Cómo funciona una tarjeta de crédito: guía para usarla bien

Saber cómo funciona una tarjeta de crédito es el primer paso para usarla a tu favor y convertirla en tu gran aliada. 

No importa si es la primera vez que utilizarás esta herramienta financiera o si ya llevas algún tiempo con ella; en esta guía encontrarás conceptos básicos y consejos para sacarle el máximo beneficio sin comprometer tu tranquilidad.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Es un medio de pago que te permite realizar compras o disponer de efectivo usando dinero prestado de un banco o entidad financiera. Un punto crucial es entender que no es un ingreso extra, sino un préstamo que deberás devolver en un tiempo determinado.

Por ello, el consejo más importante para saber cómo usar una tarjeta de crédito correctamente es gastar solo lo que puedas pagar.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?

Al hacer una compra con tu tarjeta, el banco le paga directamente a la tienda o comercio. A partir de ahí, tienes una deuda con la institución y cuentas con un plazo límite para saldarla. 

Para entenderlo mejor, considera estos conceptos:

• Línea de crédito: es el máximo de dinero que la entidad te presta y que tienes disponible en tu tarjeta.
• Tasa de interés: es el porcentaje que te cobrarán si no pagas el total de tus consumos en la fecha señalada.
• Anualidad: es el cobro que realizan los bancos por el derecho de uso y mantenimiento de la tarjeta durante un año.
• CAT (Costo Anual Total): indica el costo real de la tarjeta de crédito, ya que suma la tasa de interés, comisiones y la anualidad.

Elementos que conforman una tarjeta de crédito

Asimismo, es vital que reconozcas cuáles son los datos que la identifican:

• Número de tarjeta: conformado por 16 dígitos, los cuales sirven para realizar compras o pagos.
• Nombre del titular: confirma que tú eres el dueño de la tarjeta.
• Vigencia: es el mes y año en que expira el plástico.
• CVV o CVC: es un código de seguridad de tres dígitos al reverso y autoriza transacciones en línea.

Actualmente, también existe la versión digital de las tarjetas de crédito. La principal ventaja de este formato es que genera un código de seguridad dinámico que cambia en cada compra, fortaleciendo la seguridad y protegiéndote contra fraudes.

Apaga tu tarjeta desde la aplicación móvil de tu banco cuando no la estés usando y enciéndela solo cuando vayas a pagar. Así también blindas tus finanzas.

Ahora que ya tienes los conceptos básicos para saber cómo funciona, el siguiente paso es aprender cómo usar una tarjeta de crédito, específicamente entender las distintas fechas que vienen en tu Estado de Cuenta: fecha de corte y fecha de pago.

¿Qué es la fecha de corte?

Es el día exacto en que el banco cierra tu cuenta para calcular cuánto gastaste en los últimos 30 días. La ventaja es que siempre es la misma fecha, por lo que es más sencillo de recordar.

Todas las compras hechas al día siguiente de ese corte se cobrarán el próximo mes.

¿Qué es la fecha de pago?

Es el último día que tienes para pagar la deuda acumulada y suele ser 20 días después de tu fecha de corte. Por ejemplo, si tu corte es el día 10 de cada mes, entonces tu fecha límite de pago será el día 30.

Si no pagas dentro de ese plazo, se aplicará un cargo por mora. Manejar adecuadamente la fecha de corte y fecha de pago es el secreto para no sobreendeudarte.

Tabla comparativa: fecha de corte y fecha de pago

Característica	Fecha de corte	Fecha de pago
¿Qué es?	El día que cierra tu periodo de compras mensuales.	El día límite para pagar la deuda del mes.
Periodo	Ocurre de forma fija cada 30 días.	Es alrededor de 20 días después del corte.
Recomendación	Esperar al día siguiente para hacer compras grandes.	Hacer tu pago antes de esta fecha para evitar recargos.

Si compras un día después de tu fecha de corte, tendrás 50 días para pagar. Aprovecha esta estrategia para adquirir artículos que necesites y tengan un costo más alto.

¿Cómo pagar tu tarjeta de crédito para no generar intereses?

Aparte de las fechas, notarás que en tu Estado de Cuenta vienen distintas opciones para saldar tu deuda:

• Pago mínimo: es la cantidad más pequeña exigida para evitar penalizaciones. Solo ten presente que genera intereses, ya que no estás cubriendo la totalidad de la deuda.
• Pago de saldo al corte: es liquidar el total de lo que gastaste en el mes. ¡Ojo! Si tienes Meses Sin Intereses activos y eliges esta opción, pagarás todas las mensualidades pendientes; avisa a tu banco o, de lo contrario, seguirán llegando los cargos.
• Pago para no generar intereses: este monto incluye todas las compras que realizaste en el periodo. Si tienes una promoción de Meses Sin Intereses, solamente aplicará el pago del mes correspondiente. 

Hacer siempre el pago para no generar intereses te ayuda a construir un historial crediticio sano, demostrando que tienes buena capacidad de pago y disciplina financiera.

Usar tu tarjeta de crédito no tiene por qué ser complicado

Manejar correctamente este producto financiero es una cuestión de práctica y orden personal. Si te familiarizas con tus fechas clave y cumples a tiempo con tus pagos, verás que es una herramienta sumamente útil que te ayuda a construir tu historial crediticio y, en el futuro, acceder a productos con condiciones más favorables.

Te invitamos a poner en práctica todo lo aprendido para cumplir tus metas. ¡Tú tienes el control!

Preguntas frecuentes

¿Qué pasa si no pago mi tarjeta de crédito? 

Tu deuda crecerá por los intereses y penalizaciones. Además, tu calificación en el Buró de Crédito bajará, impidiéndote solicitar otros préstamos. Si te está costando mantenerte al día con tus pagos, comunícate con el banco para negociar una reestructura o consolidación de deuda.

¿Puedo usar mi tarjeta de crédito fuera del país? 

Sí, gracias a que la mayoría de las tarjetas están respaldadas por Visa o Mastercard. Solo recuerda avisar a tu banco antes de viajar para evitar bloqueos por seguridad y ten en cuenta que el tipo de cambio se determinará al momento del cobro.