¿Cómo calcular el interés de un préstamo?

Saber cómo calcular el interés de un préstamo es uno de los factores elementales que hay que considerar al solicitar un financiamiento, dado que este es el monto que te cobra el banco o entidad financiera por prestarte dinero durante un periodo determinado.

El interés mensual de un préstamo es clave porque impacta directamente en el costo final que vas a pagar realmente por el crédito. Entonces, no basta solo con fijarte en el plazo que te ofrecen o la cantidad aprobada, sino en la tasa de interés que se incluye.

Antes de firmar un contrato, es imprescindible que sepas cuánto cobra el banco de interés por un préstamo para que puedas organizar tus finanzas, comparar ofertas y decidir si te comprometes a pagar ese crédito.

¿Qué significa realmente pagar intereses?

Quizás parezca repetitivo, pero es necesario saber que cuando pides un préstamo, te comprometes a devolver el monto solicitado y también aceptas pagar un porcentaje adicional llamado tasa de interés. Ese porcentaje puede ser:

• Tasa fija: Permanece inalterable durante toda la vida del préstamo. Ofrece previsibilidad y es ideal para quienes valoran la estabilidad en sus pagos mensuales.
• Tasa variable: Se ajusta en función de indicadores económicos externos, como la inflación. Esto significa que tus cuotas pueden fluctuar, subiendo o bajando a lo largo del tiempo.

Asimismo, en tu solicitud de préstamo pueden surgir conceptos como los siguientes:

Concepto	¿Qué es?
Tasa de interés anual	El costo del crédito expresado como porcentaje a un año.
Costo Anual Total (CAT)	Muestra el costo real del préstamo, incluyendo intereses, comisiones e incluso primas de seguros (dependiendo del tipo de préstamo).
Tasa efectiva anual	Refleja el costo pagado del préstamo al término de un año, considerando la forma en que los intereses se capitalizan.
Tasa de interés real	El interés que se obtiene o se paga después de descontar la inflación.

Aunque parezca complejo, estos conceptos son muy importantes porque al entenderlos sabrás cuánto te está costando el dinero prestado.

¿Cómo calcular el interés de un préstamo?

La fórmula para hacer este cálculo es muy sencilla. Solo necesitas identificar los 3 elementos clave:

• El monto total del préstamo.
• Tasa de interés (puede ser anual, mensual, etc.).
• Tiempo del préstamo.

Por ejemplo, si pides $20,000 a una tasa anual del 10% por 2 años debes aplicar la siguiente fórmula:

Monto total x tasa de interés x tiempo del préstamo

20,000 x 0.10 = 2,000

2,000 x 2 = 4,000 

Esto da como resultado $4,000 de interés simple o básico. De tal modo, pagarás esa cantidad más lo que solicitaste de crédito, que en este ejemplo da un total de $24,000 pesos.

No obstante, en la mayoría de los créditos reales funciona un esquema diferente: las cuotas mensuales incluyen interés y amortización al mismo tiempo.

¿Qué es la amortización y cómo aplica al préstamo?

La amortización es el proceso mediante el cual vas reduciendo el saldo de tu deuda cada vez que haces un pago. En un préstamo con pagos fijos, cada mensualidad se divide en dos partes:

• Interés del mes: El costo por usar el dinero del banco durante ese periodo.
• Amortización del capital: La porción que resta directamente al saldo pendiente de la deuda principal.

Aunque el pago mensual es siempre el mismo, la forma en que se reparte sí cambia cada mes, pues al inicio, la mayor parte de tu pago se va al interés porque el saldo de la deuda es más grande.

Con el tiempo, la proporción se invierte: el interés baja y ganas más amortización, porque ya debes menos y cada pago baja más tu deuda. De esta manera, la amortización es la razón por la que el saldo se reduce de forma gradual, aunque tus pagos sean los mismos cada mes.

¿Cómo se relaciona con el cálculo del interés mensual de un préstamo?

El banco o entidad financiera calcula el interés multiplicando la tasa mensual por el saldo pendiente en ese momento. Y como ese saldo disminuye gracias a la amortización, el interés también es menor cada mes. 

Por ejemplo, si en el primer mes tienes un saldo a pagar de $10,000, el interés mensual se calcularía sobre esos $10,000. Al cubrir tu cuota, en el segundo mes el saldo bajaría a $9,600, por lo que el interés ahora sería sobre esos $9,600 y así sucesivamente.

¿Cómo se calcula el interés mensual de un préstamo con pagos fijos?

Hoy, la gran mayoría de los préstamos personales, de auto e incluso algunos créditos de consumo funcionan con cuotas mensuales fijas que se calculan usando la fórmula de interés anual, donde se incluye:

• El interés del mes.
• Una parte del capital (amortización).

El banco determina ese pago fijo utilizando la fórmula de anualidad, la cual sirve para que pagues lo mismo cada mes (tomando en cuenta el impacto de la amortización en el saldo final de las cuotas).

Para determinar el interés mensual de un préstamo bajo este esquema, la institución financiera sigue estos pasos:

• Convertir la tasa anual a una tasa mensual. Si tu tasa anual es del 24%, para obtener tu tasa mensual tienes que dividir 24 entre 12, lo que resulta en un 2% de tasa mensual.
• Calcular el pago mensual fijo. Este pago se obtiene con la fórmula de anualidad, que combina el monto prestado, la tasa mensual y el número de meses que tienes para pagar. Generalmente, los bancos te dan esta información considerando sus tasas aplicables, por lo que no debes preocuparte por hacer los cálculos, pues lo importante es que sepas que de ahí sale tu mensualidad.
• Calcula el interés sobre el saldo pendiente, es decir, la tasa mensual × el saldo del mes.
• Resta la amortización del saldo para obtener el nuevo saldo del mes siguiente.

Con esta información, el banco puede desglosarte cada cuota, calculando el interés del mes multiplicando por la tasa mensual según el saldo pendiente. Para que quede más claro, veamos este ejemplo:

• Monto: $10,000
• Tasa mensual: 2%
• Pago fijo mensual: $1,000 (ejemplo para fines ilustrativos)

Mes	Saldo inicial	Interés al mes (2%)	Pago fijo	Amortización	Saldo final
1	$10,000	$200	$1,000	$800	$9,200
2	$9,200	$184	$1,000	$816	$8,384
3	$8,384	$168	$1,000	$832	$7,552

Observa cómo baja el interés y sube la amortización del mes 1 al 3. Esto es la amortización trabajando a tu favor, aunque el pago siempre sea de $1,000 pesos.

Adicionalmente, es necesario considerar la inflación, pues aunque no modifica tus pagos mensuales, sí influye en el valor real del dinero. Así pues, en los préstamos de tasa fija, tus mensualidades permanecen iguales durante todo el plazo. Esto significa que, aunque la inflación suba o baje, tus cuotas no cambian porque el contrato ya estableció una tasa fija desde el principio. 

Entonces, ¿por qué importa hablar de inflación? Porque existe un concepto llamado tasa de interés real, que simplemente mide cuánto estás pagando realmente después de considerar este fenómeno económico. Pero ojo: 

• La tasa real no afecta tu mensualidad.
• No reduce tu deuda.
• No altera el cálculo de tu interés mensual.

Lo que hace es darte una idea del “costo económico” de tu préstamo en un entorno donde el valor del dinero cambia con el tiempo. 

Por ejemplo, si la inflación es alta, en términos económicos el dinero pierde valor y pagar una mensualidad fija es más sencillo porque el efectivo vale menos. Si la inflación baja, el dinero vale más y tus pagos fijos pueden sentirse ligeramente más pesados. Pero de nuevo, esto es un análisis económico, no operativo: tu crédito sigue exactamente igual y tu interés se calcula con la misma tasa, por lo que la mensualidad no bajará o subirá.

¿Cómo puedo saber cuánto cobra el banco de interés por un préstamo​?

Si quieres calcular cuánto terminarás pagando por un préstamo, recuerda que entran en juego varios factores:

Concepto	¿Por qué es relevante?
Tasa de interés	Entre más alta, mayor será el total pagado. Lo fundamental es que preguntes no solo por la tasa anual, sino por la tasa aplicada mensualmente al saldo.
Plazo del préstamo	Un plazo más largo te da pagos mensuales más cómodos, pero incrementa el costo final porque pagarás más meses de interés. Un plazo corto es más pesado cada mes, pero reduce el total de intereses y el tiempo en que liquidarás la deuda.
Comisiones aplicables	Algunos bancos suman al préstamo las comisiones por apertura, administración y seguros obligatorios. Por eso se recomienda revisar siempre el CAT (Costo Anual Total) del crédito.
Tasa de interés real	Es muy importante para tu educación financiera, puesto que puedes entender cuánto estás pagando en términos de poder adquisitivo o de lo que puedes comprar en el momento en que cubres las cuotas del crédito.

Para apoyarte, es conveniente usar herramientas confiables para calcular tu crédito antes de firmar, como el simulador del Préstamo Personal BanCoppel, donde puedes conocer:

• Mensualidad estimada: Conoce el impacto real de la cuota en tu flujo de efectivo.
• Monto total a pagar: Visualiza el costo completo del financiamiento.
• Ajuste por plazo: Evalúa cómo el plazo (mayor o menor) modifica tanto tu pago mensual como el total de intereses.

Toma en cuenta que puedes hacer varios cálculos, cambiando el monto o usando diferentes plazos disponibles que se adapten más a tu capacidad de pago o lo que crees que puedes ir cubriendo de mensualidad. Así podrás tener un mayor control y planear según tus finanzas antes de comprometerte con un préstamo.

Simula tu Préstamo Personal BanCoppel y conoce más sobre las tasas de interés aplicables

Sin duda, lo más importante es que puedas llevar todo este conocimiento a la práctica antes de comprometerte con un préstamo. Por eso, es necesario que pruebes con distintas combinaciones de monto y plazos hasta encontrar las condiciones que realmente puedes cubrir sin afectar tus finanzas, tal como las que ofrece el Préstamo Personal BanCoppel.

Este producto tiene una tasa de interés anual fija de hasta 76% sin IVA, por lo que tienes la certeza de que tu mensualidad será la misma durante toda su vigencia, dándote la oportunidad de organizar mejor tu dinero.

Además, es una opción de financiamiento tradicional y sencilla, ideal para quienes buscan un crédito con condiciones claras y pagos fijos. La contratación del préstamo se realiza únicamente en sucursal, lo que permite recibir asesoría directa durante todo el proceso.

Montos y forma de disposición

Este préstamo se otorga mediante una disposición en una sola exhibición, es decir, recibes el monto total autorizado desde el inicio.

• Límite de crédito mínimo: $6,700
• Límite de crédito máximo: $53,900

El monto aprobado dependerá del perfil del cliente y su capacidad de pago.

Plazos y pagos

El Préstamo Personal BanCoppel ofrece plazos fijos a elegir, lo que facilita la planeación financiera:

• Plazos disponibles: 12, 18 y 24 meses
• Pagos mensuales fijos, que se realizan de forma automática mediante cargo a la cuenta eje (Débito BanCoppel)
• El primer pago se efectúa un mes después de haber recibido el préstamo

Gracias a que los pagos permanecen iguales durante toda la vida del crédito, puedes tener mayor control sobre tus gastos mensuales.

Comisiones y beneficios

Uno de los principales atractivos de este préstamo es que no cobra comisiones, lo que reduce el costo total del financiamiento:

• Sin comisión por apertura
• Sin comisión por pago
• Sin penalización por liquidación anticipada

Estas condiciones lo convierten en una alternativa conveniente para cubrir gastos importantes, como emergencias médicas, mejoras en el hogar o necesidades personales, sin sorpresas en el camino.

Ahora que ya conoces cómo impactan las tasas de interés y cómo se calculan, te invitamos a utilizar el simulador del Préstamo Personal y probar distintas combinaciones de monto y plazos. Elegir el financiamiento ideal significa encontrar las condiciones que realmente puedes cubrir sin comprometer tu estabilidad financiera.

Preguntas frecuentes sobre cómo calcular el interés de un préstamo

¡No te quedes con dudas! Consulta esta información adicional para que sigas dominando el tema.

¿Qué incluye el CAT y por qué es más alto que la tasa de interés?

El CAT (Costo Anual Total) incluye la tasa de interés nominal más todos los costos obligatorios asociados, como comisiones (apertura, administración) y seguros. Es la métrica real porque revela la totalidad de lo que se pagará a la entidad, facilitando una comparación justa entre productos.

¿Cuál es la diferencia entre tasa de interés real y tasa nominal?

La tasa nominal es la que se estipula en tu contrato (la fija o variable). La tasa real es el resultado de ajustar la tasa nominal para descontar el impacto de la inflación, ofreciendo una medida del costo del crédito en términos de pérdida o ganancia de poder adquisitivo.

¿Aplica el IVA a los intereses de mi préstamo personal en México?

De acuerdo con la Ley del Impuesto al Valor Agregado en México, algunas actividades crediticias (como los intereses de créditos hipotecarios) están exentas de IVA. Para un préstamo personal, es esencial revisar tu contrato específico y consultar con un experto financiero o contador para confirmar si aplica alguna exención.