¿Cómo mejorar mi buró de crédito​? 5 formas de lograrlo

Cada vez es más común que las personas se pregunten: “¿cómo mejorar mi buró de crédito?”. Porque tener un buen puntaje te permite acceder a mejores condiciones al tratar con instituciones financieras y desarrollar un óptimo historial crediticio.

El interés en este tema se refleja en las cifras: en 2023 se registraron más de 70 millones de créditos, según el Panorama Anual de Inclusión Financiera 2024. La demanda por financiamientos va en aumento y en este artículo aprenderás estrategias para demostrar ser un buen candidato.

¿Qué son el buró y el círculo de crédito? ¿Qué implica estar ahí?

En México, las Sociedades de Información Crediticia (SIC) son entidades autorizadas que recopilan, manejan y entregan información acerca del historial crediticio de las personas físicas y morales. 

Las principales SIC privadas son el Buró de Crédito y el Círculo de Crédito. Aunque ambas cumplen la misma función, el Buró de Crédito tiene mayor presencia en la banca tradicional, mientras que el Círculo de Crédito surgió para atender a sectores más amplios de la población. 

La información recopilada es evaluada con un sistema de score o puntaje de crédito, que por lo regular va de los 300 a los 850 puntos, aunque puede tener ligeras variaciones.

Cabe mencionar que estar en buró o círculo de crédito no es negativo, como muchos creen, sino que es normal para cualquier persona que tiene o ha tenido un producto financiero activo, por ejemplo, préstamos, tarjetas, entre otros.

Así, una SIC funciona como referencia para que las instituciones financieras determinen, con base en el historial y el puntaje de buró de crédito o círculo de crédito, qué personas son más confiables para otorgarles financiamiento.

En definitiva, estar en una SIC solo significa que se registra tu comportamiento crediticio. Lo desfavorable es tener un bajo puntaje de crédito. Por lo tanto, te enseñaremos cómo mejorarlo. 

5 consejos para mejorar el puntaje de buró de crédito y círculo de crédito

Estas estrategias te permitirán mejorar tu historial y conservar una buena relación con las entidades financieras.

1. Pagar tus deudas a tiempo y en lo posible más del mínimo

Ser puntual en los pagos es esencial para tener una imagen positiva en tu historial crediticio. Evita atrasarte en tus cuotas, incluso un día; al contrario, trata de pagar antes de la fecha límite. Aunque lo recomendable es que abones la cantidad total facturada para no generar intereses, si eso no te es posible en el momento, por lo menos supera el pago mínimo para que se registre que cumpliste.

Recuerda que existen productos como una tarjeta de crédito que te permiten establecer recordatorios de pago y configurar domiciliaciones para nunca perder una fecha límite.

2. Evitar adquirir créditos que no puedas pagar

Si quieres un préstamo o crédito, antes evalúa si tienes la capacidad para enfrentarlo. Considera si tu presupuesto soporta la deuda. En caso de que no, piensa en la posibilidad de solicitar un monto menor o de esperar si es que no se trata de una situación urgente. Así evitarás posibles incumplimientos y que tu puntaje disminuya.

3. Mantener bajos tus saldos de crédito

Utilizar tus líneas de crédito a tope o en porcentajes altos se refleja en el historial y es considerado como un factor de riesgo por las instituciones financieras. 

Lo ideal es no estar cerca del límite de tu línea de crédito, sino mantener tus saldos debajo del 30%. Eso refleja un manejo responsable de los recursos que tienes a tu alcance.

4. No cierres tus cuentas antiguas 

En el puntaje se considera la antigüedad de tu historial y el tiempo de manejo de tus cuentas. Esto quiere decir que un historial más largo es más beneficioso. Además, tener cuentas sin saldo que estén abiertas habla de estabilidad, control financiero y mayores fondos disponibles, aspecto que te favorece.

5. Corregir errores en tu reporte de Buró de Crédito y Círculo de Crédito

Revisa periódicamente tu historial para que sepas cómo vas avanzando y para identificar posibles inconsistencias o situaciones como usurpación de identidad, y actuar a tiempo al hacer la reclamación pertinente. 

Ten en cuenta que, por ley, puedes solicitar tu Reporte de Crédito Especial de forma gratuita una vez al año. Si deseas consultarlo antes de ese periodo o solicitar un informe adicional, el costo es de $35.60 en Buró de Crédito y de $34.50 en Círculo de Crédito.

Que tu reporte de Buró de Crédito refleje el mejor comportamiento financiero

Acabas de obtener 5 respuestas a “¿cómo mejorar mi buró de crédito o círculo de crédito?”, tácticas que puedes aplicar para que en poco tiempo tu reporte luzca un puntaje alto. Recuerda que eso es básico para que logres acceder a productos financieros más diversos, como un crédito hipotecario o automotriz, de manera más sencilla y con mejores condiciones, entre las que están mayores montos o tasas de interés más bajas.

Por ello, adopta hábitos más responsables en el terreno financiero y notarás que los beneficios de un buen historial te serán muy convenientes.