Tu guía para entender el Fondo de Pensiones para el Bienestar

El futuro financiero de los trabajadores mexicanos es un tema en constante evolución. El 1 de mayo de 2024 se publicó en el Diario Oficial de la Federación el Decreto para la creación del Fondo de Pensiones para el Bienestar, marcando un cambio significativo en la forma en que muchas personas se retirarán. Si te preguntas qué es, cómo funciona y cómo puede impactar tu ahorro para el retiro, estás en el lugar correcto. 

Aquí te explicamos esta reforma con detalle y claridad, enfocándonos en tu planificación financiera y los pasos concretos que debes dar para asegurar tu tranquilidad.

¿Qué es el Fondo de Pensiones para el Bienestary cuál es su objetivo?

El Fondo de Pensiones para el Bienestar (FPB) es una reserva financiera pública cuyo principal propósito es complementar las pensiones de aquellos trabajadores de 65 años o más que cotizan bajo el régimen de Cuentas Individuales (Ley IMSS 97 o ISSSTE 2007).

¿Quién administra el Fondo de Pensiones para el Bienestar?

Es importante destacar que las AFORES no administran el Fondo de Pensiones para el Bienestar, sino sólo transfieren los recursos requeridos por el Decreto. El Banco de México (Banxico) y la SHCP conforman un Comité Técnico para emitir las reglas de recepción, administración, inversión, entregas y rendimientos de los recursos.

Requisitos para acceder al Fondo de Pensiones para el Bienestar: ¿quién se beneficia con este Fondo?

Serán beneficiarios los trabajadores de 65 años en adelante que cumplan con los siguientes requisitos:

• Cotizaron bajo el régimen de Cuentas Individuales bajo la Ley IMSS 97 o ISSSTE 2007.
• Tienen su Resolución o Concesión de Pensión.
• Su salario fue igual o menor al registrado por el IMSS (que este 2025 es de $17,364 pesos).

Si tu salario rebasa el monto del IMSS, pero el cálculo de tu retiro (en la subcuenta de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez) es inferior, el Fondo de Pensiones para el Bienestar lo complementará para que recibas este tope máximo.

En 2025, el salario promedio mensual registrado por el IMSS fue de $17,364 pesos. Esta cifra se actualizará el 1 de enero de cada año, de acuerdo con la inflación estimada.

¿Qué recursos de mi Afore pasan el Fondo de Pensiones para el Bienestar?

Solamente se transfieren los recursos de la Subcuenta de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez (RCV) y la Subcuenta de Vivienda.

Este traspaso únicamente aplica a cuentas inactivas no reclamadas que cumplan con las siguientes condiciones:

• Edad del titular: 70 años o más si cotizó en el IMSS; 75 años en adelante, si estuvo afiliado al ISSSTE.
• Inactividad laboral: El titular de la Cuenta Individual no está cotizando en ningún instituto (IMSS, ISSSTE o como trabajador independiente), ni ha tenido movimientos en su Cuenta (depósitos o retiros).
• Estatus de reclamación: No se ha iniciado un trámite de retiro de recursos.

El dinero de las cuentas activas (de personas que aún cotizan o hacen aportaciones) o de trabajadores menores de 70 años y que son derechohabientes del IMSS o ISSSTE no será transferido.

Los recursos de las personas trabajadoras que todavía no cumplan la edad de retiro o mantengan sus cuentas activas seguirán siendo administrados por las AFORES.

¿Cómo evitar que mi Afore se transfiera al Fondo de Pensiones para el Bienestar?

La mejor manera de asegurar el control de tu Afore es mantener tu cuenta activa y con tus datos actualizados en el Expediente de Identificación. Es una medida sencilla que tiene un impacto financiero enorme. 

Acciones para tener tu cuenta activa y actualizada

Así te encuentres cerca de la edad en que tus recursos pueden ser transferidos (70 o 75 años en adelante) o simplemente deseas responder a tu duda “¿cómo revisar mi Afore?”, estas son las acciones a realizar:

• Verifica y actualiza tu Expediente de Identificación: Revisa que tus datos (información personal y de contacto, CURP, RFC, NSS) sean correctos y que tu biometría (huella digital, reconocimiento facial, videograbación) haya sido registrada. Esto facilita cualquier trámite que necesites hacer.
• Mantente cotizando ante el IMSS o ISSSTE: Mientras continúes trabajando de manera formal y recibiendo aportaciones patronales o como trabajador independiente, tu cuenta de Afore permanece activa.
• Inicia tu solicitud de retiro de recursos: Si ya cumples con los requisitos para retirar el dinero de tu Afore, empieza el trámite. Al hacerlo, tu Cuenta Individual ya no entra al FPB.
• Asigna a tus beneficiarios: Esto no sólo garantiza que tu ahorro vaya a tus seres queridos en caso de que faltes, sino que es una señal de que tu Afore tiene un dueño. Recuerda que, tanto para el IMSS como el ISSSTE, existen los beneficiarios legales (familiares directos que legalmente pueden disponer de tus recursos) y los designados (familiares o amigos a quienes tú nombras como tus beneficiarios).

¿Cómo revisar mi Afore? Control financiero preventivo

Si aún no registras tu Afore o perdiste rastro de ella con los años, es crucial que ubiques dónde están tus recursos, no sólo para prevenir que sean destinados al Fondo de Pensiones para el Bienestar, sino para que sigan generando rendimientos si aún falta para tu retiro.

Hay dos opciones rápidas para consultar dónde está tu Afore:

• SARTEL: Llama al 55 1328 5000 y digita la opción “Localización de Cuentas Individuales”. Necesitas tu Número de Seguridad Social (NSS) para este trámite.
• AforeWeb o la app AforeMóvil: Accede al portal AforeWeb o descarga la app AforeMóvil, ingresa tus datos (CURP o NSS y correo electrónico) y conoce en qué administradora estás asignado. 
• ¿Cómo puedo saber si mi cuenta fue transferida al Fondo? También puedes revisar directamente en el sitio de AforeWeb si tu Cuenta Individual o la de algún familiar ya fue traspasada al Fondo de Pensiones para el Bienestar. Solo necesitas tu CURP o NSS para obtener la información.

Si te encuentras en el extranjero, puedes comunicarte a los teléfonos de SARTEL Internacional para localizar tu Afore, registrarte y empezar a hacer tus aportaciones.

Solicitud de devolución de recursos del Fondo de Pensiones: proceso paso a paso

El mismo Decreto establece legalmente que, si tu Afore fue transferida al Fondo de Pensiones para el Bienestar, puedes iniciar la solicitud de devolución de recursos, ya que nunca pierdes el derecho a reclamarlos y disponer de ellos, sin importar el tiempo transcurrido.

Para realizar la solicitud de devolución de recursos, debes: 

1. Acudir a la ventanilla única del IMSS, ISSSTE o Infonavit. Te recomendamos contactarlos previamente para conocer sus horarios de atención y los requisitos que pide cada uno.
2. Entregar los documentos solicitados, que generalmente son: CURP, NSS, acta de nacimiento, identificación oficial vigente o estado de cuenta de Afore. Si eres beneficiario, deberás acreditarte como tal (acta de matrimonio o concubinato, acta de nacimiento o comprobantes de dependencia económica).
3. Espera la respuesta de la institución correspondiente.

¿Cómo sé si soy beneficiario de una Afore? Entra al portal AforeWeb y selecciona “Consulta de beneficiarios”. Ingresa la CURP del titular y la tuya para averiguarlo.

Es fundamental que guardes los estados de cuenta de tu Afore, así como cualquier otro documento que demuestre que eres el titular o beneficiario de la cuenta, ya que será la prueba principal para ejercer tu derecho a la solicitud de devolución de recursos, en caso de que hayan sido transferidos al Fondo de Pensiones para el Bienestar.

Preguntas frecuentes sobre el Fondo de Pensiones para el Bienestar

Encuentra aquí más información relevante sobre el Fondo.

¿Puedo reclamar la Afore de un familiar fallecido que esté en el Fondo de Pensiones para el Bienestar?

Si eres beneficiario (legal o designado) y tu familiar no retiró el dinero de su Afore, entonces podrás reclamar esos recursos. Es fundamental que confirmes con la Afore quiénes son todos los beneficiarios para iniciar el proceso. Primero deberás acudir al IMSS o ISSSTE para emitir la Resolución o Concesión de Pensión, y luego ir a la Afore a continuar el trámite.

¿Mi cuenta Afore activa se puede transferir al Fondo?

No. Sólo se transfieren las cuentas inactivas cuyos titulares han cumplido 70 años (IMSS) o 75 años (ISSSTE) y no han iniciado un trámite de pensión. Si te mantienes cotizando o ya reclamaste los recursos, tu cuenta no se toca.

Si tu cuenta de Afore activa fue transferida al Fondo por error, puedes iniciar una aclaración en la ventanilla única.

¿Qué pasa con mis aportaciones voluntarias?

Las aportaciones voluntarias o el Ahorro Solidario nunca serán transferidas al Fondo de Pensiones para el Bienestar. Estos recursos, que son una herramienta clave para mejorar tu futuro financiero, permanecen en tu Cuenta Individual y puedes disponer de ellos bajo las reglas de retiro de tu Afore.