¿Tener un crédito joven? Cómo construir el historial de tus hijos

¿Qué pasa por tu cabeza cuando escuchas la palabra “deuda”? Probablemente pienses en problemas, en noches sin dormir y en llamadas de cobranza. Por eso, muchos padres temen que sus hijos tengan un mal manejo de las tarjetas y no los animan a obtener un crédito joven. Aunque la intención es protegerlos, esto podría estarles cerrando puertas importantes en el futuro.

Una deuda no es automáticamente negativa y cambiar esta perspectiva no solo te ayudará a tener una mejor relación con el dinero, sino a motivar a tus hijos para que sepan cómo generar historial crediticio y lo hagan desde jóvenes.

¿Por qué es importante sacar un crédito joven?

Hoy en día, para rentar un departamento, sacar un coche o incluso obtener un crédito hipotecario para una casa, no basta con tener dinero en el banco: se necesita tener un historial crediticio. Es decir, una carta de recomendación que le diga al mundo que sabes cumplir tus promesas de pago.

Hay que entender que el crédito es, simplemente, dinero que un banco o entidad financiera te presta hoy para que lo pagues mañana. Es una palanca de crecimiento que, si sabes usar, puede beneficiarte.

El tabú que existe al respecto surge porque no nos enseñan a usarlo. El crédito no es dinero extra o un regalo, sino un compromiso que adquirimos. Si les enseñas a tus hijos desde temprana edad que su primera tarjeta de crédito es una herramienta de pago que deben usar de forma organizada, les estás dando una ventaja enorme para su vida adulta.

Cómo enseñarle a generar su historial crediticio

¿No sabes por dónde empezar cuando se trata de la educación financiera de tus hijos? ¡Descuida! Aquí te compartimos los conceptos financieros básicos que debes abordar para que empiecen a construir su historial de crédito.

El Buró de Crédito y el Score Crediticio

Existe el mito de que caer en el Buró de Crédito es lo peor que te puede pasar. La realidad es que, si tienes contratado un plan de celular o tienes una tarjeta departamental, estás en el Buró.

El Buró de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia (SIC) que se dedica a registrar tu comportamiento financiero y, según tu desempeño, te otorga una calificación llamada Score Crediticio. Es como una boleta de calificaciones donde se puede observar si estás aprobando tus materias o vas reprobando.

• Si eres puntual con tus pagos y tienes un nivel de deuda sano, entonces tu Score Crediticio es positivo.
• En cambio, si tienes atrasos, solo pagas el mínimo en tu TDC o has acumulado intereses moratorios, entonces tu Score Crediticio es negativo.

Si orientas a tu hijo para que construya un buen historial crediticio desde muy joven, cuando sea mayor y tenga un patrimonio más consolidado, podrá comprar su primer auto u obtener un crédito hipotecario con más facilidad y mejores condiciones.

Tarjetas departamentales vs. tarjetas de crédito

Antes de sacar su primera tarjeta de crédito, puede comenzar con una tarjeta departamental. Esta es una excelente forma de practicar, ya que suelen ser más sencillas de obtener para jóvenes y tienen límites de crédito pequeños.

Característica	Tarjeta departamental	Tarjeta de crédito (TDC)
Facilidad de trámite	Alta	Media
Uso	Limitado a la tienda o red asociada	Universal
Propósito	Iniciar historial crediticio	Consolidar historial y score crediticio

Dale estos consejos a tu hijo durante esta etapa:

• El arte de ser “totalero”: enséñale a ser totalero, es decir, a pagar el total de su deuda cada mes para no generar intereses. De este modo, sabrá que tiene que planificar bien sus compras antes de pasar la tarjeta.
• Usar su nueva tarjeta en gastos fijos: una buena técnica para principiantes es domiciliar un gasto pequeño y constante, como el pago de su plan de celular o una plataforma de streaming, a esa tarjeta. Así, el historial se construye solo, mes con mes, sin riesgo de sobreendeudarse.
• Vigilar la fecha de corte: explícale que no se trata de pagar cuando tenga dinero, sino de respetar las fechas que marca la tienda departamental.

El valor de la educación financiera

Construir un historial crediticio desde joven es, en el fondo, un ejercicio de responsabilidad y carácter. Cuando un joven maneja una tarjeta con un límite de $3,000 pesos y la mantiene al día, está demostrando que tiene control sobre sus impulsos.

De acuerdo con la CONDUSEF, el acceso a los productos y servicios financieros en México (entre ellos, el crédito formal) es una herramienta para el bienestar económico; no obstante, el 36.6% de las personas solo cuenta con ahorro informal y el 33.6% no tiene ningún tipo de ahorro, según la última Encuesta Nacional de Inclusión Financiera del INEGI.

Por ello, un joven que sabe cómo generar historial crediticio y tiene un buen entendimiento de los conceptos financieros básicos tiene acceso a seguros, préstamos educativos y herramientas de inversión. Esta realidad, que parece tan cotidiana, es la verdadera diferencia entre esperar 10 años para ahorrar por un coche o poder sacarlo a crédito en menor tiempo.

Aprende a soltar las riendas y confía en las finanzas

Es natural tener miedo, pero la mejor protección es la información. Antes de que tu hijo firme su primer contrato de crédito, revisen juntos:

• El CAT (Costo Anual Total). Explícale que es el indicador real de cuánto cuesta el préstamo.
• Las comisiones. ¿Cobran anualidad? ¿Cobran por falta de pago? Investiguen con el apoyo de un asesor bancario o financiero.
• La app del banco. Una vez que tenga su primera tarjeta de crédito, enséñale a revisar su saldo diario. La tecnología es hoy la mejor aliada para no perder el control.

Si tu hijo es menor de edad, existen cuentas de ahorro para menores que empiezan a familiarizarlos con el sistema bancario, preparando el terreno para su primer crédito cuando sean mayores.

¡Pierde el miedo y dales a tus hijos la confianza que necesitan para avanzar en su vida financiera!

Preguntas frecuentes

Sigue informándote para que estés mejor preparado al responder a las dudas de tus hijos.

¿A qué edad se puede solicitar un crédito joven?

En México, la edad legal para ser titular de un crédito es a partir de los 18 años. Sin embargo, existen cuentas de ahorro e inversión para menores con el fin de que vayan aprendiendo sobre el manejo de sus finanzas, tales como Afore Niños, Cetes Niños y Cuenta Efectiva Jóvenes de BanCoppel.

¿Qué pasa si mi hijo no puede pagar su tarjeta?

Lo primero es acudir al banco o tienda para buscar una reestructura o refinanciamiento de deuda. Nunca eviten el pago o comunicarse con la institución, ya que esto puede ocasionar problemas mayores, como acumular intereses moratorios y afectar su Score Crediticio por años.