¿Qué es el seguro de vida en un crédito hipotecario?

El seguro de vida en un crédito hipotecario es una de las herramientas de protección más relevantes que puedes tener a tu alcance.

La industria aseguradora en México presentó un crecimiento anual del 11.5% en 2024 (Comisión Nacional de Seguros y Fianzas), teniendo entre sus principales impulsores los productos de vida, porque este tipo de seguro juega un papel crucial para mitigar riesgos económicos frente al fallecimiento o invalidez del titular, particularmente en el financiamiento hipotecario.

Conoce más acerca de este beneficio y entérate de por qué el seguro de vida es obligatorio en un crédito hipotecario para las entidades financieras.

¿Qué es y cómo funciona un seguro de vida para crédito hipotecario?

El seguro de vida en un crédito hipotecario no es uno tradicional. Su utilidad es muy específica: liquidar el saldo pendiente o insoluto, en caso de fallecimiento o invalidez permanente del acreditado u otra incidencia (desempleo o invalidez temporal) que te impida continuar con el pago de tu crédito.

Con ello, evitas que tus familiares asuman una deuda hipotecaria y facilita que la propiedad quede en sus manos ante algún evento adverso.

Elementos clave del seguro de vida para crédito hipotecario

Entender sus factores particulares te dará claridad sobre lo que estás contratando.

• Elige el seguro adecuado: Aunque normalmente la suscripción de este seguro ocurre junto con la contratación del crédito hipotecario (es decir, que lo obtienes a través de la misma institución financiera), también puedes elegir una aseguradora externa.
• Verifica el Costo Total Anual: Revisa el CAT antes de contratar, ya que el costo del crédito hipotecario y seguro de vida están integrados dentro de este indicador. El CAT del Crédito Hipotecario BanCoppel, por ejemplo, ya incluye los seguros de vida y daños, simplificando la gestión de tus pagos sin que tengas que cubrir un costo adicional. 
• Da tranquilidad a tus seres queridos: Si bien el propósito del seguro de vida es liquidar el saldo insoluto del financiamiento, tu familia es el beneficiario principal, dado que podrá conservar la propiedad y no cargará con deudas. 

Busca el endoso de póliza: Si eliges una aseguradora externa, necesitarás un endoso a favor de la entidad financiera que te haya otorgado el crédito hipotecario. Este es el documento oficial que designa a la institución como beneficiaria principal para que acepte tu póliza.

¿A quién respalda el seguro de vida en un crédito hipotecario?

Normalmente, el seguro de vida es obligatorio en un crédito. Para la entidad financiera, es una garantía de que recuperará el dinero prestado, incluso en una circunstancia desafortunada, y reduce el riesgo de la operación; esto permite que más personas puedan acceder a este financiamiento y adquieran su propia vivienda.

Pero lo más importante es verlo desde tu perspectiva, pues en realidad es un gran apoyo para ti y tu familia. Tenerlo te da una red de seguridad que, quizás de otra forma, no considerarías. El crédito hipotecario y seguro de vida son una combinación necesaria, pues este último funciona como un respaldo para tu patrimonio familiar ante eventualidades.

Revisa las exclusiones, no solo las coberturas: las pólizas de vida suelen tener exclusiones, como fallecimiento por participar en actos riesgosos o enfermedades preexistentes no declaradas. Conocerlas desde el principio te evitará sorpresas.

Beneficios de tener una póliza de vida

Vale la pena puntualizar sus ventajas para que te convenzas del alivio de tener un seguro de este tipo.

Beneficio	Descripción	Impacto para tu familia
Protección total	La deuda hipotecaria se liquida en caso de fallecimiento o invalidez permanente.	Tu familia no hereda una carga financiera considerable.
Seguridad patrimonial	Tu casa o departamento no se pierde por falta de pago.	La vivienda pasa a ser un bien consolidado para tus herederos.
Tranquilidad personal	Tienes la certeza de que tu familia estará protegida.	Te permite disfrutar de tu hogar y estar libre de preocupaciones.
Coberturas adicionales	Muchas pólizas incluyen apoyo temporal en caso de desempleo o invalidez temporal.	La aseguradora cubre algún número definido de mensualidades ante dichos eventos.

Haz una revisión anual: Tu vida cambia y tu seguro también debería hacerlo. Revisa tu póliza anualmente para confirmar que los beneficiarios, las coberturas y las condiciones continúan siendo los adecuados para tu situación actual.

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Preguntas frecuentes sobre el seguro de vida

Despejamos las dudas más importantes sobre esta herramienta de protección financiera para que tengas total transparencia.

¿Es obligatorio contratar el seguro de vida o daños en un crédito hipotecario?

Las entidades financieras lo establecen como un requisito indispensable para proteger su inversión y el valor del inmueble frente al fallecimiento o invalidez permanente del titular y/o coacreditados, así como incendios, terremotos u otros accidentes o desastres naturales que afecten a la propiedad.

¿Qué cubre exactamente el seguro de vida para crédito hipotecario?

La cobertura principal es el fallecimiento del titular. Además, la mayoría de las pólizas incluyen:

• Invalidez total y permanente: Si un accidente o enfermedad te impide volver a trabajar, el seguro liquida la deuda.
• Coberturas adicionales: Algunas pólizas pueden ofrecer apoyos extras, como ayuda por desempleo (en caso de despido injustificado) u otras enfermedades graves, dependiendo del plan contratado.

¿Qué es lo primero que debe hacer mi familia si yo fallezco? 

Deben contactar inmediatamente a la entidad financiera o a la aseguradora para iniciar el proceso de reclamación del seguro, presentando la documentación oficial como el acta de defunción, la póliza y otros requerimientos.

¿Cómo afecta mi edad o salud al costo del seguro de vida hipotecario?

La prima o costo del seguro se calcula con base en factores como tu edad y tu estado de salud. Consulta con un asesor para conocer tu prima exacta.