¿Cómo pagar deudas y tener un uso responsable de la tarjeta de crédito?

El crédito puede ser una herramienta valiosa para alcanzar tus metas. Sin embargo, muchas personas le temen por el riesgo de endeudarse más allá de sus posibilidades. Para evitar problemas económicos a largo plazo y conseguir tus objetivos financieros, es muy importante saber administrarse, pagar deudas y tener un uso responsable del crédito.

En este contexto, aproximadamente el 27.5% de los mexicanos usan tarjetas de crédito, préstamos y financiamientos. No obstante, el 48.4% siente una gran preocupación de que las deudas se acumulen, pues es muy fácil caer en la tentación de comprar ahora y pagar después. Una de las claves para aprovechar correctamente una herramienta financiera es comprender conceptos como la capacidad de pago y la importancia de apegarse a un presupuesto. 

¿Cómo prevenir la acumulación de deudas?

Para empezar, necesitas conocer los elementos principales que intervienen en la gestión de deudas, como son:

• Capacidad de endeudamiento: esto implica saber cuánto puedes endeudarte sin afectar tu economía. Para ello, deberás revisar tus gastos e ingresos mensuales y calcular lo que puedes destinar al pago de deudas sin descuidar tus servicios básicos, la despensa, etc.
• Tasa de interés: lo recomendable es compararlas para elegir la mejor alternativa. Asimismo, trata de pagar primero las deudas con intereses más altos, para evitar que el saldo crezca descontroladamente.
• Plazos de pago: es muy importante que conozcas tus plazos de pago y tratar de hacer los depósitos algunos días antes de la fecha de corte. De esta forma, podrás evitar intereses adicionales por morosidad que puedan aumentar tu deuda.

Consejos para el pago de deudas

Ahora, si sientes que las deudas te están ahogando y quieres aprender a manejar mejor tu crédito, aplica los siguientes consejos:

1. Pon en orden tus deudas

Antes de empezar a pagar, necesitas observar tu contexto de manera realista y saber exactamente cuánto es lo que debes. Para ello, apóyate de una lista con los siguientes elementos, por ejemplo:

• Cuánto debes en cada tarjeta de crédito
• Anotar a quién le debes 
• La tasa de interés de cada deuda
• La fecha límite de pago

Al tener esta información organizada, podrás visualizar la situación real en la que estás y, a partir de ahí, crear la estrategia que te permita salir de esas deudas.

2. Paga primero las deudas con mayor interés

Cada entidad financiera tiene sus condiciones, las cuales aceptaste previamente al contratar tu crédito. En este punto, lo mejor que puedes hacer es tratar de pagar primero las deudas que tienen mayor interés.

Si no es posible liquidar de inmediato, al menos intenta hacer pagos con cantidades más grandes que el mínimo establecido, pues de esta manera la deuda no seguirá creciendo y poco a poco vas a liquidarla. 

3. Haz un plan de pagos realista

Aquí es donde necesitas tener un plan bien estructurado, alcanzable y realista que te permita librarte del endeudamiento. Aunque quieras completar el pago de deudas en una sola transacción, es mejor organizarte adecuadamente para evitar recurrir a otro préstamo con la intención de liquidarlas y acabar con una deuda aún mayor.

Para lograrlo, considera ajustar tu presupuesto, priorizar tus gastos básicos y destinar lo que puedas al pago de tus deudas. Una buena opción es implementar el método avalancha, que consiste en saldar primero los créditos con mayores intereses. Lo importante es que vayas liquidando las deudas, evitando quedarte sin dinero para lo esencial.

4. Uso responsable de la tarjeta de crédito

Una tarjeta de crédito te abre puertas si se usa correctamente. Para manejarla de forma adecuada, ten en cuenta lo siguiente:

• No gastes más de lo que puedes pagar
• Evita usar el crédito para compras innecesarias
• No tengas muchas tarjetas si no puedes manejarlas bien
• Mantén un nivel de uso moderado de tu línea de crédito para que no afecte tu historial crediticio

Como complemento, es recomendable que evalúes tu capacidad de endeudamiento. Asegúrate de que tus compromisos financieros no superen el 30% de tus ingresos periódicos. Además, evita financiar a crédito experiencias como viajes o conciertos, ya que su disfrute es inmediato, pero el pago se puede llegar a extender por varios meses.

5. Sé constante y cuida tu dinero

Tener disciplina será clave para salir de deudas, evitar que el problema se repita y construir una estabilidad financiera, lo que te permitirá vivir con mayor tranquilidad y mejorar tu calidad de vida.

Para lograrlo, es fundamental trabajar en tu educación financiera y adoptar los siguientes hábitos:

• Llevar un control de tus gastos e ingresos.
• Evaluar cada compra para saber si realmente es necesaria.
• Crear un fondo de ahorro para emergencias, pues los imprevistos pueden llegar a afectar tu economía. Por ejemplo, accidentes o enfermedades.

Al ponerlos en práctica, tu situación financiera mejorará con el tiempo, dándote una mayor seguridad para enfrentar las deudas sin perder el control.

Con paciencia y orden, puedes pagar deudas y mejorar tus finanzas

Saldar tus deudas es posible administrándote correctamente, siendo paciente y aprendiendo a hacer un uso responsable del crédito. 

Así que ya sabes, evita endeudarte y mejora tu relación con el dinero armando tu presupuesto, apégate a este con constancia y dedicación e irás recuperando tu estabilidad financiera.