¿Cómo empezar a ahorrar siendo adulto mayor?

Saber cómo empezar a ahorrar dinero y hacerlo de forma constante es un hábito financiero que se cultiva a lo largo de la vida; sin embargo, existe la creencia errónea de que, al llegar a la tercera edad, ya no es necesario preocuparse por las finanzas. Nada más alejado de la realidad: en la etapa de adulto mayor sigue existiendo la necesidad de ahorrar, invertir y organizar un presupuesto para garantizar la tranquilidad.

Si te encuentras en este momento de tu vida y buscas un plan de ahorro efectivo, ten por seguro que nunca es tarde para aprender formas de optimizar tus ingresos. ¡En este artículo te ayudaremos a conseguirlo!

¿Por qué es crucial el ahorro para las personas adultas mayores?

Continuar o iniciar un plan de ahorro para la vejez no es solo una cuestión de guardar dinero, sino de fortalecer tu seguridad financiera y tranquilidad. Por ello, la importancia del ahorro para el retiro radica en cuatro pilares:

1. Disfrutar de tu retiro con autonomía

El ahorro te otorga la capacidad de mantener tu independencia económica cuando llegas a la tercera edad. Nada brinda mayor satisfacción que conservar la libertad para tomar tus propias decisiones sin limitaciones y administrando tus recursos según lo que tú consideres necesario.

El 67.3% de los mexicanos consideraría seguir trabajando para cubrir los gastos en su vejez (INEGI). Por ello, es importante construir y mantener el hábito del ahorro.

2. Seguir teniendo un fondo de emergencia

Al llegar a la tercera edad, la salud y la necesidad de cuidados o tratamientos especializados cobran mayor relevancia. Un ahorro para la vejez funciona como un escudo ante gastos médicos inesperados o imprevistos en el hogar, los cuales no se detienen con el tiempo. 

Contar con un fondo de emergencia te permite enfrentar estas situaciones, sin importar qué edad tengas.

3. Cumplir metas y sueños pendientes

El retiro es el inicio de una etapa de tu vida en la que puedes intentar cosas nuevas: viajar por el país, dedicarte a un nuevo pasatiempo, practicar algún deporte o simplemente relajarte. 

Contar con recursos propios te permite financiar estas actividades que te traerán alegría, plenitud y nuevos recuerdos.

4. Fortalecer tu legado familiar

En cualquier etapa de vida en la que te encuentres, es natural querer ayudar a tus seres queridos. Ya sea para contribuir a un evento especial, como un bautizo, boda o fiesta, el ahorro te da una posición de poder brindar ese apoyo.

Solo recuerda no sacrificar tu propia estabilidad al hacerlo; antes de ofrecerte a ayudar, revisa tus finanzas y calcula el monto que podrías aportar.

Ahorro informal vs. ahorro formal: mantén tu dinero seguro

Aunque es común que, a esta edad, prefieras guardar el dinero bajo el colchón para evitar trámites bancarios, la formalidad siempre será tu mejor opción.

Criterio	Ahorro informal	Ahorro formal
Seguridad	Riesgo de robo, extravío o pérdida a causa de un accidente.	Regulado por las autoridades correspondientes y protegido por el IPAB, el cual cuida tu dinero si el banco se ve en problemas.
Valor de tu dinero	Pierde poder adquisitivo debido al incremento de costos (inflación).	Genera rendimientos si lo guardas en una cuenta de inversión.
Control y monitoreo	Difícil rastrear gastos si no se lleva un registro puntual.	Estados de cuenta claros.
Protección	Sin beneficiarios legales.	Designación legal de beneficiarios ante el banco o institución financiera.

Ahora que ya tienes una mejor noción de la importancia del ahorro para el retiro y por qué es vital hacerlo a través de la formalidad, pasemos a la práctica.

¿Cómo empezar a ahorrar siendo adulto mayor? 3 pasos efectivos

Muchos se preguntan cómo empezar a ahorrar dinero cuando los ingresos suelen provenir de una pensión fija o ingresos variables. La clave no es la cantidad, sino la metodología y el uso de las herramientas financieras apropiadas.

Paso 1. Establece un presupuesto realista

El primer paso de cualquier plan de ahorro es el diagnóstico. Debes anotar cada peso que ingresa a tu cuenta (pensión, apoyos gubernamentales, rendimientos de inversiones, etc.) y compararlo con tus gastos, los cuales debes clasificar en:

• De primera necesidad: alimentación, salud, pago de servicios.
• Prescindibles: ocio, entretenimiento o gustos personales.

Suma todos tus ingresos y réstale el total de los gastos. Si tienes un excedente, ¡son buenas noticias! Ya que puedes definir una cantidad fija, aunque sea pequeña, para destinar a tu ahorro (si es que no está contemplado en tu presupuesto).

Si no te queda dinero o es muy bajo el excedente, entonces revisa si hay algún gasto prescindible que puedas recortar para no vivir con un presupuesto tan justo.

Revisa tus beneficios por ser adulto mayor (descuentos en predial, agua, transporte, farmacias, etc.). Ese dinero que dejas de pagar puede transformarse en un ahorro directo.

Paso 2. Invierte en opciones reguladas y seguras

Para que tu dinero no pierda valor por el efecto de la inflación, es fundamental que consideres invertir. Si nunca antes lo has hecho, debes fijarte en que la inversión que te interese cumpla con estas características:

• Renta fija: como adulto mayor, las inversiones de bajo riesgo que garanticen rendimientos constantes y tengan baja variabilidad son idóneas para proteger tu dinero. Los Cetes, pagarés e inversiones crecientes son buenas opciones a considerar.
• Liquidez: verifica que la inversión elegida tenga opción de retiro inmediato, en caso de que necesites sacar recursos para una urgencia.
• Regulada: busca instrumentos de inversión que estén regulados por autoridades como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el Banco de México y CONDUSEF.

Invierte una parte de tu ahorro en un fondo con liquidez inmediata y la otra parte en una inversión a plazo que ofrezca un mejor rendimiento. Así, estarás cubierto ante emergencias y tendrás un ahorro que sigue creciendo.

Paso 3. Aprovecha los beneficios para personas adultas mayores

Existen apoyos gubernamentales para adultos mayores que facilitan el ahorro y alivian tus finanzas:

• Credencial INAPAM: es la tarjeta de identidad oficial para personas de la tercera edad, a partir de los 60 años. Con ella, obtienes descuentos en salud (farmacias, clínicas, laboratorios), transporte público (servicio gratuito o con costo mínimo), servicios (descuentos en recibos de pago) y hasta en alimentos y entretenimiento (comercios, tiendas, cines, museos).
• Pensión para el Bienestar: es un apoyo económico que se entrega bimestralmente a las personas adultas mayores de 65 años en adelante a través de la Tarjeta del Bienestar.
• Servicios de salud pública: como pensionado, sigues teniendo acceso gratuito a los servicios de atención médica del IMSS e ISSSTE.

Tus finanzas no se terminan con tu retiro, ¡cuida tu patrimonio!

Tener un plan de ahorro siendo un adulto mayor es completamente normal y, como has podido ver, es muy necesario para conservar tu autonomía financiera. 

Aun si apenas aprendiste cómo empezar a ahorrar dinero, lo realmente importante es que tomes las riendas de tus recursos y construyas estabilidad en esta nueva etapa. 

Aplica los consejos que te compartimos, haz los ajustes debidos en tu presupuesto y disfruta tu retiro con tranquilidad.

Preguntas frecuentes

¿Es muy tarde para empezar un plan de ahorro a los 65 años?

No, nunca es tarde. Empezar hoy te permitirá tener un fondo para imprevistos en los próximos meses. El ahorro no solo es a largo plazo: su función inmediata es darte seguridad en el presente.

¿Qué porcentaje de mi pensión debería ahorrar?

Lo ideal es destinar el 20%, de acuerdo con la regla 50/30/20, pero si tu presupuesto es ajustado, empezar con un monto más pequeño es un excelente comienzo para crear el hábito.

¿Qué pasa con mi ahorro si llego a faltar?

Al abrir una cuenta formal, el banco te pide designar beneficiarios. Esto asegura que tu legado llegue a manos de tus seres queridos de forma legal y sin complicaciones. Este servicio también lo tiene tu Afore; verifica que tengas beneficiarios designados comunicándote directamente con un asesor.