Quebranto y fraudes con créditos hipotecarios: ¿qué son y cómo te afectan?

Al solicitar un crédito hipotecario, la entidad financiera realiza diversos procesos de evaluación antes de aprobarlo, tales como el análisis de los antecedentes financieros. En este trámite, la institución busca que no existan registros relacionados con quebrantos e incumplimientos para evitar el riesgo de sufrir fraudes con créditos hipotecarios.

Por ello, antes de iniciar la solicitud de un crédito hipotecario, es ideal conocer el estado de tu historial y resolver cualquier inconsistencia; de esa forma tendrás mayores posibilidades de que el proceso avance sin contratiempos.

¿Qué es el quebranto en tu historial crediticio?

Un quebranto es la pérdida económica que sufre una entidad financiera cuando un cliente no cumple con el pago del crédito y la garantía (la vivienda) no cubre el saldo total adeudado, o bien, cuando se aplicó una quita de deuda y la institución no pudo recuperar el monto original de crédito prestado.

Este antecedente se reporta en las Sociedades de Información Crediticia (SIC) como Buró de Crédito y Círculo de Crédito, y puede permanecer registrado hasta por 6 años, dependiendo de la cantidad adeudada (de acuerdo a información de la CONDUSEF). Esto dificulta el acceso a nuevos financiamientos.

¿Qué situaciones pueden generar un quebranto?

El quebranto puede originarse en cualquier producto financiero, como tarjetas de crédito, préstamos personales o incluso con servicios de pagos recurrentes; sin embargo, no aplica en cualquier tipo de situación:

Situación	¿Puede generar un quebranto?	Ejemplo
Incumplimiento prolongado de pagos	Sí	Dejar de pagar un crédito durante meses hasta que la entidad financiera registre la pérdida.
Abandono de una deuda	Sí	No responder a los procesos de cobranza ni realizar acuerdos de pago.
Retrasos ocasionales	No	Pagar algunos días después de la fecha límite suele afectar el historial, pero no se registra automáticamente como quebranto.
Reestructurar un crédito a tiempo	No	Buscar una solución antes del incumplimiento (como una reestructura de deuda o mejora de hipoteca) puede evitar consecuencias mayores.

Si atraviesas dificultades económicas, comunícate con tu entidad financiera para acordar una reestructura que te permita cubrir la deuda.

¿Qué son los fraudes con créditos hipotecarios y cómo se reflejan en el historial?

Además del quebranto, otro aspecto que las instituciones revisan son los posibles registros relacionados con fraudes. Estos antecedentes surgen cuando existe evidencia o investigaciones relacionadas con operaciones irregulares, por ejemplo:

• Apertura de cuentas mediante robo de identidad.
• Uso indebido de tarjetas o créditos.
• Presentación de documentación falsa.
• Operaciones financieras inusuales que requieren investigación.
• Reportes derivados de intentos de fraudes financieros.

Es importante aclarar que no todos los casos implican que la persona haya cometido un fraude, pues hay ocasiones donde puede ser víctima de robo de identidad. Por ello, es fundamental revisar tu historial crediticio y aclarar este tipo de situaciones lo antes posible.

Medidas preventivas al solicitar un crédito hipotecario

Antes de solicitar un crédito hipotecario, conviene realizar una revisión preventiva de tu situación financiera con estas acciones:

Acción	¿Por qué ayuda?
Revisar tu historial crediticio	Permite detectar errores y corregirlos.
Verificar que tu información crediticia sea correcta	Ayuda a identificar posibles casos de robo de identidad.
Mantener tus pagos al corriente	Otorga un score adecuado para obtener un financiamiento y reduce el riesgo de generar un quebranto.
Reportar movimientos desconocidos	Facilita la investigación de posibles fraudes financieros.
Actualizar tus datos personales	Evita inconsistencias durante el proceso de evaluación.

Nunca compartas tu información personal o financiera con desconocidos y desconfía de ofertas que prometan créditos con pocas condiciones y montos elevados.

Adicionalmente, mantente alerta ante las siguientes señales de peligro:

• Recibes estados de cuenta de productos que no solicitaste.
• Detectas consultas frecuentes e injustificadas a tu historial crediticio.
• Recibes llamadas de cobranza por deudas desconocidas.
• Perdiste o te robaron identificaciones. 

Ante cualquiera de estas situaciones, inicia de inmediato los procesos de aclaración con las entidades financieras involucradas para que no te afecten en un futuro.

Cuida tu historial y antecedentes financieros

Si buscas solicitar un crédito para comprar tu casa o departamento, primero revisa tus antecedentes e historial crediticio para verificar que no tienes ningún tipo de registro negativo, como un quebranto o fraudes con créditos hipotecarios.

Una vez completado este paso, estás listo para avanzar hacia tu nuevo hogar, ¡y el Crédito Hipotecario BanCoppel puede acompañarte en esta meta! Simula tu monto, plazo y mensualidad para que puedas planificar tus finanzas y mantener un buen cumplimiento de pago durante la vigencia del financiamiento.

No lo olvides: la prevención es la mejor estrategia para agilizar el proceso y lograr tener tu propio hogar.

Preguntas frecuentes

¿Cómo puedo limpiar mi historial crediticio antes de aplicar?

El primer paso es revisar tu historial para identificar reportes incorrectos o deudas pendientes. Si detectas errores, solicita una aclaración con la entidad financiera correspondiente. En caso de adeudos, procura regularizar tu situación liquidando tus compromisos gradualmente.

Si fui víctima de robo de identidad, ¿afecta mi solicitud de crédito hipotecario?

Sí, afectará si los delincuentes contrataron productos financieros a tu nombre. Sin embargo, si realizas las denuncias y aclaraciones correspondientes, podrás respaldar tu situación durante el proceso de evaluación y reducir posibles complicaciones.

¿Cada cuánto tiempo conviene revisar mi historial crediticio?

Una buena práctica es consultarlo al menos una vez al año, así como activar las notificaciones de movimientos o contrataciones de productos.