¿Puedo hipotecar mi casa si aún la estoy pagando?

Si estás en proceso de adquirir tu vivienda, quizá en algún momento te has preguntado: “¿puedo hipotecar mi casa si aún la estoy pagando?”. Esta duda aparece principalmente cuando surgen emergencias u oportunidades importantes que te exigen reorganizar tus finanzas para obtener liquidez. 

¿Puedo hipotecar mi casa si aún la estoy pagando?

Depende de tu crédito y de la entidad financiera que lo otorgó.

Cuando compras una vivienda con financiamiento, la propiedad ya está hipotecada, es decir, funciona como garantía de pago del crédito contratado. Por eso, si quieres utilizarla como garantía para otro préstamo, estás hablando de rehipotecar tu casa o solicitar un crédito adicional respaldado por el mismo inmueble.

Sin embargo, no todas las instituciones permiten esto y no todos los contratos lo contemplan. Por eso es tan importante leer bien las condiciones y aclarar el tema directamente con la institución financiera.

¿Cuándo no puedes hacerlo?	¿Cuándo sí puedes hacerlo?
Cuando el contrato especifica que la propiedad no puede usarse para otra garantía hasta liquidar el crédito hipotecario.	Cuando tu institución permite la consolidación o ampliación de hipoteca.
Tu crédito tiene adeudos o pagos atrasados.	Si tu crédito está al corriente de sus pagos.
El valor de la propiedad no alcanza para cubrir otro financiamiento.	Si el valor de tu propiedad ha aumentado y la entidad considera que hay un margen de fondos para un nuevo crédito hipotecario garantizado.

En resumen: sí, es posible hipotecar una casa en México si aún la estás pagando, pero solo bajo reglas muy específicas y siempre con la autorización de la institución financiera.

Con el Crédito Hipotecario de BanCoppel, recomendamos revisar otras alternativas como la Mejora de Hipoteca BanCoppel.

Acciones para evitar que tu casa entre como garantía

1. Paga puntual y evita intereses innecesarios

Cubrir tus cuotas de manera puntual no solo te ayuda a mantener un buen historial de crédito, sino que te evita pago de intereses moratorios o alguna penalidad por atraso.

2. Revisa las condiciones reales de tu crédito

Conocer la información de tu crédito —si tienes tasa fija, con modalidad de pago creciente o tasa variable, y el plazo— te permite planear mejor tus pagos y anticipar si te conviene preguntarte “¿cómo refinanciar mi hipoteca?”. La tasa y el plazo influyen directamente en tu economía:

Tipo de crédito	Ventaja	Desventaja
Plazo largo	Pagos mensuales más bajos.	Pagas más intereses totales.
Plazo corto	Terminas de pagar más rápido.	Pagos mensuales más altos.
Tasa fija	Estabilidad y certeza en el pago.	La mensualidad es más alta al inicio de los pagos.
Tasa fija (modalidad de pago creciente)	Pagos iniciales bajos.	Tus ingresos deben aumentar al mismo ritmo que la mensualidad, la cual incrementa de acuerdo al esquema pactado.
Tasa variable	Ahorro potencial, si las tasas de referencia son bajas.	El pago fluctúa dependiendo de factores externos.

3. Considera refinanciar tu hipoteca antes de pedir otro crédito

Conocer la información de tu financiamiento te permite planear mejor tus pagos, evitar sorpresas en los intereses y analizar seriamente si te conviene subrogar tu crédito hipotecario. Una buena respuesta a la pregunta “¿cuándo me conviene refinanciar mi hipoteca?” es cuando, por ejemplo, tu crédito es de tasa variable y suben las tasas de referencia.

Refinanciar te permite reemplazar tu hipoteca actual por una con mejores condiciones: tasa más baja, menor monto de mensualidad o un plazo que te convenga más. La mayoría de las veces, esta es una mejor respuesta si te preguntas “¿puedo hipotecar mi casa si aún la estoy pagando?”, ya que refinanciar suele tener más beneficios que adquirir un nuevo crédito con garantía hipotecaria.

4. Haz una revisión de tus finanzas personales

Evalúa tu economía y arma un plan financiero para administrar tu dinero adecuadamente, analizando elementos como:

• Ingresos
• Gastos fijos
• Gastos variables
• Metas personales

Asimismo, detecta fugas de dinero por compras y gastos innecesarios con el fin de ajustar tus hábitos financieros. A la par, trabaja en crear un fondo de emergencia que funcione como un respaldo ante situaciones donde requieras desembolsar cantidades importantes de dinero, y así, prevengas recurrir a una deuda.

Protege tu patrimonio y evita rehipotecar tu casa

Aunque es posible hipotecar una casa en México que aún estás pagando, existen mejores opciones para resguardar tu estabilidad económica. Acércate con un asesor de tu institución financiera para conocer tus opciones, cómo solicitar una mejora de hipoteca y evitar comprometer tu propiedad y generar más deudas.

Con el Crédito Hipotecario BanCoppel, tienes a tu disposición la Mejora de Hipoteca para sustituir la que ya tienes, optimizando las condiciones de tu financiamiento actual. Comunícate con nosotros para que podamos resolver tus dudas.

Preguntas frecuentes sobre refinanciar tu hipoteca

Termina de resolver tus dudas consultando esta información.

¿Qué alternativas hay para evitar hipotecar una vivienda con crédito vigente?

Si necesitas liquidez, pero no quieres rehipotecar tu casa, las mejores alternativas son:

• Mejora de hipoteca más liquidez: cambiar tu crédito a una entidad financiera con mejores condiciones y la posibilidad de tener liquidez adicional.
• Crédito personal o de nómina: solicitud de un crédito que no requiere garantía hipotecaria.
• Reestructuración de deuda: negociar directamente con la entidad una reducción temporal de pagos si estás enfrentando dificultades.

¿Cuánto cuesta rehipotecar una casa en México?

El costo varía, pero debes considerar tres gastos principales que se sumarán al nuevo crédito hipotecario:

• Avalúo inmobiliario: costo para determinar el valor actual de la propiedad.
• Gastos notariales: honorarios del notario público para la formalización de la nueva hipoteca y las escrituras.
• Comisiones: comisión por apertura o de administración, según la institución financiera.

Estos costos se calculan sobre el nuevo monto del crédito y deben estar incluidos en tu presupuesto.

¿Qué pasa si mi banco rechaza mi solicitud de rehipoteca o mejora de hipoteca?

Si rechazan tu solicitud, deben darte una razón específica. Los motivos más comunes son: un avalúo que no genera suficiente margen de garantía, un mal historial crediticio o que tu contrato original tiene una cláusula de no rehipoteca. Tu mejor opción es enfocarte en la mejora de la hipoteca o buscar un crédito personal sin garantía hipotecaria.

¿Cuáles son las limitaciones legales al usar una casa como garantía si aún no está pagada?

Legalmente, no puedes usarla como garantía para otro préstamo sin la autorización expresa y formal de la institución que tiene la primera hipoteca. Además, el contrato hipotecario suele incluir cláusulas que prohíben una segunda hipoteca hasta que se liquide la primera. Cualquier rehipoteca exige la aprobación, un análisis de riesgo y el cumplimiento de todas las condiciones legales del acreedor original, formalizándose ante un notario público.