¿Cómo mejorar tu perfil crediticio para comprar una casa?

Si tu objetivo es comprar una casa o departamento con un crédito hipotecario, existe un paso fundamental que debes hacer incluso antes de pensar en buscar propiedades: revisar tu perfil crediticio.

¿No sabes cómo realizar este proceso? ¡Estás en el sitio indicado! Aquí te explicaremos lo que necesitas saber para que logres tu meta de tener tu propio hogar.

¿Qué es el Buró de Crédito y cómo funciona?

Hay que dejar claro que el Buró de Crédito no funciona como una “lista negra”. En realidad, se trata de una Sociedad de Información Crediticia (SIC) que lleva un registro sobre tu comportamiento financiero; es decir, cómo manejas tus tarjetas, préstamos, planes de pago o cualquier tipo de servicio financiado.

Las entidades financieras, tiendas departamentales y otras empresas de servicios son las que reportan mensualmente tu comportamiento al Buró de Crédito; por ello, desde que solicitas un financiamiento o realizas compras a meses, se quedan registrados tus movimientos en el sistema.

A partir de esos datos, se genera un reporte que resume tu historial y perfil crediticio, indicando si cumples puntualmente tus pagos, te retrasas o tienes adeudos. Esto permite que las tiendas y entidades financieras consulten qué compromisos de crédito tienes y evalúen cómo es tu comportamiento de pago, ya sea para ofrecerte nuevos productos o aprobar un nuevo financiamiento.

Cabe destacar que cada movimiento financiero que hagas influye en tu score de crédito, que es la calificación que resume tu nivel de riesgo como cliente. Por lo tanto, cuando solicitas un crédito hipotecario, la entidad financiera consulta tu reporte de Buró de Crédito (previa autorización tuya) para determinar tu puntuación e historial y decidir si aprueba la solicitud.

¿Por qué tu score de crédito afecta la aprobación de un crédito hipotecario?  

Las entidades financieras analizan dos aspectos fundamentales:

• Tu capacidad de pago: la relación entre tus ingresos y deudas.
• Tu comportamiento financiero: tu perfil crediticio.

Como el score de crédito se construye con ambos factores, si una persona tiene una calificación negativa, puede ocasionar que la entidad financiera rechace la solicitud o la apruebe con una tasa de interés más alta o un menor monto para compensar el riesgo.

Por ello, tener un buen perfil crediticio es tan importante, ya que funciona como una fotografía que retrata la realidad del cliente sobre la forma en que paga y administra sus compromisos financieros.

¿Qué score se necesita para un crédito hipotecario?

Si bien esto depende de cada institución financiera, el Buró de Crédito establece ciertos rangos que se consideran e interpretan de la siguiente manera:

Rango	Interpretación general	Probabilidad de aprobación
Verde: 697-848	Excelente	Alta
Amarillo: 660-696	Bueno	Buena
Naranja: 587-659	Regular	Media
Rojo: 356-577	Riesgo	Baja

Recuerda: cada institución puede manejar criterios distintos, pero mientras más alto sea tu score, obtendrás mejores condiciones al solicitar tu crédito hipotecario para comprar una casa o departamento.

Factores que pueden disminuir o aumentar tu score de crédito

Tu calificación en el Buró de Crédito se construye con cada acción financiera, donde tus hábitos pueden fortalecer o debilitar tu perfil sin que te des cuenta. Por ello, es importante poner atención a los detalles que impactan en tu score y mejorar lo que se necesite para que estés más cerca de adquirir tu vivienda.

Impacto negativo	Impacto positivo
Pagos atrasados.	Pagar puntualmente.
La suma de tus deudas represente un porcentaje alto de tu límite de crédito.	Mantener un nivel de endeudamiento moderado.
Solicitar muchos créditos en poco tiempo.	Tener antigüedad con tus créditos.
Cuentas vencidas enviadas a cobranza.	Diversificar créditos bien administrados.

3 acciones para mejorar tu perfil crediticio

Si tu score de crédito no es el óptimo, no te desanimes; es momento de tomar iniciativa y fortalecerlo antes de solicitar un nuevo crédito con estrategias como:

1. Pagar tus créditos con puntualidad

Cumple puntualmente con tus compromisos de pago para fortalecer tu score en el Buró de Crédito. Activa recordatorios para que no se te olvide pagar, planifica bien tus compras e intenta no usar más del 30% de cada línea de crédito. 

En caso de no poder pagar el saldo total de tu tarjeta, procura cubrir siempre más del pago mínimo. Esta práctica reduce el pago de intereses y mejora tu perfil crediticio.

2. Revisar y corregir errores en tu historial

Aunque no lo creas, hay ocasiones donde el reporte puede tener algún dato erróneo que podría afectar tu historial. Consulta tu reporte y revisa que no tengas créditos pendientes que no reconoces, que tus saldos estén actualizados y los pagos estén debidamente registrados.

Una vez identificado el error, haz una reclamación en el Buró de Crédito; solo necesitas presentar:

• Identificación oficial.
• Documentos que respalden tu reclamación.
• Tu Reporte de Crédito Especial (con antigüedad menor a 90 días naturales)

Si hay inconsistencias en tu historial, puedes presentar una reclamación directamente en Buró de Crédito para mejorar tu score. Cuentas con 2 reclamaciones gratuitas al año.

3. Mantener hábitos financieros responsables a largo plazo

En el sector financiero, los buenos hábitos son elementales para progresar y tener un mejor perfil crediticio. Entonces, considera que necesitas actuar con estrategia, evitando sobregirar tus créditos y cubrir las cuotas puntualmente.

Si, además, creas un fondo de emergencia y organizas tu presupuesto antes de solicitar un nuevo financiamiento, estarás reuniendo los requisitos clave para saber manejar y aprovechar al máximo un crédito hipotecario.

Tu perfil crediticio se forma con hábitos constantes a través del tiempo, no con acciones aisladas.

¡Fortalece tu perfil de crédito para comprar tu próxima vivienda!

Cuando tienes un buen score y tu capacidad de pago es estable, puedes empezar a explorar las opciones disponibles para concretar el sueño de tener una casa o departamento.

Aprovecha herramientas digitales como el Simulador de Crédito Hipotecario BanCoppel, con el que puedes visualizar qué monto podrías recibir y cómo quedarían tus mensualidades y plazos. De esta manera, tendrás más información para planear tu estrategia y administrarte considerando tu realidad económica, sobre todo si tienes más cuentas por pagar.

¿Ya tienes un buen perfil crediticio? Da el siguiente paso y preaprueba tu crédito hipotecario. Si consideras que aún puedes mejorar tu score, ordena tus finanzas, haz los ajustes necesarios y prepárate con un mejor historial para que puedas comprar tu vivienda soñada.

Preguntas frecuentes

Consulta información adicional sobre tu score de Buró de Crédito.

¿Qué hago si mi score es insuficiente para un crédito hipotecario?

No solicites inmediatamente otro crédito. Lo ideal es:

1. Revisa tu reporte en el Buró de Crédito.
2. Liquida o reduce tus deudas actuales.
3. Mantén pagos puntuales durante varios meses.

Si solo has tenido retrasos o pequeños incumplimientos de pago y te pones al corriente, en menos de un año puedes notar mejoras en tu score de crédito.

¿Estar en Buró significa que no puedo comprar casa?

No. Todas las personas con créditos están en el Buró de Crédito. Lo importante no es estar registrado, sino cómo aparece tu comportamiento. Un buen perfil crediticio aumenta tus posibilidades; uno con atrasos puede limitarte, pero se puede corregir.

¿Cuánto tiempo tarda en mejorar el score crediticio?

Depende de la situación. Si solo había pequeños atrasos, puedes ver cambios en 3 a 6 meses con pagos puntuales; si hubo deudas mayores o cuentas en mora, puede tardar de 1 a 6 años. Lo importante es mantener la constancia e ir mejorando poco a poco tu perfil.