¿Dónde ahorrar mi dinero?: Cómo enseñar a tus hijos a hacerlo

Es común recordar nuestra infancia con la clásica alcancía de puerquito que nos dio el primer acercamiento al ahorro. Pero hoy el mundo ha cambiado, y al preguntarnos “¿dónde ahorrar mi dinero?”, no podemos quedarnos en el efectivo ni promover esa práctica con los hijos. 

Dar el salto de la alcancía a una cuenta de ahorro formal es un paso sencillo y poderoso para las finanzas. Y, si tu hija o hijo se encuentra en la edad donde le gustaría empezar a juntar para metas específicas y aprender a gestionar su dinero, es muy importante que lo guíes con tu ejemplo y le des la confianza necesaria para tener su primera cuenta bancaria y tarjeta de débito. Esta experiencia, sin duda, será muy valiosa, sobre todo si lo hace antes de que llegue su primer sueldo real.

¿Por qué es mejor una cuenta de ahorro que la alcancía?

Ahorrar en casa tiene un límite. El primer gran enemigo del dinero guardado en un cajón es la tentación: es demasiado fácil tomar dinero de la alcancía para un antojo. El segundo enemigo, y el más silencioso, es que el dinero en efectivo no crece y, además, pierde valor con el tiempo.

Formalizar el ahorro a través de una institución bancaria tiene 3 ventajas inmediatas que debes explicar a tu hija o hijo:

1. Seguridad: el dinero no se pierde si te roban o extravías la cartera, ya que la tarjeta se cancela y el dinero se mantiene a salvo.
2. Control: a través de las aplicaciones móviles, tu hija o hijo puede ver exactamente en qué usó cada peso y aprender a manejar sus gastos.
3. Historial crediticio: aunque una cuenta de débito no es un crédito, es el primer registro de que el joven ya es parte del sistema financiero formal en México.

Consejos para abrir su primera cuenta de ahorro

No solo es crucial hablar del porqué es importante ahorrar, sino mostrarle cómo hacerlo. Para esto, considera estas recomendaciones: 

• Investiga y compara cuentas bancarias diseñadas para niños y jóvenes, las cuales no suelen cobrar un saldo mínimo ni comisiones por apertura, y son fáciles de tramitar bajo tu autorización.
• Si tu hija o hijo es mayor de edad, ayúdalo a informarse sobre cuentas de ahorro básicas y que tengan accesibilidad digital a través de una app bancaria.
• Si quieres enseñarle sobre inversiones, también puedes encontrar opciones recomendadas por la CONDUSEF, como Cetes Niños o Afore Niños.

En BanCoppel, existe la Cuenta Efectiva Jóvenes, si tu hija o hijo es menor de edad, o la Cuenta BanCoppel Clic que puede abrir desde su celular si es mayor de 18 años.

Este tipo de productos bancarios son perfectos para empezar a enseñarles cómo abrir una cuenta de ahorro, cómo usar su primera tarjeta de débito, qué es dinero digital y cómo funcionan las inversiones.

¿Cómo abrir una cuenta de ahorro para tus hijos?

Llegamos al momento más importante: ir a la sucursal a abrir su primera cuenta de ahorro o débito. Más allá de solo ir y hacer el trámite, toma en cuenta lo siguiente:

• Permite que organice y conozca sus documentos: aprovecha esta ocasión para enseñarle qué es una identificación oficial, un comprobante de domicilio y por qué el banco pide un beneficiario.
• Delégale responsabilidades: tomen su tiempo para investigar y vayan al banco juntos. Deja que tu hija o hijo sea quien hable con el ejecutivo y apóyalo en preguntas que no haga. Que firme o practique su firma con anticipación y sienta que es el dueño de su cuenta.
• Celebra este primer logro financiero: luego de abrir su primera cuenta, ¡festéjalo! Haz que la experiencia sea memorable y que la emoción no se desvanezca rápidamente.
• Exploren la banca móvil: hoy en día, el banco está en el celular. Ayúdale a configurar su aplicación, a poner una contraseña segura y a activar las notificaciones de gastos.

Ya cubrimos cómo abrir una cuenta de ahorro y el porqué es importante ahorrar, pero la educación financiera de niños y jóvenes no termina ahí. 

Lecciones financieras adicionales que debes enseñar a tus hijos

Más allá de ser experto en responder “¿dónde ahorrar mi dinero?”, hay que saber cómo funciona el dinero en el día a día, por ejemplo, al comprar en línea o usando los cajeros automáticos. Aunque estas dos acciones parezcan muy cotidianas, la realidad es que no todos las dominan o no les sacan el máximo provecho que deberían.

Aprender a usar el dinero digital

Uno de los mayores riesgos de los jóvenes hoy es el gasto hormiga digital. Es muy fácil dar clic y comprar una suscripción o un artículo dentro de un juego sin sentir que estás gastando dinero real. 

Por ello, adicional a explicarles qué es dinero digital y usar las apps bancarias como apoyo, su primera cuenta o tarjeta de débito les dejará lecciones invaluables, tales como:

• Visualizar el gasto real: ver que el saldo de su cuenta baja de $500 a $300 pesos en la pantalla los devuelve a la realidad.
• Aprender a comprar en línea: enséñale a identificar sitios seguros en Internet (que tengan el candado en la barra de direcciones y empiecen con https://) y a no compartir nunca su NIP o el código CVV de su tarjeta; mejor aún, explícales cómo activar su tarjeta digital y CVV dinámico.
• Administrar su domingo o mesada: Si todavía le das dinero para sus gastos, deposítalo en su cuenta en lugar de dárselo en efectivo. Esto lo obliga a planear sus gastos de la semana usando solo el plástico.

De esta forma, al tener su primer sueldo o tarjeta de crédito, tendrán mayor conciencia y experiencia de lo que implican dichas responsabilidades.

Uso del cajero automático

Parece algo sencillo, pero para un joven, utilizar un cajero automático por primera vez puede ser intimidante. Es fundamental que tú seas quien le muestre cómo usarlo para evitar errores o situaciones de riesgo.

La lección del cajero debe incluir, entre otras cosas:

• Privacidad: tapar siempre el teclado al poner el NIP y guardar con cuidado el dinero, si es que retira efectivo.
• Atención: no aceptar ayuda de extraños bajo ninguna circunstancia. Indícale cómo identificar a los asesores de la sucursal en caso de que requiera apoyo.
• Comisiones: explícale que, si usa un cajero de otro banco, le van a cobrar una comisión y que eso es dinero que sale de su ahorro.
• Retiro sin tarjeta: los cajeros ya permiten retirar dinero con un código desde el celular, sin necesidad de insertar el plástico. Enséñale cómo hacerlo desde su app, ya que los puede salvar en una emergencia.
• Cajeros inteligentes: retirar efectivo y consultar su saldo no son las únicas operaciones que puede hacer desde un cajero. Muéstrale cómo pagar servicios, depositar dinero en su cuenta, activar o cambiar el NIP de su plástico o transferir dinero.

Prepara a tu hijo para controlar sus finanzas sin miedo

Enséñale a tu hija o hijo que el banco es un aliado para sus metas y dale ejemplos prácticos: si quiere comprarse una computadora, ayúdale a ver cómo el dinero en su cuenta está más seguro y cómo, si usa opciones de ahorro digitales y seguras, puede incluso generar pequeños intereses.

Al conocer sus posibilidades, estás formando a un ciudadano que no solo tiene la respuesta a “¿dónde ahorrar mi dinero?”, sino que conoce sus derechos como cliente financiero y usa los servicios de la banca a su favor.

Preguntas frecuentes

No te quedes con la duda y sigue aprendiendo sobre el ahorro para tus hijos.

¿A qué edad puede mi hijo tener su propia cuenta de ahorro?

En México, los niños y jóvenes de entre 14 y 17 años pueden abrir una cuenta bancaria bajo supervisión de sus padres o tutor legal. Sin embargo, tú puedes abrir una cuenta de ahorro para tus hijos desde que son bebés.

¿Qué hacer si mi hijo pierde su tarjeta de débito?

Contacten al banco para reportar el extravío, bloquear la tarjeta y solicitar la reposición. Lo más importante es que actúen de inmediato para impedir cualquier intento de pago o retiro de efectivo.

¿Puedo ver en qué gasta el dinero mi hijo?

Sí, ya que, al ser su padre o tutor legal, puedes activar el control parental y estar al pendiente de sus movimientos o inclusive configurar un límite de gastos.