Enganche para casa​: ¿cuánto debo ahorrar y cómo empezar?

¿Te has preguntado cuál es el primer paso para tener tu propio hogar? Sin duda, reunir el enganche es lo primordial y, por ello, puede generar inquietudes. Pero no tienes por qué agobiarte; reunir este capital es posible si te organizas con tiempo y sigues un plan financiero claro que se adapte a tu estilo de vida.

Prepararte económicamente no solo te dará tranquilidad, sino que te permitirá disfrutar mucho más el camino hacia la adquisición de tu nueva vivienda. Aquí descubrirás los puntos esenciales para calcular, ahorrar y optimizar tu dinero al reunir el pago inicial para tu crédito hipotecario.

¿Cuánto ahorrar para el enganche de una casa o departamento?

Una de las dudas más frecuentes es la cantidad exacta que debes tener en tu cuenta. Aunque no existe una cifra única, por lo regular el enganche suele ser de alrededor del 20% del valor total de la propiedad. Esto significa que, si buscas una vivienda de un millón de pesos, lo ideal sería contar con aproximadamente 200 mil pesos.

No obstante, considera que, mientras mayor sea el monto que aportes al inicio, menores serán las mensualidades de tu crédito hipotecario o el plazo para pagarlo. De igual manera, algunas instituciones financieras podrían solicitar un porcentaje específico dependiendo de tu perfil y del tipo de préstamo, por lo que tener un ahorro robusto te ayudará a negociar mejores condiciones del financiamiento.

Calcular el enganche: ¿Qué necesitas saber?

Para definir tu meta de ahorro con precisión, primero necesitas aterrizar tus expectativas de acuerdo al mercado inmobiliario: investiga los precios de las zonas donde te gustaría vivir y sé realista con el presupuesto.

No olvides que el proceso de compra implica también otros gastos iniciales además del enganche, como los honorarios notariales, escrituración, impuestos de adquisición y el avalúo, que en conjunto suelen representar el 8% del valor del inmueble. Sumar estos costos te dará la cifra real que necesitas ahorrar.

Concepto	Porcentaje aproximado (sobre el valor del inmueble)	¿Para qué sirve?
Enganche	10%-20%	Es la inversión inicial que deberás cubrir para acceder al crédito hipotecario.
Gastos notariales	4%-6%	Honorarios notariales, escrituración, derechos de registro y el ISAI (impuesto generado en la compraventa de la vivienda).
Avalúo	0.33% en promedio	El avalúo determina el valor comercial de la propiedad, por lo que se requiere antes de que la entidad financiera apruebe el crédito hipotecario.
Comisión por apertura de crédito	0% al 1%, dependiendo del producto	Se cobra sobre el monto de crédito otorgado y se puede incluir en el monto financiado.

Una herramienta excelente para hacer cálculos bien fundamentados es un simulador de crédito hipotecario, ya que te permite visualizar diferentes escenarios ajustando el valor de la vivienda y el monto del enganche para ver cómo quedarían tus mensualidades.

Usar un simulador de crédito hipotecario desde el inicio te ayudará a fijar una meta concreta y alcanzable, evitando posibles imprevistos.

Aparte de los gastos asociados mencionados (notariales, escrituras, etc.), no olvides presupuestar la mudanza, contratos de servicios (luz, agua, internet) y muebles básicos (cocina, sala, recámaras).

Ahorrar para el enganche: 3 estrategias efectivas

Para reunir el enganche, es fundamental entender cómo funciona tu dinero, cómo lo ganas y, sobre todo, cómo lo gastas. Lograr dicho objetivo requiere implementar tácticas de ahorro disciplinadas, como:

1. Presupuesto detallado: registra todos tus ingresos y egresos. Identifica gastos innecesarios que puedes eliminar y redirige ese dinero a tu fondo de vivienda.
2. Automatización: configura tu cuenta de nómina para que se aparte una cantidad automáticamente cada quincena. Si no tienes el dinero a la mano, evitarás la tentación de gastarlo.
3. Fondo exclusivo: mantén este dinero en una cuenta separada, preferiblemente en una opción de inversión que genere rendimientos. Así, tu capital crecerá mientras te preparas para solicitar el financiamiento para comprar casa o departamento.

Opciones de financiamiento para comprar tu vivienda

Hoy en día existen múltiples vías para adquirir una propiedad. No tienes que hacerlo todo solo con tus ahorros; el sistema financiero ofrece productos diseñados para distintas necesidades. Conocer los que tienes a tu alcance es vital para agilizar el proceso de compra de una casa o departamento.

Si bien las instituciones financieras ofrecen créditos tradicionales que cubren la mayor parte del valor del inmueble, si eres trabajador asalariado, tienes la ventaja de contar con el apoyo de instituciones gubernamentales de seguridad social a través de sus esquemas de cofinanciamiento.

Uno de ellos es Cofinavit por parte del Infonavit, con el cual obtienes lo mejor de ambos mundos: un crédito bancario y un crédito Infonavit, lo que puede darte un mayor financiamiento para comprar casa o departamento y facilitarte el pago del enganche, dado que se usan los fondos disponibles en tu Subcuenta de Vivienda.

Para solicitar el Cofinavit, necesitas:

• Ser derechohabiente activo y tener un empleo formal.
• Saldo disponible en tu Subcuenta de Vivienda.
• Obtener la aprobación del crédito hipotecario por parte de la entidad financiera.

Con el esquema Cofinavit, obtienes dos créditos (bancario y del Infonavit), por lo que debes cubrir dos mensualidades independientes. 

Consejos para ahorrar en el proceso de compra

Optimizar tus recursos durante esta etapa te permitirá llegar a la meta más rápido.

• Sanear tus finanzas antes de comprometerte con un crédito hipotecario es fundamental. Pagar deudas con intereses altos, en caso de que las tengas (como tarjetas de crédito o préstamos), liberará tu capacidad de pago mensual y mejorará tu perfil crediticio.
• Generar ingresos extra, en la medida de lo posible, y destinarlos al enganche es una estrategia clave para acelerar el proceso.
• Mantenerte informado y comparar. Investiga precios por zona y analiza el comportamiento de la oferta y demanda. Identificar mejores oportunidades o negociar el precio de venta puede reducir la carga inmediata y facilitar la adquisición de tu casa o departamento.

Divide y vencerás: Clasifica tus metas por etapa (enganche, gastos notariales, fondo de imprevistos) para evitar el agobio y mantenerte motivado.

La importancia del enganche en México

Dar un buen enganche no es solamente un requisito: es una inversión en tu tranquilidad. En México, aportar una cantidad inicial sólida demuestra solvencia y compromiso, lo que te convierte en un candidato ideal ante las instituciones financieras.

Recuerda que este esfuerzo inicial se traduce en una mensualidad más cómoda, permitiéndote disfrutar de tu nuevo hogar sin comprometer tu estabilidad económica por una deuda excesiva.

Concreta tu enganche para casa o departamento

Saber cuánto debes ahorrar y cómo empezar es el primer gran paso para acercarte a la compra de tu vivienda. Con una estrategia clara, un cálculo realista y eligiendo las opciones financieras adecuadas, avanzarás con seguridad hacia el patrimonio que deseas.

Haz realidad esta meta con un Crédito Hipotecario BanCoppel, con el cual, si eres asalariado, puedes beneficiarte con el esquema Cofinavit, el cual puede aumentar tu monto de financiamiento y cubrir hasta el 95% del valor total del inmueble. ¡Conócelo y simula tu cofinanciamiento!

Preguntas frecuentes sobre el enganche para casa

Continúa resolviendo tus dudas sobre el enganche y crédito hipotecario.

¿Puedo pedir un préstamo personal para pagar el enganche?

No es recomendable, dado que aumentarás tu nivel de endeudamiento antes de pedir el crédito hipotecario y las entidades financieras podrían rechazar tu solicitud al ver que ya debes dinero a otra institución. Lo ideal es que el enganche salga de recursos propios.

¿El dinero de mi Subcuenta de Vivienda cuenta como enganche? 

En Cofinavit, ese saldo se utiliza para pagar el enganche o los gastos de escrituración. Esto reduce la cantidad que debes desembolsar de tu bolsillo, impulsando tu capacidad de compra.

En el Apoyo Infonavit, el saldo de tu Subcuenta de Vivienda se usa para el pago de tu crédito hipotecario si te quedas sin empleo.

¿Qué pasa si el avalúo es menor al precio de venta?

Si el avalúo comercial es bajo, la entidad financiera otorgará un menor monto de crédito y tú deberás cubrir la diferencia o negociar con el vendedor.