7 formas de mejorar tu perfil crediticio para un crédito hipotecario

Para comprar una casa o departamento, un elemento fundamental es el perfil crediticio, ya que influye directamente en la aprobación del crédito hipotecario. Además, mantener un buen historial te ayuda a acceder a mejores condiciones en la hipoteca, como una tasa de interés más competitiva, un mayor monto de financiamiento o plazos de pago más convenientes.

¿Qué es el perfil crediticio y cómo se evalúa?

Es un registro detallado de tu comportamiento financiero basado en la manera en que administras tus deudas y cumples con tus obligaciones de pago. Este historial es recopilado y actualizado de forma continua por las Sociedades de Información Crediticia (SIC), como el Buró de Crédito y Círculo de Crédito.

Cuando vas a solicitar un crédito hipotecario, las instituciones financieras revisan diversos elementos del perfil para determinar el nivel de riesgo que representa la aprobación del financiamiento. Entre los principales factores se encuentran:

Elemento evaluado	¿Qué analiza?
Cumplimiento	Puntualidad en los pagos de otros créditos o préstamos.
Nivel de endeudamiento	La proporción de tus ingresos destinada al pago de otros compromisos.
Antigüedad crediticia	Tiempo que llevas utilizando productos financieros.
Tipo de créditos	Diversificación de créditos.
Consultas recientes	Número de solicitudes de crédito recientes.

¿Cómo influye el Buró de Crédito en la aprobación?

El Buró de Crédito es una de las Sociedades de Información Crediticia (SIC) y se encarga de recopilar datos sobre el comportamiento de pago de personas y empresas. Su función no es aprobar ni rechazar financiamientos, sino proporcionar información objetiva que ayude a las entidades financieras a tomar sus propias decisiones.

Cuando solicitas un crédito hipotecario para comprar una casa o departamento, la entidad financiera revisa tu reporte en el Buró de Crédito para:

• Conocer tu historial crediticio.
• Identificar tu comportamiento de pago sobre otros productos, como la tarjeta de crédito.

Por esta razón, es crucial tener un historial positivo en el Buró de Crédito, ya que reduce o incrementa drásticamente las posibilidades de obtener la aprobación de tu crédito hipotecario.

Revisar periódicamente tu Reporte de Crédito Especial te permite detectar errores o movimientos no reconocidos antes de iniciar el trámite de un crédito hipotecario.

7 acciones concretas para mejorar tu perfil en Buró de Crédito

Si planeas solicitar un crédito hipotecario en los próximos meses, estas recomendaciones pueden ayudarte a fortalecer tu perfil:

1. Paga todas tus obligaciones a tiempo

Pagar puntualmente es uno de los aspectos más valorados en cualquier evaluación financiera. Ya sea una tarjeta de crédito, un préstamo personal o un servicio (plan de teléfono o televisión por cable), cumplir con las fechas de pago contribuye a construir un buen historial de crédito.

2. Utiliza con moderación tu línea de crédito

Alcanzar el límite máximo de tus tarjetas puede interpretarse como una señal de riesgo, porque indicaría que necesitas más financiamiento para cubrir tu estilo de vida.

Mantén un porcentaje de uso moderado en tus líneas de crédito, ya que esto demuestra que tienes liquidez y llevas una administración responsable de tus recursos.

3. Evita solicitar varios créditos simultáneamente

Cada vez que solicitas una nueva tarjeta de crédito o préstamo, se genera una consulta en el Buró de Crédito. 

Acumular un número elevado de solicitudes en un periodo corto da la impresión de que atraviesas dificultades financieras, por lo que incrementa el riesgo de tu perfil crediticio.

4. Conserva tus créditos antiguos en buen estado

La antigüedad de tus cuentas indica que tienes estabilidad financiera, especialmente si has tenido pocos o nulos incumplimientos de pago.

Así que, si tienes productos crediticios con un buen comportamiento y varios años de uso, mantenerlos activos beneficia tu perfil de crédito.

5. Liquida adeudos pendientes

Si cuentas con deudas vencidas, es fundamental regularizar tu situación lo antes posible, incluso antes de buscar la preaprobación de tu crédito hipotecario. De esta forma, tu score crediticio irá incrementando y mejorará la percepción de tu comportamiento financiero.

6. Revisa periódicamente tu historial de crédito

Conocer tu situación financiera actual te permite identificar áreas para mejorar antes de iniciar el trámite.

Además, podrás verificar que la información reportada en el Buró de Crédito sea correcta, ya que, en caso de detectar anomalías, estás en tu derecho de solicitar aclaraciones y la corrección de tus datos.

Destina una parte fija de tus ingresos al ahorro. Esto puede ayudarte a enfrentar imprevistos sin recurrir constantemente al crédito y aumentar tu score en Buró de Crédito.

7. Prepárate antes de solicitar tu crédito hipotecario

Mejorar tu situación financiera unos meses antes de iniciar el trámite es ideal si buscas tener más probabilidades de que aprueben tu financiamiento. Asimismo, es recomendable que uses un simulador de crédito hipotecario para estimar el monto que te podrían otorgar, la tasa de interés, el plazo y las mensualidades.

El Simulador de Crédito Hipotecario BanCoppel es una gran opción para realizarlo, ya que no solo te permite obtener la proyección de un Crédito Hipotecario tradicional, sino simular otros productos como Apoyo Infonavit y Cofinavit. 

Para utilizarlo, únicamente necesitas:

• El valor aproximado del inmueble que te interesa.
• Monto del crédito o mensualidad que podrías pagar.
• Enganche.
• Sueldo mensual y precalificación INFONAVIT (si estás buscando Apoyo Infonavit o Cofinavit).

Planea la compra de tu vivienda con mayor certeza

Mejorar tu perfil crediticio no es un proceso instantáneo, pero cada acción positiva, como pagar a tiempo, mantener un nivel de endeudamiento saludable y cuidar tu comportamiento financiero, son hábitos que favorecen tu historial y aumentan las probabilidades de obtener la aprobación de crédito hipotecario. Lo más importante es comenzar cuanto antes para realizar tu solicitud con mayor certeza. 

Si te interesa el Crédito Hipotecario BanCoppel, puedes utilizar el simulador no solo para estimar tu financiamiento, sino para preaprobarte en línea y obtener una oferta, sin compromiso alguno y con asesoría personalizada en cada paso del proceso. 

¡Da el paso hacia tu nuevo hogar!

Preguntas frecuentes

¿Puedo pedir tarjetas mientras tramito la hipoteca?

De preferencia, no. Recuerda que cada solicitud genera una consulta en el Buró de Crédito, lo que puede disminuir tu score o puntuación.

¿Puedo solicitar un crédito hipotecario si no tengo un buen historial?

Sí, aunque la evaluación es más estricta y el monto de financiamiento ofrecido puede ser menor u obtener tasas de interés más altas. Por eso, antes de solicitar un crédito hipotecario, es recomendable trabajar en la mejora de tu perfil crediticio y regularizar cualquier adeudo pendiente.