¿Qué tipos de ahorro son seguros para adultos mayores?

Después de toda una vida dedicada al trabajo y a la familia, el patrimonio que has logrado reunir es mucho más que dinero: es tu tranquilidad y tu independencia. Sin embargo, muchas personas suelen guardar su dinero “bajo el colchón” o en cuentas que no generan ninguna ganancia.

El problema de dejar el dinero quieto es que los precios de la despensa, los medicamentos y demás productos y servicios siempre suben. Por eso, es importante conocer los distintos tipos de ahorro para que tu dinero no pierda su poder adquisitivo y, asimismo, para que esté protegido contra robos y fraudes.

La inflación: un enemigo silencioso

Seguramente has notado que, hace 10 años, con $1,000 pesos llenabas un carrito de mandado y hoy apenas alcanza para unos cuantos productos. Esto es el fenómeno de la inflación.

Si guardas tu dinero en un cajón, la inflación hará lo suyo; tus billetes seguirán siendo los mismos, pero cada día podrás comprar menos con ellos. El ahorro seguro no solo trata de que nadie robe tu dinero, sino de que este no pierda su fuerza para comprar comida, pagar los servicios de tu hogar, adquirir medicamentos y lo que sea que necesites para tu vida diaria.

Por eso, el primer paso para responder a “¿cómo organizar mi dinero para ahorrar con inteligencia?” es buscar opciones que, como mínimo, te devuelvan lo que la inflación te quita.

3 tipos de ahorro que debes considerar como adulto mayor

Dado que te encuentras en una etapa donde estás disfrutando de tu retiro, tienes que planear tus finanzas acorde a esta situación. Aquí te compartimos opciones de ahorro efectivas que te ayudarán a mantener tu calidad de vida.

1. Valores gubernamentales

Es la alternativa de menor riesgo, ya que, cuando adquieres o compras un valor gubernamental, le estás prestando dinero al Gobierno. Al hacerlo, te entregan un certificado prometiendo devolver el dinero en un tiempo determinado (que tú eliges), más un pago extra llamado rendimiento.

Este tipo de inversión es seguro porque está respaldado por la economía del país; es mucho más difícil que un gobierno quiebre a que lo haga una empresa o un banco. Entre sus beneficios, destacan:

• Plazos flexibles: Puedes guardar tu dinero por un mes, tres meses, un año o más.
• Desde pequeñas cantidades: Existen plataformas directas del gobierno, como Cetesdirecto, donde puedes empezar desde $100 pesos, sin que nadie te cobre comisiones por manejo de cuenta.
• Sin intermediarios: Puedes abrir y manejar tu cuenta desde una computadora o celular; si lo requieres, puedes acudir a las ventanillas de Cetesdirecto para recibir asesoría.

Activa el Ahorro Recurrente: Si tienes dinero que no usarás en meses, programa el Ahorro Recurrente en tu cuenta de Cetes. Esto automatiza tu inversión y genera interés compuesto.

2. Cuentas de ahorro con seguro de depósito

Si prefieres tener tu dinero en una cuenta de banco tradicional, banco digital o Sociedad Financiera Popular (SOFIPO), debes fijarte en algo fundamental: el seguro de depósito.

En México, las instituciones que están debidamente autorizadas y reguladas por la ley cuentan con un seguro que protege el dinero de los ahorradores. Si por alguna razón la institución llegara a tener problemas financieros graves, el gobierno te devuelve tu dinero hasta por 400,000 UDIs (Unidades de Inversión), que son aproximadamente $3.4 millones de pesos. En el caso de las SOFIPO, están cubiertas con un seguro de hasta 25,000 UDIs, que son aprox. $217 mil pesos.

Cómo identificar estas opciones seguras:

• Pregunta siempre si la cuenta está protegida por el seguro de depósitos bancarios.
• Evita opciones que ofrecen intereses demasiado altos y que no están registradas ante las autoridades. Recuerda que, si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente sea un riesgo para tu patrimonio.

3. Inversiones con liquidez diaria

Entre las mejores opciones de ahorro para el retiro se encuentran las inversiones; no obstante, un error común es guardar todo el dinero a un plazo de un año o mayor para ganar más intereses. Antes de congelar tu dinero en una inversión, pregúntate: ¿qué pasa si surge una emergencia médica mañana? ¿Estarías preparado financieramente para afrontarlo?

Tener liquidez, es decir, tener el dinero disponible y a la mano, es tan importante como la seguridad. Si luego de saber esto te preguntas “¿entonces cómo organizar mi dinero para ahorrar?”, la mejor respuesta es dividir tu capital conforme a tus necesidades:

• Fondo de emergencias: Abre una cuenta de ahorro que genere rendimientos y que también te dé la libertad de hacer retiros a cualquier hora y día.
• Inversión a plazo: En este fondo, deposita el dinero que no ocuparás pronto y que puedes dejar guardado o congelado por varios meses con el fin de obtener rendimientos más altos.

Comparativa de opciones de ahorro

Con esta tabla, podrás comparar rápidamente los distintos tipos de ahorro presentados y elegir el mejor para ti.

Tipo de ahorro	Seguridad	Rendimiento	Disponibilidad del dinero
Valores gubernamentales	Alta	Competitivo; puede generar interés compuesto (Cetes)	Depende del plazo elegido (28 días a +1 año)
Cuentas de ahorro	Alta	Competitivo	Inmediata o por plazo
Efectivo	Baja	Nulo	Inmediata

Evita estos errores en tus opciones de ahorro para el retiro

Ahora que sabes cómo funciona el fondo de ahorro, es crucial hablar de las situaciones que debes evitar para que puedas vivir tu retiro con tranquilidad. 

Tandas y cajas de ahorro informales

Si bien es común que entre familiares, amigos o vecinos se organicen para realizar este tipo de ahorro, no son buenas opciones dado que su seguridad no está garantizada:

• No hay un contrato legal que te proteja.
• Si la persona que organiza desaparece o pierde el dinero, no tienes a quién reclamar ante la ley.
• Tu dinero no genera ningún tipo de ganancia.

Efectivo y riesgos de ciberseguridad

Como ya mencionamos, tener el dinero en físico no solo pierde valor debido a la inflación, sino que es vulnerable frente a accidentes (incendios, inundaciones, robos), extravíos o intentos de fraude digital. Recuerda:

• No aceptes ayuda de personas extrañas en cajeros automáticos ni compartas tu NIP ni contraseñas.
• Revisa que los bancos o entidades financieras a los que te acerques para abrir una cuenta estén regulados por la CONDUSEF.
• Infórmate sobre temas de ciberseguridad y no abras enlaces sospechosos, no proporciones datos personales y revisa continuamente los movimientos de tu cuenta o tarjeta.

Activa las notificaciones de tu app bancaria en el celular. Así, cada vez que haya un movimiento, recibirás un aviso al instante, permitiéndote detectar cualquier fraude en segundos.

Cuida tu patrimonio y vive tu retiro con libertad financiera

Conocer cómo funciona el fondo de ahorro y elegir las opciones adecuadas a tu etapa de vida es la mejor forma de disfrutar los frutos de tus años de esfuerzos. 

Sea cual sea tu estrategia de ahorro e inversión, lo más importante es que te sientas cómodo con tus decisiones y vivas sin preocupaciones económicas.

Preguntas frecuentes sobre los tipos de ahorro

¡No te quedes con la duda! Consulta esta sección para encontrar información de utilidad.

¿Cuál es la opción de ahorro más segura en México?

Los Cetes (Certificados de la Tesorería) son considerados la opción más segura, ya que están respaldados por el Gobierno Federal y no dependen de la solvencia de un banco privado. No obstante, lo más importante es que diversifiques tus inversiones para no depender de un solo fondo.

¿Puedo abrir una cuenta de Cetes si no sé usar mucho la tecnología?

¡Claro! Aunque la plataforma principal es digital (Cetesdirecto), puedes acudir directamente a las sucursales de Cetes para recibir asesoría presencial y abrir una cuenta con tu identificación oficial y una cuenta bancaria a tu nombre.

¿Qué es el IPAB y por qué es importante para mis ahorros?

El IPAB es el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario, cuya función es garantizar que, si un banco quiebra, tus ahorros estén protegidos y se te devuelvan de forma automática hasta por un monto de 400,000 UDIs.