Cómo ahorrar dinero y cumplir tus metas de ahorro

Si después de las fiestas decembrinas ves con tristeza tu cartera vacía, es porque empiezas a sentir los estragos de la cuesta de enero. Pero ese sentimiento de culpa al abrir la app del banco y enfrentar los “tarjetazos” del año pasado es el primer paso para aprender (realmente) cómo ahorrar dinero.

Este año puede ser el mejor para saldar deudas y crear tu control de gastos personales si empiezas a aplicar estrategias efectivas y a aprovechar las herramientas tecnológicas a tu disposición.

Cómo ahorrar dinero: 5 estrategias y hábitos eficientes

Mantén la calma y sigue este plan para dominar tu ahorro y tus deudas.

1. Diagnostica tu situación: el inventario de deudas

Para saber cómo salir de deudas, primero hay que confrontar la realidad. Podemos cometer el error de no revisar nuestros estados de cuenta por miedo, pero esa inacción es lo que permite que los intereses crezcan.

En una hoja de papel o en tu celular, anota:

• Acreedor, es decir, a qué entidad financiera o persona le debes dinero.
• Monto total de tu deuda.
• Costo Total Anual (CAT), que es la tasa de interés real que te están cobrando.

Solo cuando tienes el número total en la cabeza, empiezas a ver soluciones. La claridad es el primer paso para la libertad.

2. Elige la estrategia que más te convenga para saldar deudas

Pagar el mínimo de tus tarjetas es el camino más largo y caro para liquidar tus compromisos. Si quieres salir rápido de este bache, elige una de estas dos tácticas para pagar deudas:

• El método avalancha. Consiste en pagar primero la deuda que tiene el interés más alto y seguir con las otras en ese mismo orden, del mayor al menor; eso sí, sin dejar de pagar el mínimo del resto de tus deudas. Es la forma más inteligente si quieres saber cómo ahorrar dinero en intereses a largo plazo.
• El método bola de nieve. Aquí te enfocas en liquidar por completo la deuda más pequeña, sin importar el interés, y continuar con la que sigue, de menor a mayor. Igualmente, en esta estrategia debes seguir pagando el mínimo al resto de las deudas.

Incrementos proporcionales: Cada vez que recibas un aumento de sueldo o un bono extra, destina al menos el 50% de ese excedente al ahorro o pago de deudas.

3. Implementa barreras de gasto

Comprar se ha vuelto demasiado fácil. Con el reconocimiento facial o la huella digital, puedes gastar mil pesos en menos de un minuto desde cualquier página de internet o red social. Por eso, es importante poner algunos obstáculos entre tu impulso y tu dinero. ¿Cómo? Aplicando un control de gastos personales.

Hay distintas formas de conseguirlo:

• Desvincula tus tarjetas de las aplicaciones de comida a domicilio y páginas web. El solo hecho de tener que ir por la cartera y teclear los números te dará tiempo de pensar si realmente necesitas esa compra.
• Aplica la regla de los 7 días. Si quieres comprar algo en internet, agrégalo a tu carrito de compra y déjalo ahí durante 7 días. Después de ese tiempo, piensa si aún lo quieres o si era solamente un impulso.
• Pon límites en la app de tu banco. Entra a tu cuenta y configura el límite de gasto diario. Si intentas comprar algo que se pase de ese límite, la tarjeta será rechazada automáticamente. Te servirá como recordatorio de lo que te prometiste gastar.

4. Automatiza tu ahorro para el éxito financiero

El mayor error que cometemos es decir que vamos a ahorrar lo que nos sobre al final de la quincena, pero ¿adivina qué? ¡Nunca sobra nada! Muchas veces nuestra voluntad es débil, por eso hay que ayudarnos de la tecnología tanto para llevar un control de gastos personales como para automatizar el ahorro. 

• Págate a ti primero. Configura una transferencia automática el mismo día que recibes tu sueldo. No tiene que ser mucho; pueden ser $100 o $200 pesos que se vayan directo a una cuenta de inversión o usa los apartados de tu banco. Como el dinero desaparece de tu cuenta principal antes de que lo veas, te adaptas fácilmente a vivir con lo que tienes disponible.
• Automatiza tus pagos fijos. Domicilia el pago de la luz, agua e internet. Quítate la carga mental de estar recordando las fechas y evita gastarte ese dinero por una mala organización.

Aprovecha el cashback: Utiliza tarjetas que te devuelvan un porcentaje de tus compras, pero solo para gastos fijos, como el pago de servicios. Usa ese dinero extra para abonar directamente al capital de tu deuda con mayor interés.

5. Recuerda que ya no es suficiente con solo ahorrar… ¡invierte!

Ahora que hemos visto cómo salir de deudas, esta última estrategia se trata de crear un fondo de ahorro para prevenir un nuevo endeudamiento. 

Guardar dinero bajo el colchón ya no es opción, pues la inflación afecta el poder adquisitivo de nuestros recursos. Hoy tenemos acceso a alternativas seguras y digitales que nos dan rendimientos, incluso si invertimos únicamente $100 pesos.

Toma en cuenta que las opciones que elijas siempre deben estar reguladas por la CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores) y la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros).

Toma las riendas de tu año hoy mismo

Saldar deudas y aprender cómo ahorrar dinero no es una cuestión de magia ni de suerte, sino de estrategia y constancia. 

La sensación de culpa que hoy sientes puede transformarse en el impulso que necesitas para finalmente establecer un control de gastos personales que funcione y trabaje para ti. ¡No dejes que el miedo a los números te detenga!

Preguntas frecuentes sobre el ahorro y control de gastos

Sigue resolviendo tus dudas sobre el control de gastos y ahorro para volverte un experto.

¿Qué es el gasto hormiga digital y cómo puedo evitarlo?

Son las microtransacciones en línea como compras de un clic y suscripciones de bajo costo que, aunque no lo parezca, acumulan un gasto considerable mes con mes. La mejor forma de evitarlo es revisar los cargos automáticos en tu tarjeta de débito o crédito y empezar a recortar los que no uses.

¿Cómo puedo ahorrar dinero si la inflación sigue subiendo?

La clave es no dejar el dinero estático y mover tus ahorros a cuentas que generen rendimientos constantes. Esto permite que tu dinero mantenga su poder adquisitivo frente al alza de precios.

¿Qué hago si me ofrecen una consolidación de deuda en redes sociales?

Ten mucho cuidado, ya que probablemente sea un intento de fraude. Recuerda que siempre debes negociar una reestructuración, consolidación o quita de deuda directamente con tu banco o entidad financiera.