Préstamos para negocios: ¿cómo puedo financiar mi emprendimiento?

Si tienes una visión de negocio que deseas materializar o un emprendimiento en crecimiento que demanda un nuevo nivel de impulso, el acceso a capital es fundamental. Los préstamos para negocios representan una herramienta estratégica que puede fortalecer y potenciar la trayectoria de tu proyecto.

Para empezar, seguro ya te diste cuenta de que hay momentos en los que se puede necesitar capital extra para avanzar y crecer, por ejemplo, cuando hay un cliente que solicita un gran volumen de productos, pero aún no cuentas con la maquinaria suficiente o las materias primas para cumplir con ese pedido. Un financiamiento para negocios te permite adquirir los insumos necesarios, optimizar tus servicios y superar las expectativas de tus clientes, transformando oportunidades en realidades.

¿Cómo los préstamos para negocios pueden impulsar tu emprendimiento?

Muchas personas suelen ver a los préstamos como instrumentos que solo generan complicaciones. Según el INEGI (ENSAFI 2023), el 63.2% de la población mexicana prefiere recurrir a un préstamo de familiares o amigos antes que solicitar uno bancario o usar una tarjeta de crédito para enfrentar emergencias económicas.

Así que pensar en solicitar un financiamiento para negocios cuando vas comenzando o para iniciar tu emprendimiento puede parecerte innecesario o que solo las grandes empresas requieren del crédito para operar, pero la realidad es que los préstamos mantienen vivos a miles de proyectos, desde los más pequeños hasta los más consolidados. 

Para que te des una idea, en el último Reporte de Ahorro Financiero y Financiamiento de la CNBV, el total de financiamiento otorgado en México ascendió a 36 billones de pesos, el equivalente al 102.4% del PIB nacional. ¿Qué significa esto para ti? Que acceder a un préstamo no solo es normal, sino necesario cuando quieres prepararte para mejorar e incrementar tus operaciones, cumplir con las expectativas de tus clientes y seguir innovando en tu negocio.

De hecho, un buen préstamo para emprendedores te permite:

• Obtener dinero inmediato sin tener que tomar de la caja de tu negocio.
• Resolver gastos urgentes.
• Invertir en inventario o equipo esencial.
• Cubrir la remodelación o ampliación de tu local.
• Poder operar sin interrupciones por falta de liquidez.

Y, así como debes encontrar un préstamo que ofrezca buenas condiciones, necesitas saber aprovecharlas estratégicamente.

¿Cómo usar tu préstamo para emprender un negocio de forma inteligente?

Para sacarle el mayor provecho a un préstamo para negocio, destínalo a las prioridades que más convengan a tu proyecto, por ejemplo:

Idea de uso	¿Por qué es importante?	¿Cómo te ayuda un préstamo?	Ejemplos de uso
Surtir mercancía o materia prima	Sin inventario suficiente, las ventas se detienen.	Te permite responder a pedidos grandes y mantener tu operación activa.	Reponer mercancía de alta rotación.Ampliar tu catálogo.
Invertir en equipo o herramientas	El equipo deficiente frena la productividad e interfiere en el servicio.	Puedes mejorar tu operación y trabajar con más calidad y eficiencia.	Compra de maquinaria y tecnologías.Mobiliario o utensilios.
Publicidad y presencia digital	Hoy nadie crece sin visibilidad online y buena imagen.	Te ayuda a atraer nuevos clientes y posicionar tu marca.	Campañas en redes sociales.Estrategia de branding e imagen.Página web o tienda online.
Remodelar sin descapitalizarte	El espacio de tu local influye en la experiencia del cliente.	Te permite hacer cambios, así como remodelar un negocio sin afectar tu flujo de efectivo.	Pintura, pisos, acabados.Nueva iluminación.Cambiar mostradores.Ampliación de áreas.
Mejorar el flujo de efectivo	Sin liquidez, un negocio puede frenar operaciones aunque venda bien.	Te ayuda a cubrir gastos clave y mantener estabilidad.	Pagar nómina y proveedores.Emergencias.

6 tips financieros para sacarle más provecho al préstamo

Para que tomes una decisión inteligente al solicitar un financiamiento para emprender un negocio, considera los siguientes consejos:

1. Revisa y compara antes de contratar

Una estrategia financiera sólida implica siempre investigar a fondo las condiciones de cualquier producto, prestando especial atención a:

• Tasa de interés: Determina el costo del dinero prestado. Revisa el tipo de tasa, el CAT (Costo Anual Total) y las comisiones o condiciones adicionales.
• Montos disponibles: Verifica si el límite mínimo y máximo cubren integralmente tus necesidades de capital.
• Plazos de pago: Conoce las opciones de plazos para estructurar mejor tus finanzas y compromisos.
• Requisitos: Un proceso simple te permitirá disponer del capital con mayor rapidez.

2. Calcula tu capacidad de pago real

Elabora un presupuesto mensual exhaustivo que considere tus proyecciones de ventas, gastos fijos y margen de ganancia. Esta información te dará claridad sobre el monto de deuda que tu negocio puede asumir de forma responsable sin poner en riesgo su economía.

Aunque te gane la emoción por emprender un negocio, siempre revisa atentamente el contrato y asegúrate de que puedes cumplir con los pagos sin afectar tu economía.

3. No mezcles tu dinero personal con dinero del negocio

Cuando usas un préstamo para impulsar tu emprendimiento, es fundamental que mantengas separadas las cuentas del negocio de las personales. 

Es decir, si necesitas cubrir algún pago o emergencia que surgió en tu vida, es mejor que solicites un préstamo personal. Así evitarás confundir tus registros contables y cuidas la salud financiera al emprender, conociendo con exactitud los montos de dinero que entran o salen de tu negocio.

4. Lleva un control del flujo de efectivo

El flujo de efectivo es el dinero que está ingresando por las ventas generadas y lo que tienes disponible para operar. Sin embargo, aunque vendas mucho, si no lo administras adecuadamente, puedes quedarte sin esa liquidez. 

De tal modo, necesitas cuidar y controlar:

• Fechas de pago a proveedores: Organiza los pagos para evitar recargos o quedarte sin insumos esenciales.
• Tiempos de entrega: Cumplir con los plazos es crucial para mantener la satisfacción del cliente y asegurar la entrada de capital.
• Cobros a clientes: Garantiza que el dinero ingrese puntualmente para disponer de efectivo operativo.
• Gastos operativos: Mantenlos controlados para que no absorban el margen de ganancia, comprometiendo tu capacidad para cubrir otras obligaciones.

5. Usa el financiamiento para negocios donde sí se genere una ganancia

Antes de comenzar a equipar tu emprendimiento o pensar en cómo remodelar un negocio, pregúntate si esa inversión te ayudará a cumplir tus metas. Para esto, tienes que dejar bien definido qué es lo que harás con el financiamiento: si vas a usarlo para poner otro local, para mejorar tus estrategias, cumplir con la demanda de la temporada, etc.

Teniendo eso en mente, evalúa cómo invertirás el dinero y si hacerlo te ayudará a vender más, operar mejor o atraer más clientes. El objetivo es que los préstamos para negocios potencien los alcances de tu emprendimiento y lo encaminen hacia convertirse en una empresa más grande.

6. Evalúa tus resultados

Al cierre de cada mes, recopila todos los datos que tengas y revisa si lo que invertiste realmente está generando ingresos, ahorrando costos o mejorando tu operación. 

Esta evaluación te ayudará a identificar qué decisiones funcionaron, qué ajustes necesitas hacer y en qué vale la pena seguir invirtiendo para reforzar lo que sí impulsa tu negocio.

Préstamo Más BanCoppel, una opción estratégica para emprendedores

Ahora que ya tienes más claridad de cómo un financiamiento puede ayudarte a emprender con el pie derecho y ha llegado el momento de buscar opciones, el Préstamo Más BanCoppel reúne las condiciones necesarias para apoyarte cuando estás empezando. 

Además, al compararlo con un crédito tradicional, destacan los beneficios clave que te ofrece, como:

Criterio	Préstamo Más	Financiamiento tradicional
Proceso de contratación	Sencillo y rápido (por invitación).	Largo y con múltiples requisitos.
Requerimiento de garantía	No se requiere.	Usualmente se requiere aval o una garantía hipotecaria o prendaria.

Paso a paso para acceder al Préstamo Más BanCoppel

A diferencia de otros préstamos para negocios en los que tienes que pasar por trámites largos, entregar garantías o presentar documentos y estados financieros extensos, con Préstamo Más el proceso es ágil, pues solo tienes que:

Paso 1. Recibir la invitación personalizada

Primero necesitas recibir una invitación por alguno de estos canales:

• SMS
• WhatsApp
• Correo electrónico

Este crédito está diseñado y es exclusivo para clientes de Grupo Coppel que, por su buen manejo crediticio, reciben una invitación directa para contratar. Generalmente, se evalúan aspectos como mantener un buen historial con los productos financieros del Grupo, ser constante con los pagos y no tener atrasos.

Mantén tus datos actualizados en la app o en sucursal para no perder futuras invitaciones de productos que pueden utilizarse como financiamiento para negocios.

Paso 2. Presenta tu documentación en sucursales BanCoppel

Una vez que tengas la invitación, ve a tu sucursal BanCoppel más cercana y presenta:

• Identificación oficial vigente
• Comprobante de domicilio (no mayor a 3 meses)
• Comprobante de ingresos

Con esta documentación, el asesor realizará una evaluación crediticia y, de ser aprobada, te indicarán el monto disponible (que puede ir desde los $51,750 hasta los $103,500 pesos), los plazos y la información clave del préstamo.

Si, por algún motivo, debes incluir tu comprobante de ingresos, puede ser un recibo de nómina, estados de cuenta o documentos que demuestren tu actividad económica.

Paso 3. Revisa el monto aprobado y firma

Tras validar tu documentación, contar con la aprobación del préstamo y revisar el monto y plazos otorgados de acuerdo a tu perfil, firmas tu contrato ¡y listo! El dinero se deposita directamente en tu cuenta eje.

Préstamo Más para emprender un negocio e impulsarlo 

Gracias al proceso sencillo y rápido, el Préstamo Más BanCoppel te permite avanzar con mayor seguridad al emprender, invertir para mejorar tu operación y responder a nuevas oportunidades que surjan sin detener tus planes.

Con este tipo de préstamos para negocios, tienes la posibilidad de dar ese salto que estabas postergando y llevar tu idea o proyecto a un nivel más profesional, sabiendo que cuentas con el respaldo de BanCoppel.

Preguntas frecuentes sobre los préstamos para negocios

¿Tienes más dudas? Encuentra aquí información extra para resolverlas.

¿Cuál es el CAT y la tasa de interés del Préstamo Más BanCoppel? 

El CAT promedio es hasta 53.4% sin IVA y con una tasa de interés anual fija de hasta 48% sin IVA. Ambos indicadores dependen del monto solicitado y de tu perfil crediticio, por lo que puedes recibir incluso mejores condiciones al tramitar el financiamiento.

¿El Préstamo Más requiere aval o garantía?

No es necesario presentar un aval o garantía, pues este crédito se otorga vía invitación a clientes con una relación previa y un buen historial crediticio con BanCoppel.