Préstamos para una casa: evalúa y elige la mejor opción

La búsqueda de préstamos para una casa o departamento es un proceso que requiere no solo planificación, sino también la comprensión precisa de los instrumentos financieros disponibles. 

En México, el abanico de opciones de créditos hipotecarios es amplio y conocer cada uno te permitirá elegir el que mejor se adapte a tus posibilidades, sin comprometer tu economía.

La idea de solicitar un crédito y entender qué es una hipoteca puede parecer complicada, pero la realidad es que hoy existen más alternativas que nunca para ayudarte a alcanzar el objetivo de tener tu propio patrimonio.

Este artículo es tu guía de inicio para que navegues con confianza en el mundo de los préstamos destinados a la compra de vivienda.

¿Qué es una hipoteca y un crédito hipotecario?

Antes de profundizar en las opciones, aclaremos los conceptos principales. 

• Crédito hipotecario: Es un préstamo a largo plazo que una institución financiera te otorga para que puedas comprar una casa o departamento. 
• Hipoteca: Es la garantía que se establece sobre la propiedad que compras mediante ese crédito. Esto significa que la propiedad que adquieras con el financiamiento quedará como respaldo de que cumplirás con los pagos mensuales dentro del plazo establecido. 

Lo interesante es que no hay un solo tipo de crédito. El mercado ofrece varias alternativas diseñadas para diferentes perfiles, necesidades y capacidades de pago.

Las opciones más comunes de préstamos para una casa

En México, los medios más recurrentes para obtener un financiamiento son a través de la banca comercial y de las instituciones de vivienda para trabajadores, como el INFONAVIT o el FOVISSSTE. Cada una tiene sus propias características.

Opción de financiamiento	Perfil y requisitos	Porcentaje de financiamiento	Aspecto clave
Crédito hipotecario (entidades financieras)	Tener un buen historial crediticio, comprobante de ingresos, antigüedad laboral y contar con un ahorro inicial para el enganche (10%-20% del valor de la vivienda).	Hasta 90% del valor comercial de la propiedad.	Diversidad de productos y tasas competitivas.
Apoyo Infonavit	Derechohabientes del IMSS con ahorro acumulado en la Subcuenta de Vivienda y que tengan 1,080 puntos en su perfil del Infonavit.	Hasta el 95% del valor comercial de la vivienda (varía según tu puntaje y aportaciones patronales o extraordinarias).	Aportaciones patronales posteriores a la contratación se usan para el pago del crédito hipotecario, y el saldo de la Subcuenta de Vivienda queda como garantía en caso de desempleo.
Cofinavit (cofinanciamiento con una entidad bancaria)	Derechohabientes del IMSS con ahorro acumulado en la Subcuenta de Vivienda y que tengan 1,080 puntos en su perfil del Infonavit.	Hasta el 95% del valor comercial de la vivienda (varía según tu puntaje y aportaciones patronales o extraordinarias).	Es un financiamiento que combina dos créditos independientes: el crédito Infonavit, que se descuenta directamente de tu nómina, y el crédito bancario, que se paga mediante un cargo domiciliado a una cuenta de débito. Esto implica que deberás realizar dos pagos distintos para cubrir ambos.
Crédito tradicional FOVISSSTE	Trabajadores activos del Estado con un mínimo de 18 meses de aportaciones en la Subcuenta de Vivienda.	Hasta $1,242,000 pesos o de acuerdo al valor de la UMA, más el saldo de la Subcuenta de Vivienda.	El 100% del ahorro en la Subcuenta de Vivienda aplica como primer pago, y el 5% de las aportaciones subsecuentes amortizan el crédito.
Crédito FOVISSSTE para todos (cofinanciamiento con una entidad bancaria)	Trabajadores activos del Estado con un mínimo de 18 meses de aportaciones en la Subcuenta de Vivienda.	Desde $100,000 hasta $4,800,000 pesos (dependiendo de la capacidad de pago y el ahorro de la Subcuenta de Vivienda).	El 100% del ahorro en la Subcuenta de Vivienda aplica como primer pago, y las aportaciones subsecuentes amortizan el crédito (5% del salario base integrado).
SOFOMEs (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple)	Personas que no cumplen con los criterios de las entidades financieras o no son derechohabientes del IMSS o ISSSTE.	Hasta el 95% del valor del inmueble.	Mayor flexibilidad en los requisitos, aunque con tasas de interés altas.

El cofinanciamiento o combinación de préstamos para comprar una casa o departamento es ideal para acceder a un mejor monto de crédito y aprovechar los recursos de tu Subcuenta de Vivienda.

Cómo elegir el mejor crédito hipotecario: 4 claves

Ya conoces las opciones principales. Ahora, considera estos puntos clave para que tomes decisiones informadas y acorde a tus posibilidades:

1. Conoce tu capacidad de pago

Determina cuánto puedes destinar al pago de un crédito hipotecario sin comprometer tus otras necesidades (renta, servicios, colegiaturas, despensa, entre otras obligaciones).

Lo recomendable es que tu mensualidad no rebase el 30% de tu ingreso mensual. Tampoco olvides considerar el ahorro para el enganche (del 10% al 20%) y los gastos iniciales de escrituración, que pueden ir del 4% al 7% del valor del inmueble.

2. Compara el costo de cada crédito hipotecario

No te comprometas con la primera oferta que recibas. Acércate a distintas instituciones financieras, solicita cotizaciones, realiza simulaciones y pregunta por los esquemas de cofinanciamiento disponibles.

No te enfoques únicamente en la tasa de interés; revisa también el CAT (Costo Anual Total), ya que este indicador incluye no solo los intereses, sino también comisiones, seguros y otros gastos asociados al crédito.

Un CAT más bajo significa un crédito más económico al final del día.

Utiliza el Simulador de Crédito Hipotecario BanCoppel: Con esta herramienta digital, podrás analizar diferentes plazos, mensualidades, y consultar el desglose detallado de las condiciones antes de solicitar el crédito. Esto te ayudará a tomar una decisión más informada y conveniente.

3. Evalúa y elige el plazo estratégicamente

Los créditos hipotecarios pueden ofrecer plazos desde 10 a 20 años, por ejemplo.

• Un plazo más largo implica mensualidades más pequeñas, pero al final terminarás pagando más intereses. 
• Un plazo más corto implica un esfuerzo mensual mayor, pero con la ventaja de que liquidarás tu deuda antes y a un costo financiero menor.

4. Comprende los términos y condiciones del contrato

Pregunta todo lo que no entiendas: ¿Qué seguros incluye el crédito (vida, daños al inmueble)? ¿Existen penalizaciones por pagos anticipados? ¿Qué comisiones se cobran (apertura, administración)?

Recibe asesoría personalizada: En BanCoppel, tienes el acompañamiento de un asesor durante todo el proceso, desde tu solicitud hasta la firma del contrato, para resolver tus dudas y darte tranquilidad.

Tips para mejorar tu perfil financiero
Pule tu historial crediticio	Revisa tu reporte en el Buró de Crédito con regularidad y verifica que no existan errores, paga puntualmente tus compromisos y procura diversificar tus deudas. Un historial sano es la puerta para conseguir mejores tasas y condiciones.
Ahorra más allá del enganche	Los expertos recomiendan tener un fondo de emergencia equivalente a 3-6 meses de tus gastos fijos (incluyendo la futura mensualidad de la hipoteca). Esto te dará tranquilidad ante cualquier imprevisto.
No olvides los impuestos anuales	Ser dueño de una propiedad implica cubrir ciertos gastos obligatorios, como el pago del predial. Investiga el costo aproximado en la zona donde quieres comprar para que no te tome por sorpresa.

Obtén tu crédito hipotecario de manera informada

Comprar una casa o departamento requiere de planeación y paciencia, pero también de una orientación precisa para obtener buenas condiciones. 

Sabemos que, en este proceso tan importante, contar con alguien que te guíe y te hable con claridad hace toda la diferencia. Por eso, en BanCoppel no solo te ofrecemos un crédito hipotecario con tasas competitivas, sino que te damos asesoría exclusiva para acompañarte de principio a fin. 

Simula tu crédito hipotecario y da el paso a tu futuro.

Preguntas frecuentes sobre préstamos para comprar una casa

¿Te quedaron dudas sobre el tema? Aquí encontrarás más respuestas.

¿Qué tipo de crédito hipotecario me conviene?

El mejor financiamiento es el que se adapta a tu capacidad de pago y necesidades. Para elegirlo, es fundamental comparar las opciones de diferentes instituciones financieras.

Revisa el CAT (Costo Anual Total), la tasa de interés, los plazos y las comisiones. Utiliza herramientas como el Simulador de Crédito Hipotecario BanCoppel o los comparadores de la CONDUSEF.

¿Qué beneficios ofrece el Crédito Hipotecario BanCoppel?

El Crédito Hipotecario BanCoppel ofrece varios beneficios diseñados para ser accesibles y competitivos:

• Tasa de interés anual fija que va desde 9.90%.
• Plazos de 10, 15 y 20 años.
• Flexibilidad de pagos ante imprevistos con la Mensualidad Comodín.
• Un proceso 100% digital con asesoría personalizada durante todo el trámite.

¿Es mejor un crédito hipotecario en pesos o en UMAs? 

Elegir un crédito hipotecario en pesos es mejor si prefieres estabilidad y mensualidades fijas. Un crédito en UMAs (Unidad de Medida y Actualización) es atractivo cuando hay baja inflación, pero las cuotas aumentarán conforme sube el valor de la UMA (incremento anual).