Consejos para guiar a tu hijo con el sueldo de su primer trabajo

Llegar al momento en que un hijo tiene su primer trabajo y recibe su primer sueldo es un momento muy emocionante para cualquier madre o padre. Es un hito de madurez y es cuando comienza la transición de la dependencia a la autonomía, aunque también es el inicio de una nueva dinámica que puede generar inquietudes y roces familiares si no se platica a tiempo.

¿Se puede gastar todo en un celular nuevo? ¿Debería contribuir con su sueldo al hogar? ¿Cuánto debe aportar un hijo a su casa? Seguramente estas y más dudas cruzan por tu mente; por ello, checa esta guía para convertir ese primer sueldo en una lección de vida y madurez.

¿Cómo enseñar a tu hijo a administrar el sueldo de su primer trabajo?

Generalmente, el primer acercamiento al dinero propio suele darse de tres formas:

• Programas de gobierno: iniciativas como “Jóvenes Construyendo el Futuro” permiten que muchos, al terminar la universidad o no tener empleo, empiecen a recibir un apoyo económico mientras ganan experiencia como aprendices.
• Primer trabajo o empleos de medio tiempo: los clásicos trabajos en cafeterías, cines o tiendas de autoservicio, especialmente comunes durante las vacaciones o los últimos semestres de la carrera universitaria.
• El mundo digital: muchos jóvenes hoy generan ingresos vendiendo productos por redes sociales o realizando trabajos como profesionales independientes en el área de diseño, traducciones, gestión de redes sociales, etc.

Enséñale a diferenciar el sueldo bruto (monto antes de retención de impuestos) del sueldo neto (monto luego de impuestos). Así, tiene un mayor conocimiento de cómo funciona su salario y puede planificar mejor.

Independientemente de la fuente, ese dinero tiene un peso emocional enorme, pues es la primera vez que sienten que su tiempo y esfuerzo tienen un valor. Y, para que la emoción no les gane y empiecen a gastar de inmediato, es necesario platicar con ellos sobre la mejor forma de administrar su dinero y si tendrán responsabilidades en el hogar.

Tip #1. ¿Los hijos deberían aportar a los gastos de la casa?

No les tienes que quitar todo su sueldo para el gasto familiar, sino establecer una “cuota de corresponsabilidad”. Y es que, aunque por un lado, como padre, quieres ayudarlos a juntar dinero, por el otro sabes que, si no tienen conciencia de cuánto cuesta la luz, el agua o el súper, vivirán en una burbuja de comodidad.

¿Cuánto debe aportar un hijo a su casa? Esta es otra pregunta que se realizan mucho los padres, pero depende de los gastos mensuales de una familia. Toma en cuenta también que el dinero que gane en su primer trabajo puede no ser muy alto ahora, por lo que no importa si solo puede contribuir $200 o $500 pesos; el objetivo es que sienta el compromiso de aportar al lugar donde vive.

Demuéstrale el valor del ahorro: Si no necesitas el dinero para el gasto diario, puedes recibir su aportación y depositarla en una cuenta aparte sin que lo sepa. Al final de un año, devuélveselo como un “bono de ahorro” para cumplir una meta mayor. 

Tip #2. Enséñale el presupuesto 50/30/20

Para que tenga una correcta administración de su primer sueldo, pueda aportar a los gastos mensuales de una familia y planificar sus compras personales, muéstrale una regla sencilla de administración financiera que, igualmente, recomienda la CONDUSEF:

• 50% para gastos fijos: aquí entra su aportación a la casa, su plan de celular, sus pasajes o gasolina.
• 30% para estilo de vida: salidas al cine, ropa, videojuegos o ese café que tanto le gusta. Es su dinero y tiene derecho a disfrutarlo.
• 20% para el ahorro/inversión: este es el porcentaje no negociable. Es el dinero para, poco a poco, construir su patrimonio o un ahorro de emergencia.

Tip #3. Establece normas claras para prevenir conflictos

El dinero puede cambiar la dinámica en casa. Algunos jóvenes sienten que, como ya ganan dinero, ya no tienen que respetar las reglas del hogar. Para evitar esto, es vital tener una reunión familiar al recibir el primer sueldo, en donde se aborden estos puntos:

• Responsabilidades sobre sus gastos: deja en claro que ahora ella o él se hace cargo de ciertos gastos, como su corte de cabello, sus salidas con amigos o sus antojos. Esto le da independencia y le enseña a reflexionar más antes de comprar.
• El ahorro no es opcional: como madre o padre, tu labor es supervisar que realmente esté guardando algo o usando métodos como el presupuesto 50/30/20. Una vez al mes, siéntense juntos a revisar su estado de cuenta para checar su progreso, darle consejos o volverle a explicar temas que no hayan quedado claros.
• Transparencia: Desglosa los gastos mensuales que hay en el hogar para que vea con sus propios ojos los costos reales de los servicios y tenga mayor sentido de responsabilidad y consumo.

Más que un primer trabajo, es la construcción de su patrimonio

El primer sueldo de tu hija o hijo no es solo dinero: es una oportunidad de oro para que aprenda sobre el valor del trabajo, el respeto a los compromisos y la importancia de la previsión.

Si logras guiarlo con mano firme, pero amorosa, y sin juzgar sus primeros gastos, estarás formando a un adulto que sabrá manejar no solo su cartera, sino su vida entera. El mejor legado no es el dinero que tú le des, sino enseñarle a administrar el que se gana por su cuenta.

Preguntas frecuentes

Sigue aprendiendo sobre cómo guiar a tu hijo con su primer sueldo.

¿Qué pasa si mi hijo gana el salario mínimo? ¿Debe aportar a la casa?

Lo recomendable es que aporte, pero de manera proporcional. Si el sueldo es mínimo, su aprendizaje debe centrarse en el ahorro personal más que en el gasto mensual del hogar para que pueda tener sus propios recursos.

¿A qué edad es recomendable que empiece a invertir?

Desde que gane su primer sueldo. Hoy existen opciones, como Cetes Directo, donde puedes invertir desde $100 pesos en inversiones de bajo riesgo.

¿Mi hijo debe darse de alta en el SAT aunque sea su primer trabajo?

Sí. Actualmente, en México es obligatorio que los jóvenes mayores de 18 años se inscriban en el RFC (Registro Federal de Contribuyentes), ya que este asegura su identidad fiscal. Si entra a un empleo formal, la empresa le solicitará su Constancia de Situación Fiscal para poder timbrar sus recibos de nómina. Si se encuentran desempleados o no generan ingresos, se pueden registrar en la “Inscripción de personas físicas sin actividad económica”.