5 claves para mejorar tu gestión financiera personal y familiar

¿Alguna vez has sentido que, apenas llega la quincena, el dinero se te escapa de las manos y no sabes ni cómo? Esto se debe a que no tenemos una cultura preventiva, sino correctiva: llevamos el coche al mecánico cuando ya saca humo o vamos al médico cuando el dolor es insoportable. Con la gestión financiera pasa igual: solo revisamos nuestras cuentas cuando el cajero nos dice “fondos insuficientes” o cuando ya nos está buscando un despacho de cobranza.

Darle un “mantenimiento preventivo” a tus finanzas te sacará de posibles apuros y evitará un estrés innecesario. Te decimos cómo hacer tu revisión mensual para que puedas dormir tranquilo.

Control finanzas: Revisión diaria vs. revisión mensual

Muchos creen que para ser ordenado con el dinero hay que anotar cada peso gastado en el momento exacto, pero esto suele ser cansado y la mayoría puede tirar la toalla a la semana. La buena noticia es que hay mejores estrategias de gestión financiera.

Lo ideal es tener una cita con tu dinero una vez al mes; puede ser el último domingo o el día que te pagan la primera quincena. El objetivo es ver el panorama completo y hacerte preguntas como:

• ¿De dónde vino el dinero?
• ¿A dónde se fue?
• ¿A dónde quieres destinarlo el próximo mes?

Checklist: 5 puntos clave para tu mantenimiento financiero

Para que tu revisión sea efectiva y no haya fallas, enfócate en estas 5 claves para mejorar la economía personal y familiar. Teniendo esto en orden, lo demás fluirá por sí solo.

1. Revisa tus estados de cuenta

Abre la aplicación de tu banco o el estado de cuenta que te llega al correo y busca 3 secciones en específico:

• Cargos duplicados: A veces el sistema del súper o la gasolinera falla y te cobran dos veces.
• Comisiones fantasma: Revisa si te están cobrando por una tarjeta que no usas o seguros que no pediste.
• Suscripciones olvidadas: ¿Sigue activa la programación de pago de esa plataforma de películas que no has abierto en meses? Cancélala. Es dinero que estás regalando.

2. ¿Tienes deudas?

Anota cuánto debes en total en tus tarjetas de crédito o préstamos.

• La meta es que la suma total sea menor que el mes pasado. Si la deuda está creciendo, es una alerta roja de que estás gastando más de lo que ganas o pagando menos de lo que deberías.
• Decide cuánto extra vas a abonar este mes para liquidar la deuda más pequeña o la que tiene el interés más alto.

3. Sí, el fondo de emergencias importa

Los imprevistos están a la orden del día: se rompe el tinaco, sube el gas o tu mascota se enferma. Por eso, una de las claves para mejorar la economía personal y familiar es contar con este fondo.

• Revisa periódicamente tu ahorro para emergencias. Si tuviste que usarlo, tu prioridad número uno el próximo mes debe ser reponerlo. Si no tienes uno, empieza de inmediato, aunque sea con $100 pesos. El hábito es más importante que la cantidad.

4. Gastos fijos y gastos variables

Para un buen control finanzas, debes separar tus gastos entre los que tienes que pagar sí o sí cada mes (gastos fijos), como la renta, despensa, luz, agua y otros servicios, de lo que decidiste pagar por gusto (gastos variables), como el cine, salidas, ropa.

Si tus gastos variables son mayores que tu ahorro, tu balanza está desequilibrada. El mantenimiento mensual te ayuda a hacer los ajustes necesarios para que tus finanzas vayan por buen camino.

5. ¿Qué metas tienes a corto plazo?

Si quieres comprar una televisión el Buen Fin o irte a la playa en Semana Santa, revisa cuánto dinero llevas acumulado para ese objetivo específico. Ver que tu “montoncito” de dinero crece es el mejor motivador para seguir siendo ordenado.

Si no sueles ahorrar para las temporadas de oferta, ¡es momento de hacerlo! Define qué necesitas comprar (intenta que sean inversiones duraderas, como muebles, computadores, televisiones o línea blanca), compara precios y determina el monto aproximado que necesitas ahorrar.

Recomendaciones adicionales para tu gestión financiera

Además de los puntos clave que debes incluir en tu checklist de revisión, toma nota de estos tips extra.

Identifica al culpable del mes: los gastos hormiga

Cada mes suele haber un villano diferente. Un mes pueden ser los cafés de la calle, otro mes los pedidos de comida por aplicación y otro la programación de pago de suscripciones sin utilizar.

Durante tu revisión mensual, identifica cuál fue el gasto innecesario que más te dolió. No se trata de dejar de disfrutar, sino de ser consciente de cuánto dinero gastaste y hacer reducciones poco a poco, sin caer en la austeridad extrema.

Por ejemplo, si gastaste $1,500 pesos en comer fuera de casa durante el mes, el siguiente intenta solo gastar $800 y los $700 restantes destinarlos al ahorro, ya sea para tu fondo de emergencia o alguna otra meta.

Prepárate para el mes que viene

El error de muchos es vivir solo el presente. Tu revisión mensual debe incluir una mirada al calendario del próximo mes:

• ¿Hay algún cumpleaños importante?
• ¿Vence el seguro del coche o ya se acerca la verificación?
• ¿Viene el regreso a clases o alguna festividad?

Si sabes que el próximo mes tendrás un gasto fuerte, puedes empezar a organizar tus finanzas desde hoy. Así, cuando llegue el gasto, no será una sorpresa ni desestabilizará tu cartera.

Automatiza lo que puedas

Para que el mantenimiento sea más fácil, ayúdate de la tecnología. Los bancos permiten realizar las siguientes operaciones a través de su aplicación:

• Domiciliar o programar pagos, para que la luz y el internet se paguen solos.
• Crear apartados dentro de tu cuenta para que separes el dinero de la renta y no se mezcle con el de la fiesta.
• Activar alertas para que tu celular te avise cada vez que haya un cargo a tu cuenta.

Toma las riendas de tu gestión financiera

El control de tus finanzas no se trata de implementar restricciones extremas, sino de alcanzar la libertad económica. Al entender en qué gastas tu dinero y tomar acción para evitar gastos innecesarios, dejas de sobrevivir a la quincena y empiezas a construir un patrimonio sólido.

Preguntas frecuentes sobre la gestión financiera 

Termina de resolver tus dudas y empieza a organizar tu dinero.

¿Cuál es la diferencia entre ahorro y control de finanzas?

El ahorro es simplemente la acción de no gastar una parte del ingreso. El control de finanzas es la estrategia completa que decide cuánto ahorrar, en qué gastar y cómo evitar deudas innecesarias.

¿Qué estrategias existen para reducir y gestionar las deudas?

Prioriza el pago de deudas con mayores tasas de interés (método avalancha) o paga primero las más pequeñas para ganar motivación (método bola de nieve). Evita que las tarjetas de crédito manejen tus finanzas.