ser más intensivo, prueba el presupuesto base cero. Cada inicio de mes, cada peso de tu ingreso debe tener una tarea fija asignada (renta, comida, ahorro casa, etc.). Para los gastos personales (30%), usa el método de sobres con efectivo; cuando el sobre se acaba, se termina el gasto hasta el próximo mes.

Simula tu crédito hipotecario y crea la base para tu plan de ahorro

Antes de seguir estos tips para comprar una casa o departamento, usa el Simulador de Crédito Hipotecario BanCoppel. Con esta herramienta, podrás tener un estimado de cuánto dinero necesitarías no solo para el enganche, sino para otros gastos adicionales, gracias al desglose detallado que te proporciona. 

El simulador en línea es sencillo de usar y te dará una visión clara y sin compromiso de tu capacidad de pago, lo que te ayudará a ajustar tu meta de ahorro. ¡Tu futuro patrimonio te está esperando!

Preguntas frecuentes sobre el ahorro para comprar una casa

El camino hacia la adquisición de tu vivienda empieza por tener la información correcta y clara.

Tengo deudas (tarjeta de crédito, préstamo de auto), ¿debo pagarlas primero o ahorrar para la casa?

Lo ideal es pagar las deudas primero, especialmente las de alto interés (como las tarjetas de crédito). Arma una estrategia para liquidar los compromisos financieros más costosos sin afectar tus finanzas ni tu historial en el Buró.

¿Cuánto es la tasa de interés de un crédito hipotecario?

Las tasas de interés varían según el monto y plazo que elijas, pero BanCoppel ofrece una tasa anual fija desde 9.90%. Esta información se proporciona de forma detallada al usar el Simulador de Crédito Hipotecario BanCoppel, asegurando transparencia en tu proceso de financiamiento.

¿Realmente es bueno ahorrar solo $500 pesos al mes? 

Sí, porque estás construyendo un hábito. Empezar con $500 pesos te obliga a hacer tu presupuesto, a abrir la cuenta y a ver crecer tu dinero. Es mucho más fácil pasar de $500 a $1,000 que de $0 a $1,000. El primer paso es el más difícil y el más importante.