Cómo pagar mis deudas como adulto mayor: 6 tips clave

La etapa de tu retiro laboral debería ser tranquila, serena y, sobre todo, sin conflictos económicos; sin embargo, hay adultos mayores que llegan a esta fase todavía con una preocupación constante: “¿cómo pagar mis deudas?”. 

Ya sea por una tarjeta de crédito mal administrada, un préstamo solicitado para ayudar a alguien más o para salir de alguna emergencia, las deudas pueden robarte el sueño a cualquier edad e incluso afectar tu salud.

Si sientes que los pagos mensuales están consumiendo tu pensión o tus ahorros, no te desanimes, pues nunca es tarde para poner orden. Checa esta guía paso a paso para poder retomar el control de tus finanzas.

¿Cómo pagar mis deudas? Guía para el adulto mayor

Manejar las deudas no solo es una cuestión de números, sino de estrategia. Sigue estos 6 consejos para identificar tus tipos de deuda, controlarlas y recuperar la calma en esta etapa de tu vida.

1. Identifica tus deudas y la cantidad que debes

El error más común es ignorar los estados de cuenta y no contestar las llamadas del banco o la persona a la que le debes, por miedo o pena. Para que dejes solo de preguntarte “¿cómo administrar mi dinero para pagar mis deudas?” y tomar acción al respecto, lo que tienes que hacer es anotar en una libreta todos tus compromisos, sin excepciones:

• ¿A quién le debes? (Banco, tienda departamental, familiar, etc.)
• ¿Cuánto debes en total?
• ¿Cuánto es el pago mínimo?
• ¿Qué tasa de interés te están cobrando? Si no lo sabes, busca en tu estado de cuenta el apartado que dice “Tasa de interés”.

Esta lista te dará claridad sobre tus tipos de deuda actuales y, al ver el monto exacto que debes, podrás poner un plan en marcha y dejar la angustia atrás.

2. Decide a quién te conviene pagarle primero

No todas las deudas son iguales, dado que algunas cobran intereses mucho más altos que otras o tienen penalizaciones más severas. Para que tu dinero rinda, paga la deuda más cara primero.

Un ejemplo de cómo debes priorizar tus deudas es el siguiente:

• Prioridad 1. Deudas de tarjetas de crédito: Suelen ser las más caras. Si solo pagas el mínimo, la deuda puede prolongarse indefinidamente y aumentar.
• Prioridad 2. Créditos de nómina: Si no los tienes bien monitoreados, se “comerán” tu dinero sin que te des cuenta, ya que el banco o entidad financiera los cobra automáticamente de tu cuenta.
• Prioridad 3. Deudas con familiares: Aunque son las que más pesan emocionalmente, suelen no tener intereses o es más sencillo hablar directamente con la persona para explicarle tu situación y llegar a un nuevo acuerdo.

En tus tarjetas de crédito, trata de cubrir los pagos para no generar intereses y evitar que la deuda crezca. Asimismo, cualquier sobrante que tengas, úsalo para abonar a la deuda con el interés más alto.

3. Pierde el miedo a negociar con tu banco

Quizá no lo sepas, pero las entidades financieras y las tiendas departamentales prefieren cobrar una parte de la deuda a no cobrar nada. Si has sido un buen cliente, pero tu situación económica se complicó, es mejor pedir ayuda que ignorar el problema.

Si en este momento te preguntas “¿cómo puedo negociar mi deuda con el banco?”, puedes recurrir a las siguientes estrategias:

• Reestructura de deuda: Pide modificar la deuda a un plazo más largo con una mensualidad más pequeña. Terminarías pagando más intereses al final, pero serían pagos más cómodos que se ajusten a tus posibilidades. 
• Consolidación de deuda: Algunos bancos permiten juntar todas las deudas de diferentes tarjetas en una sola, con un interés más bajo y un plazo fijo.
• Quita: Esta es la última opción. Es un descuento que el banco te hace para liquidar tu deuda en una sola exhibición. Si tu prioridad es la tranquilidad y ya no piensas pedir más préstamos, puede ser una salida válida.

Al considerar algunas de estas opciones para negociar tu deuda, toma en cuenta que pueden afectar temporalmente tu historial crediticio, especialmente la quita. Esto se debe a que Buró de Crédito tiene que indicar a las entidades financieras que tuviste dificultades para liquidar tu pago.

4. Ajusta tus gastos y estilo de vida

Para salir de un bache financiero, a veces hay que reducir los gastos mensuales, empezando por tus gastos hormiga:

• ¿Sigues pagando un teléfono fijo que ya no usas?
• ¿Tienes suscripciones que no aprovechas?
• ¿Puedes cambiar las marcas caras del súper por productos del mercado o genéricos?

Con estas sencillas prácticas financieras, puedes solucionar una de tus inquietudes más importantes, que es “¿cómo administrar mi dinero para pagar mis deudas?”.

Igualmente, utiliza los beneficios que gozas como adulto mayor, tal como los que te ofrece la credencial del INAPAM. Recuerda que cada peso que ahorres aprovechando estos descuentos (en transporte, farmacias y servicios) es un peso que puedes usar para ir bajando tus deudas más rápido.

5. Conoce tus derechos

Al informarte sobre cómo pagar tus deudas, también es importante que estés enterado de tus derechos como cliente de servicios financieros:

• De acuerdo con el artículo 17 de la Constitución, en México no hay cárcel por deudas de carácter civil, es decir: tarjetas, préstamos o créditos.
• Los despachos de cobranza no pueden llamarte antes de las 7:00 am ni después de las 10:00 pm. Tampoco pueden usar un lenguaje grosero o amenazante.
• No pueden dejar avisos de embargo en la puerta de tu casa, que sean visibles para los vecinos, ni llamar a tus parientes para cobrarles a ellos (a menos que sean tus avales).

Si sientes que te están acosando, puedes acudir a la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros), que te defiende de los abusos de instituciones bancarias o despachos de cobranza.

6. No te endeudes por amor

El amor por tu familia puede llevarte a tomar decisiones poco adecuadas, como son: pagar la carrera de un nieto, la operación de un pariente o incluso la fiesta de una ahijada. No tiene nada de malo hacerlo, siempre y cuando te lo permitan tus finanzas y no te provoques estrés financiero.

Ten presente que ya trabajaste y cumpliste; tus recursos ahora son para asegurar que no seas una carga para otros mañana. Si un familiar te pide que seas su aval o que pidas un préstamo a su nombre, aprende a decir “no”. No pongas en riesgo tu paz por situaciones que otros pueden resolver por su cuenta.

Recupera tu tranquilidad financiera

Ahora sabes que, para resolver las inquietudes “¿cómo pagar mis deudas?” o “¿cómo puedo negociar mi deuda con el banco?”, necesitas seguir un proceso estructurado que requiere de paciencia y disciplina para obtener los mejores resultados.

Al retomar el control de tus finanzas personales, no solo estás protegiendo tu patrimonio, sino tu bienestar emocional y físico. 

Preguntas frecuentes sobre el pago de deudas

Consulta más información para resolver el pago de tus deudas de forma exitosa.

¿Pueden embargar mi pensión por deudas?

No. Por ley, las pensiones del IMSS o ISSSTE no pueden ser embargadas o utilizadas para el pago de deudas civiles, mercantiles o laborales. La única excepción es la pensión alimenticia para hijos o excónyuges, ya que, si la debes, un juez podrá dictar que se reste un porcentaje determinado de tu pensión de retiro.

¿Qué pasa si no puedo pagar nada este mes?

Si es una deuda bancaria, comunícate con tu banco para ver si pueden llegar a un acuerdo y evitar problemas en tu historial. También puedes acercarte a la CONDUSEF para recibir orientación gratuita sobre la mediación con instituciones financieras antes de que tu cuenta pase a un despacho de cobranza.

¿Las deudas se heredan?

En la mayoría de los créditos bancarios y tarjetas de crédito, existe un seguro de vida que liquida la deuda en caso de la muerte del titular, siempre y cuando no haya atrasos significativos previos ni se haya usado la tarjeta en días posteriores al fallecimiento.