Guía de control de finanzas y patrimonio para adultos mayores

A lo largo de tu vida no solo has acumulado años, experiencia e historias; probablemente también un patrimonio, ya sea una casa, una cuenta de inversión, ahorros y una pensión. Pero, ¿te has puesto a pensar qué sucederá con tus propiedades si un día no puedes tomar decisiones o ya no estás?

Tener un buen control de finanzas es uno de los actos de amor y responsabilidad más grandes que puedes hacer por ti y por tus seres queridos. Es la única forma de asegurar que tu voluntad se cumpla y evitar que tu familia enfrente problemas legales o peleas innecesarias. 

Control de finanzas: pon tus asuntos en orden

Si no sabes por dónde empezar, aquí te compartimos una guía completa con todo lo que debes tomar en cuenta.

Haz un recuento de tu dinero y propiedades

Si un día llegas a faltar, tu familia se enfrentaría a un gran problema si no supieran qué cuentas tenías o dónde están las escrituras de la casa.

En una hoja, anota lo siguiente y guárdalo en un lugar seguro:

• Tus cuentas bancarias: Nombre del banco y tipo de cuenta (donde recibes la pensión, ahorros, etc.).
• Las propiedades que tienes: Cuáles son, en dónde están las escrituras y si están libres de gravámenes.
• Tus seguros: Si tienes seguro de vida, de gastos médicos o incluso un plan de servicios funerarios ya pagados. Deja anotado el número de póliza y el contacto de la aseguradora.
• Inversiones: Cuántas cuentas de inversión tienes, el plazo de cada una y a cuánto asciende aproximadamente el dinero que tienes ahí.
• Deudas: Si tienes alguna tarjeta de crédito o préstamo pendiente, su monto y fechas de pago.

Guarda todos los documentos originales en una sola carpeta con nombre y dile a tu persona de mayor confianza en dónde la resguardas. De preferencia, también haz copias digitales y guárdalas en un servicio de almacenamiento digital.

Redacta tu testamento

No dejes para mañana lo que puedas hacer hoy. Infórmate sobre cómo hacer un testamento en vida y hazlo ahora que puedes para garantizar que tu voluntad se cumpla y tu familia tenga paz.

Recuerda que un testamento no es solo para ricos, sino para quien tiene una casa, un coche o incluso muebles con valor sentimental.

Septiembre es considerado el “Mes del testamento” porque, durante ese tiempo, las notarías públicas del país ofrecen descuentos, amplían sus horarios y brindan asesoría jurídica. ¡No te pierdas la campaña!

El testamento es un documento que puedes modificar las veces que quieras. Si cambias de opinión sobre a quién dejarle tus cosas (tus herederos) o necesitas ajustar las propiedades o recursos que dejarás, puedes hacer uno nuevo y el último será el que valga.

Designa a los beneficiarios de tus cuentas

Contrario a lo que pueda pensarse, el testamento no cubre el dinero de tus cuentas bancarias, de tu Afore o algún seguro. Más bien, tienes que designar directamente a tus beneficiarios para que puedan recibir estos recursos.

Concepto	Se asigna en…	¿Qué cubre?
Heredero	Testamento.	Casas, autos, joyas y bienes físicos.
Beneficiario	Contrato de la institución correspondiente (banco o financiera, Afore, aseguradora).	Cuentas bancarias, Afore y pólizas de seguro.

Si no recuerdas a quién o quiénes anotaste como beneficiarios, siempre puedes consultarlo con la institución correspondiente y hacer los cambios que requieras. Asegúrate de que:

• Su nombre y CURP estén escritos exactamente como en sus documentos oficiales. 
• Los porcentajes sumen el 100%. Por ejemplo, si tienes 3 beneficiarios, puedes distribuirlos con un 40%, 40% y 20%. 
• Tus beneficiarios estén avisados de que, cuando ya no estés, ellos pueden ir a solicitar los recursos.

Contrata un plan de servicios funerarios

Aparte de saber cómo hacer un testamento en vida, es igualmente importante contratar un plan de gastos funerarios. 

Muchas veces a la gente le da miedo hablar de este tema y lo posponen, como si hacerlo evitara su llegada. Dejar pagados tus servicios funerarios es el último regalo que puedes dar a tu familia, dado que les evitas el estrés de buscar opciones y, muchas veces, gastos excesivos por ser de última hora.

Toma en cuenta que muchas funerarias permiten los pagos a plazos y te dan diversos planes a elegir. Todo se queda por escrito y solo es cuestión de avisar a tu familia sobre lo que contrataste y en dónde pueden encontrar los papeles con la póliza y los pasos a seguir cuando requieran usarla.

¿En quién confiar para encargarle tus asuntos?

Ahora que ya vimos las bases del control de finanzas que debes tomar como adulto mayor, viene otra cuestión de igual relevancia: ¿en quién confiar para que se haga cargo de tus asuntos?

Este es un punto muy delicado. A veces, la persona que más quieres no es necesariamente la más ordenada o responsable. Para facilitar tu decisión, estas son las cualidades en las que debes fijarte:

• Ordenada. Alguien que sepa manejar sus propias cuentas.
• Honesta. Que no tenga deudas grandes y que sea de tu entera confianza para evitar que tome “prestado” recursos de tu patrimonio.
• Disponibilidad. Alguien que viva cerca o que esté presente en tu vida diaria.
• Cercano. Una persona que veas con regularidad y esté tanto al pendiente de tu vida como tú de la suya.

No lo dejes todo a una sola persona. Si tienes varios hijos, es bueno que uno sepa de los papeles y otro tenga una copia de las llaves, por ejemplo. La transparencia evita sospechas y conflictos.

Conoce el poder notarial

Imagina qué pasaría si un día enfermaras y no pudieras ir al banco a cobrar tu pensión o retirar dinero. Ordenar tus finanzas también significa planear quién podría ayudarte si no puedes valerte por ti mismo.

Es aquí donde entra el poder notarial, que es un documento firmado ante un notario público donde tú autorizas a una persona de tu entera confianza para que haga trámites legales y administrativos en tu nombre. Existen generales y especiales, de acuerdo con las necesidades que se deseen cubrir.

Prevén el abuso financiero

Lamentablemente, el abuso financiero a veces viene de personas cercanas como sobrinos, vecinos o incluso hijos. El abuso a veces es pedir prestado y nunca pagar, o hacerte firmar papeles que no entiendes. Protégete de la siguiente manera:

• Nunca firmes papeles en blanco por más confianza que le tengas a alguien.
• Si no entiendes un documento, no firmes. Pide que te lean los documentos en voz alta o lleva a otra persona para que te ayude a entender.
• Si una persona tiene historial de mal pagador, evita prestarle dinero por mucho que lo quieras.
• Mantén tus contraseñas en privado, como tu NIP del cajero, claves de internet, etc. Si necesitas ayuda para retirar dinero o hacer un trámite, solicita apoyo a uno de los empleados del banco o financiera, quienes deben estar debidamente identificados.

Asegura hoy tu tranquilidad y la de tu familia

El control de tus finanzas no es solo una cuestión de números: es la seguridad de que tu legado y tu voluntad serán respetados pase lo que pase.

No permitas que la incertidumbre o los trámites inconclusos se conviertan en un problema para quienes más amas y organiza tu control de finanzas hoy.

Preguntas frecuentes sobre el control de finanzas como adulto mayor

Sigue poniendo orden en tus finanzas con esta información.

¿Qué pasa si mis beneficiarios de banco son distintos a los de mi testamento?

Respecto al dinero de una cuenta bancaria, los beneficiarios designados en el contrato prevalecen sobre los herederos en el testamento. Por ello, es vital verificar que ambos documentos coincidan, o bien, no incluir las cuentas bancarias en los testamentos.

¿A qué edad es recomendable contratar un plan de servicios funerarios?

No hay una edad mínima, pero es ideal hacerlo mientras se tiene capacidad de pago a plazos, generalmente a partir de los 45 o 50 años, para garantizar la tranquilidad patrimonial.

¿Un plan de servicios funerarios es transferible?

Depende del contrato, pero la mayoría de las agencias funerarias modernas ofrecen planes transferibles. Esto significa que, si tú ya no lo necesitas o decides dárselo a otro familiar, el servicio puede ser utilizado por la persona que tú designes.

¿Puedo designar como beneficiario o heredero a un menor de edad?

Es posible, pero no recomendable de forma directa. Al ser menor, el dinero o bien quedará bajo la administración de un tutor legal hasta que cumpla la mayoría de edad, lo que puede requerir trámites judiciales adicionales. Lo ideal es asesorarse con un notario para crear un fideicomiso o estructura adecuada.